Вопросы по расторжению договора ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вопросы по расторжению договора ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО?

Договор ОСАГО заключается на определенный срок, и страховая компания не очень хочет расторгать его преждевременно. Автолюбители же, наоборот, в некоторых случаях хотят забрать обратно средства, потраченные на страховку. Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег можно в следующих случаях:

1. Автомобиль не подлежит восстановлению. Независимо от того, попали вы в аварию, на вашу машину упало дерево или она просто развалилась от старости, страховая компания обязана расторгнуть контракт ОСАГО.
2. Страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась. Теоретически, страховщик должен компенсировать вам оставшийся по договору ОСАГО срок. На практике же, получить со страховой компании что-нибудь в таком случае практически невозможно.
3. Собственник автомобиля умер. В таком случае наследники имеют право расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
4. Собственник авто сменился. Если вы продали машину не по генеральной доверенности, то имеете полное право расторгнуть контракт ОСАГО и вернуть часть денег.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Документы обязательные для всех причин расторджения

1. Собственноручно подписанное заявление Страхователя. Заявителя на расторжение договора страхования. Скачайте форму заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО
2. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
   В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя
3. Полные банковские реквизиты (могут быть указаны в самом заявлении).
   В случае предоставления реквизитов иного лица, в заявлении должно содержаться требование о перечислении на счёт иного лица с указанием ФИО (полностью) получателя денежных средств.

Расторжение страховки: что потребуется от водителя

Довольно распространенная ситуация: собственник авто оформил годовой полис страхования автогражданской ответственности, но через некоторое время продал машину, разбил ее без возможности восстановить или ее угнали.

Первое, что интересует автовладельцев, — можно ли расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги за неиспользованный срок? Конечно, это законное право!
Если какие-либо факторы привели к тому, что пользоваться автомобилем больше нет необходимости, собственник может подать заявление на расторжение договора по страховке ОСАГО. Закон подразумевает такую возможность и прописывает процедуру.
Внимание! В любых вопросах, связанных с ОСАГО, руководствоваться нужно Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)» и Положением Банка России от 19.09.2012 № 431-П «О правилах ОСАГО».

Расторжение страховки ОСАГО: ответы на распространенные вопросы

Несмотря на возможность закрыть страховку в любое время по собственному желанию владельца ТС, действия заявителя должны быть юридически обоснованы. Только так СК гарантирует удовлетворение заявления.

• Может ли страховая отказаться расторгать страховку автогражданской ответственности?

Страховая компания не может отказать в прекращении услуги. Если она не соглашается, владелец авто может подать иск в суд по спорам о защите прав потребителей. Иск будет удовлетворен.
Другой вопрос, что если основания для расторжения ОСАГО отсутствуют или они недостаточны (по Правилам страхования), компания откажет в выплате за неиспользованный срок страховки.

• Кто может расторгнуть ОСАГО, кроме собственника авто?

Расторгнуть соглашение может либо владелец авто (по СТС), либо другое лицо по доверенности.
В доверенности должно быть указание на любые действия, в том числе прекращение ОСАГО. Если выплаты получает тот же человек по доверенности (не страхователь), то она должна быть нотариально заверенной.

• Какую сумму вернут при расторжении автостраховки?

Сумма зависит от количества неиспользованных дней по страховке и рассчитывается на момент подачи заявления. Узнать точную сумму можно в страховой компании.

• Можно ли перенести страховой полис на другой автомобиль?

Нет, ни действие договора, ни остаток суммы нельзя автоматически перенести на другой автомобиль или иного человека.
Сначала предстоит аннулировать один документ, получить по нему выплату, затем подписывать второй.

• Можно ли не расторгать договор ОСАГО, а приостановить срок его действия на некоторое время?

Нет, владелец или доверенное лицо не может временно приостановить действие договора, можно только расторгнуть ОСАГО по собственному желанию.
Если предполагается, что автомобиль будет использоваться не круглый год, а, к примеру, несколько месяцев в летний период или предстоит длительная поездка за границу, можно оформить страховку с ограниченным сроком действия на определенное время.

