Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инструкция: как по номеру СНИЛС проверить пенсионные накопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
У кого может быть накопительная пенсия?
Отметим, что накопительная пенсия формируется, в основном, у граждан 1967 года рождения и моложе. Но не у всех из них: накопительной части пенсии не будет у тех, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 годы. Кроме того, от нее добровольно отказались те, кто подавал заявление работодателю с просьбой направлять все пенсионные отчисления (22% от зарплаты) в страховую часть.
Также пенсионные накопления могут быть у:
- тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
- женщин 1957–1966 года рождения и мужчин 1953–1966 года рождения, за которых с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию;
- матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.
Можно ли узнать размер накоплений умершего родственника?
Чтобы выяснить, остались ли на счету умершего родственника пенсионные накопления, правопреемники должны обратиться в фонд, где они формировались – ПФР или один из НПФ. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним.
Если неизвестно, в каком фонде формировались накопления, можно, во-первых, поискать выписки о состоянии счета накоплений, которые раньше рассылал ПФР (раньше их еще называли «письма счастья»). Во-вторых, можно обратиться в отделение Пенсионного фонда России по месту жительства. Там могут сориентировать, были ли накопления. Отметим, что закон не обязывает ПФР информировать родственников застрахованного лица о наличии у него накоплений, но, как показывает практика, сотрудники могут пойти навстречу. С собой необходимо взять полный комплект документов, подтверждающих, права наследников.
О том, как получить оставшиеся накопления умершего родственника, можно прочитать в этой статье.
«Как узнать о состоянии счёта и сумму накоплений в НПФ?»
С 2013 года ПФР и негосударственные пенсионные фонды прекратили рассылку ежегодных извещений о состоянии индивидуальных лицевых счетов. Сколько накопилось за последний год? Действительно ли счёт пополняется? Узнать информацию о состоянии счёта можно несколькими способами:
1. В личном кабинете на официальном сайте вашего НПФ. Например: вы заключили договор с фондом «Открытие». Зарегистрируйтесь на официальном сайте организации в личном кабинете. Это занимает пару минут времени, вам потребуется СНИЛС или паспорт.
Выписку о состоянии счёта могут прислать на почту в электронном виде, если вы пожелаете.
2. Посетите отделение вашего НПФ в своём городе, если хотите забрать выписку на бумаге. Также захватите паспорт и СНИЛС.
3. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта из ПФР: в документе содержится информация о накопительной части пенсии до передачи средств в НПФ. Инвестиционный доход не учитывается. Информацию о пенсионных накоплениях в НПФ вы найдёте в четвёртомблоке. Здесь указаны название фонда, общая сумма взносов. Средства формируются из трёх источников:
- страховые взносы;
- средства материнского капитала;
- взносы в рамках Программы государственной поддержки накопительных пенсий с учётом взносов работодателя и софинансирования. Но ваш работодатель должен участвовать в госпрограмме.
Что делать, если неизвестно, где размещены средства
Для многих не секрет, что договоры о накопительном пенсионном страховании могли «предлагаться» к подписанию гражданам в банке, магазине, страховой компании и т.д. Гражданин мог даже не знать о том, в каком управляющем фонде находятся его средства.
С 2019 года изменена процедура выбора НПФ или перехода из одного фонда в другой. Отныне застрахованное лицо может обратиться в Пенсионный фонд с заявлением только лично (в том числе, в электронном виде). Поэтому подобные полулегальные схемы с этого времени законодателем пресечены.
Поскольку ранее подобная схема могла быть применена, важно осуществлять регулярный периодический контроль размещения таких средств, в том числе управляющую организацию и результат ее инвестиционной деятельности. И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов
Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию
И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов. Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию.
Где хранится накопительная часть пенсии
Отличительная черта накопительной части пенсии в том, что она представляет собой капитал, место хранения которого определяется самим застрахованным лицом. Это может быть:
- ПФР;
- НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд).