• Можно ли расторгнуть автостраховку онлайн без посещения страховой?

Да, с 2021 года предполагается расторжение договора в том числе онлайн. Для этого нужно сделать личный кабинет на сайте СК, заполнить заявление и приложить сканы требуемых документов.

• Могу ли я вернуть полную сумму при расторжении страховки, если не попадал в ДТП?

Полную сумму за страховку можно получить, если заявление на расторжение подано в первые 14 дней после заключения договора.

• Как отказаться от страховки, если оформлял е-ОСАГО через интернет?

Два вида полиса (электронный и бумажный) юридически равны и имеют одинаковую силу.
Чтобы закрыть страховку, нужно либо воспользоваться личным кабинетом на сайте компании, либо принести в офис СК распечатанный полис или показать менеджеру его номер и серию, затем заполнить заявление, объяснить причины расторжения договора, подтвердить их документально.

• Собственник авто умер и страховка не нужна, можно ли ее закрыть?

Документы для разрыва договора

Если решение принято, важно знать, какие документы нужны для расторжения страховки. Все зависит от причины разрыва договора. Кроме заявления, в любом случае потребуются оригиналы и копии:

• полиса и квитанции оплаты (желательно);
• гражданского паспорта страхователя;
• нотариально заверенной доверенности на представителя, если вопрос решается не владельцем.

Также потребуются реквизиты для перечисления неиспользованной страховой суммы. Представляем перечень бумаг, необходимых в зависимости от причин прекращения страховки:

• договор купли-продажи, если авто продается (некоторые СК требуют копию ПТС с записью о новом собственнике, но это неправильно);
• копия заключения технической экспертизы ГИБДД, если машина не подлежит восстановлению;
• справка из полиции об угоне;
• копия постановления о лишении ВУ;
• копия свидетельства об утилизации и справка о снятии с учета;
• копия свидетельства о смерти владельца, копия свидетельства о вступлении в права наследования или завещания;
• документ, подтверждающий ликвидацию юрлица.

Какая сумма подлежит возврату

В расчет суммы берется период, начинающийся со следующего дня после даты подачи обращения и до конца действия договора. Если причиной стала смерть клиента компании, тогда все выполняется автоматически, дата смерти – дата аннулирования договора. Для расчета суммы на возврат используется специальная формула:

S = (P * 0,77) * (N / 365)

В ней:

P – цена полиса ОСАГО

N – число оставшихся дней

S – сумма к выдаче

Так как обязательная часть расходов страховой компании – 23 %, то на руки можно получить только 77 %. Вычитаемую сумму можно сохранить, если у компании есть льготные правила, в соответствии с которыми деньги можно вернуть полностью, если срок от подписания договора не превышает период 3 – 6 месяцев (Письмо ФССП № 56).

На практике встречались случаи, по которым водители возвращали все деньги. Для этого был задействован суд. «Положение о 23 %» появилось с момента присвоения регулирования страхования Центробанком. Это требование было отражено в Правилах страхования. В то же время с такой нормой стали не согласны многие эксперты, автовладельцы, а суды не редко принимают их сторону.

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Как составить заявление на расторжение договора ОСАГО

Обязательным документом является заявление о досрочном прекращении действия договора ОСАГО. Для правильного оформления документа лучше воспользоваться действующим образцом заявления на возврат страховки на автомобиль.

Также помочь автовладельцу сможет небольшая памятка, поясняющая, какие сведения должны содержаться в такой бумаге:

• наименование и адрес страховой компании;
• личные данные страхователя;
• название документа;
• полные данные страхового полиса ОСАГО (номер, серия, дата выдачи);
• просьба о расторжении соглашения;
• просьба о необходимости выполнения перерасчета страховой суммы к возмещению;
• личная подпись заявителя и дата;
• банковские реквизиты для перечисления страховой суммы.