ПРФ использует их для текущих выплат пенсионерам. Негосударственные ПФ могут инвестировать и за счет этого увеличивать сумму накоплений.
Если накопительная часть находилась в обанкротившимся негосударственном ПФ, обратно в ПФР перейдет только сумма первоначальных отчислений без учета инвестиционной прибыли.
Один раз в пять лет можно поменять место хранения накопительной части своей пенсии.
Ранее информация о размере пенсионных накоплений приходила гражданам РФ по почте в виде официальных писем от ПФР. С развитием технологий многих стало интересовать, можно ли и где узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Сделать это действительно можно, причем не выходя из дома.
Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно:
- лично обратиться в территориальное подразделение ПФР с паспортом и карточкой СНИЛС;
- проверить начисление пенсии по СНИЛС на официальном сайте ПФР через личный кабинет;
- отправить официальный запрос в НПФ;
- обратиться в банк, обсуживающий ваш номер счета в НПФ или ПФР;
- воспользоваться порталом Госуслуги;
- прийти на прием в МФЦ;
- обратиться к работодателю в случае официального трудоустройства.
Получить информацию может только само застрахованное лицо, его законный представитель или официальное доверенное лицо. При этом в обязательном порядке потребуется подтвердить свою личность.
Как узнать текущий объем накоплений
Государственные и коммерческие услуги с каждым годом становятся все более интерактивными. Мы привыкли к тому, что нужная информация становится доступна буквально в «два клика». Не удивительно, что многим интересно посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации. Но это не так просто, ведь информация строго конфиденциальна.
Очень часто накопительная часть пенсии граждан становится лакомым куском для мошенников всех сортов и мастей. Накопления без ведома застрахованных лиц переводятся из ПФР в НПФ, из одного негосударственного фонда в другой или вовсе пропадают. Именно поэтому так важно регулярно проверять где хранятся отчисления и каков их размер.
Возможность узнать, где находится накопительная часть пенсии, по номеру СНИЛС через официальные источники позволит защитить ваши денежные средства и будущие выплаты. Сделать это можно несколькими способами.
Где хранится накопительная часть пенсии
Отличительная черта накопительной части пенсии в том, что она представляет собой капитал, место хранения которого определяется самим застрахованным лицом. Это может быть:
- ПФР;
- НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд).
ПРФ использует их для текущих выплат пенсионерам. Негосударственные ПФ могут инвестировать и за счет этого увеличивать сумму накоплений.
Если накопительная часть находилась в обанкротившимся негосударственном ПФ, обратно в ПФР перейдет только сумма первоначальных отчислений без учета инвестиционной прибыли.
Один раз в пять лет можно поменять место хранения накопительной части своей пенсии.
Ранее информация о размере пенсионных накоплений приходила гражданам РФ по почте в виде официальных писем от ПФР. С развитием технологий многих стало интересовать, можно ли и где узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Сделать это действительно можно, причем не выходя из дома.
Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно:
- лично обратиться в территориальное подразделение ПФР с паспортом и карточкой СНИЛС;
- проверить начисление пенсии по СНИЛС на официальном сайте ПФР через личный кабинет;
- отправить официальный запрос в НПФ;
- обратиться в банк, обсуживающий ваш номер счета в НПФ или ПФР;
- воспользоваться порталом Госуслуги;
- прийти на прием в МФЦ;
- обратиться к работодателю в случае официального трудоустройства.
Получить информацию может только само застрахованное лицо, его законный представитель или официальное доверенное лицо. При этом в обязательном порядке потребуется подтвердить свою личность.
Чем отличаются НПФ от ПФР
Основное отличие заключается в том, что у ПФР и НПФ разные инструменты получения дохода. В законодательстве точно указано, как Негосударственный Пенсионный Фонд имеет право размещать денежные средства и в каком количестве. ПФР вообще не имеет право инвестировать вклады, а управление происходит государственной организацией. НПФ, как правило, совершает сделки с несколькими управляющими организациями, что позволяет снизить риски вложений.