В каких случаях допускается расторжение договора ОСАГО

Наиболее частой причиной, по которой клиенты страховых фирм хотят вернуть полис, является смена владельца авто. Продав автомобиль, бывшие собственники стремятся вернуть себе хотя бы часть уплаченной по ОСАГО премии. Возврат страховки при продаже автомобиля является самой распространенной причиной аннулирования страхового договора. Но, по закону, есть и другие основания расторжения страховки и возврата средств за уплаченный автополис. Список всех причин представлен в таблице.

Таблица — причины расторжения договора ОСАГО

Причина аннулирования полиса	Особенности
Смена владельца транспортного средства	Покупка-продажа автомобиля. Оформление заявления — прерогатива бывшего владельца. Датой аннулирования считается день регистрации заявления в офисе «Тинькофф». Требуется оригинал заявления и копии иных бумаг, связанных с реализацией авто (ПТС, договор купли-продажи и др.)
Смерть владельца автомобиля	Аннулирование договора осуществляется в день смерти страхователя. Выплата осуществляется родственникам (наследникам) умершего
Отзыв лицензии Центробанком России Банкротство страховой фирмы Ликвидация компании	Банкротство страховщика с последующим закрытием или отзыв лицензии — причины «автоматического» аннулирования страховки. Возврат средств осуществляется при наличии денег на балансе. Срок выплат может быть увеличен из-за длительности процедуры (ликвидация юрлиц может продолжаться 6 и более месяцев)
Переход в другую страховую компанию	Этот вариант расторжения ОСАГО также является законным, но не всегда позволяет получить выплату в течение положенных 14 дней. Все страховщики, включая «Тинькофф», заинтересованы в удержании клиентов, а потому не спешат аннулировать полисы «без веских причин»
Признание страхового полиса недействительным	Подразумевается ошибочное оформление страховки: с опечаткой, неверным вводом данных или при сбое в программе. В таком случае страхователь принимает решение о том, что делать с полисом ОСАГО в «Тинькофф» — изменить его или отказаться от услуги
Ликвидация транспортного средства	При серьезном ДТП застрахованный автомобиль может не подлежать восстановлению. Тогда страхователь может обратиться в компанию, чтобы вернуть деньги за действующую страховку

По закону, клиент может вернуть премию, расторгнув соглашения до даты окончания полиса. Если причиной аннулирования страховой услуги стала гибель владельца или ликвидация авто, то договор расторгается на основании свидетельства о смерти или акта об утилизации транспортного средства.

Порядок расторжения соглашения

Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье), страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.

Заявление на расторжение договора страхования должно содержать следующую информацию:

1. наименования компании-страховщика;
2. личные данные страхователя (паспортные данные, место прописки, Ф.И.О.);
3. номер полиса ОСАГО;
4. конкретные причины отказа;
5. просьба возврата компенсации;
6. способ возврата (наличными, электронный перевод);
7. перечень прилагаемых к заявлению документов.

Заявление можно отправить по почте, но при условии предварительного звонка в офис фирмы-страховщика, после чего можно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением о получении.

Необходимые документы для отправления документов заказным письмом:

• паспорт заявителя;
• полис ОСАГО в оригинале;
• квитанция или чек об оплате стоимости полиса;
• прочие документы, перечень которых зависит от причины расторжения.

Если причиной является смерть собственника, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документацию, которая подтверждает родство покойного и заявителя.

Если причина – это утилизация ТС, то дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. В случае невозможности ремонта ТС (например, при ДТП), к основному пакету документов прикладывается заключение эксперта «о невозможности восстановления ТС».

При краже авто, необходимо представить решение уполномоченного органа «о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС». Продажа ТС подразумевает представление договора купли-продажи в страховую компанию.

Процесс досрочного аннулирования договора со страховой компанией достаточно прост. Порядок действий не отличается от прочих ситуаций, когда требуется осуществить какую-либо официальную процедуру.

Стандартный алгоритм таков:

1. подготовить бумаги;
2. заполнить заявление о расторжении страхового соглашения и требовании перечисления неиспользованной части денежных средств;
3. передать указанные документы страховщику.

Как рассчитать точную сумму возврата по ранее оформленному ОСАГО?

Эксперты рекомендуют затребовать возврат денег по ОСАГО при продаже авто прямо в день реализации конкретной машины.

После этого подсчитывают, сколько суток осталось до окончания срока действия оформленного ранее ОСАГО. Если не использовано 100 дней, к выплате полагается 100/365=27,3% вложенных денег. Но по той причине, что вычесть нужно еще 23%, при подсчетах получаем 0,273*0,77=0,21. Это значит, что речь будет идти о возврате 21% от общей цены полиса.

Если официальное соглашение подписывалось не на 12-месячный период, а на более короткий отрезок времени, этот момент обязательно учитывается при расчете. Если полис был приобретен на 4-месячный период и не использовались те же 100 суток, размер возврата будут подсчитывать так: 100/(31+31+30+31)=81,3%. Но при вычете из этой суммы 23% остаток будет равняться 62,6% от итоговой стоимости соглашения. Причитающуюся страхователю сумму можно узнать по спецформуле: В=(ПС – 23%)*(n/12), где В – это сумма возврата, ПС – стоимость конкретной страховки, n – количество календарных месяцев, оставшихся до полного прекращения срока действия полиса.

Взаимосвязь КБМ и досрочного расторжения договора страхования

КБМ (коэффициент бонус-малус) – один из параметров, учитываемых страховщиком при расчёте стоимости отдельно взятого полиса ОСАГО. КБМ каждого водителя индивидуален и ежегодно пересчитывается на основании наличия и количества либо отсутствия выплат по ОСАГО. За каждый безаварийный год значение КБМ снижается, благодаря чему снижается и стоимость оформления нового полиса ОСАГО.

Расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя обнуляет значение КБМ, накопленное в течение действия расторгнутого договора. Иными словами, в нашем случае значение КБМ не подлежит ежегодному пересчёту и остаётся на прежнем уровне.

Страхователь вправе расторгнуть договор ОСАГО в любой момент его действия. При условии наличия на то законодательно установленных оснований ему также полагается частичный возврат ранее внесённых средств, пропорционально неиспользованному времени действия страховки. Однако в некоторых ситуациях страховку благоразумнее оставить.

Например, если до конца действия договора остаётся мало времени, страхователю целесообразно задуматься о его сохранении, поскольку стоимость нового полиса, оформленного по истечении срока действия старого, может оказаться ниже благодаря перерасчёту КБМ.

Как происходит расторжение

Расторгнуть договор ОСАГО, в том числе оформленный онлайн, можно только в офисе страховой компании. Закон не предусматривает варианта, при котором отказаться от такой страховки можно через интернет. Поэтому вам в любом случае придется обращаться в отделение страховщика — заранее уточните, в каком офисе это можно сделать.

Чтобы расторгнуть ОСАГО, обратитесь в отделение страховщика со всеми требуемыми документами и заполните заявление. В нем нужно указать причину расторжения договора и подтверждающие ее сведения. Распечатывать электронный полис не обязательно, но желательно: большинство страховщиков требуют бумажную версию документа на руках.

Заявление о расторжении ОСАГО компания рассмотрит в течение нескольких дней. Если основания для отказа подтвердятся, то компания аннулирует договор и вернет долю страховой премии.

Как составить заявление на расторжение договора ОСАГО

Обязательным документом является заявление о досрочном прекращении действия договора ОСАГО. Для правильного оформления документа лучше воспользоваться действующим образцом заявления на возврат страховки на автомобиль.

Также помочь автовладельцу сможет небольшая памятка, поясняющая, какие сведения должны содержаться в такой бумаге:

• наименование и адрес страховой компании;
• личные данные страхователя;
• название документа;
• полные данные страхового полиса ОСАГО (номер, серия, дата выдачи);
• просьба о расторжении соглашения;
• просьба о необходимости выполнения перерасчета страховой суммы к возмещению;
• личная подпись заявителя и дата;
• банковские реквизиты для перечисления страховой суммы.

Похожие записи:

• Как оформить возврат товара от розничного покупателя: законы и документы
• Новый штраф за отсутствие страховки ОСАГО с 1 января 2023 года – правда или нет?
• Индексация пенсии с 1 апреля 2023 года — кому повысят и на сколько