Основные различия заключаются в следующем:
- Первая отличительная черта — это доходность. В настоящее время инфляция составляет порядка восьмидесяти процентов. А доход Пенсионного фонда России едва достигла сорока процентов. Это происходит из-за обесценивания денежной единицы. В НПФ деньги вкладчиков смогли увеличить, несмотря на инфляцию.
- В НПФ нет ограничений по выплате пенсионных взносов, в ПФР выплачивают максимум сорок процентов от среднего заработка россиян.
- Осуществление выплат наследникам еще одно важное различие. Пенсионный фонд выплачивает пенсию исключительно наследникам, это происходит в том случае, если гражданин не до жил до пенсионного возраста. НПФ выплачивает взносы всем людям, которых указал вкладчик, в независимости от родства.
- НПФ с каждым вкладчиком заключает договор, в котором прописаны все обязанности сторон, с ПФР никаких договоров не заключается.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что НПФ более выгодна структура для граждан, нежели ПФР. Но, как и во всех вопросах, есть и оборотная сторона медали. Связано — это с тем, что ПФР регламентируется Государством, и риска потери денежных средств нет. А вот НПФ — это структура саморегулирующаяся и никто не может гарантировать, что не случится банкротство и компания закроется.
Как узнать текущий объем накоплений
Государственные и коммерческие услуги с каждым годом становятся все более интерактивными. Мы привыкли к тому, что нужная информация становится доступна буквально в «два клика». Не удивительно, что многим интересно посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации. Но это не так просто, ведь информация строго конфиденциальна.
Очень часто накопительная часть пенсии граждан становится лакомым куском для мошенников всех сортов и мастей. Накопления без ведома застрахованных лиц переводятся из ПФР в НПФ, из одного негосударственного фонда в другой или вовсе пропадают. Именно поэтому так важно регулярно проверять где хранятся отчисления и каков их размер.
Возможность узнать, где находится накопительная часть пенсии, по номеру СНИЛС через официальные источники позволит защитить ваши денежные средства и будущие выплаты. Сделать это можно несколькими способами.
Особенно актуален этот вопрос для клиентов негосударственных пенсионных фондов, регулярно инвестирующих средства своих вкладчиков. На самом ли деле объем вложенных средств увеличивается и какой их текущий размер вы сможете узнать на сайте НПФ или обратившись в его представительство. Там же вы сможете проверить, куда перечисляются пенсионные отчисления и вовремя принять меры.
Как проверить пенсионные накопления и посмотреть свою пенсию через Госуслуги
Пенсия по возрасту, ее размер и количество накопленных баллов – это то, что беспокоит каждого приближающегося к пенсионному возрасту. Новый метод начисления пенсий состоит из суммирования страховой, обязательной и накопительной частей. Определить первые две части несложно, но необходимо рассчитать накопительную часть. Ранее Пенсионный фонд отправлял информацию по почте.
В настоящее время можно получить информацию о накопительной части вашей пенсии через госуслуги, используя ваш СНИЛС. Дополнительно вы можете увидеть размер уже начисленной пенсии, который определяется ПФР, и в режиме онлайн это можно сделать за несколько минут. Все, что вам нужно, это подключение к Интернету. Информация о результатах предоставляется в удобном для понимания формате и может быть сохранена или распечатана с компьютера для дальнейшего анализа.
Как можно проверить свои страховые взносы с 2013 года?
Проконтролировать состояние индивидуального лицевого счета в ПФР каждый гражданин может, оформив заявление на получение выписки из него. Информация может быть предоставлена в бумажном или электронном вариантах, что зависит от способа отправки запроса. Сведения носят конфиденциальный характер.
Получить информацию о размере пенсионных взносов в распечатанном виде можно:
- обратившись в ПФР (оставить заявление лично, направить его по почте, передать через другого человека, оформив предварительно на его имя доверенность, или заказать справку в телефонном режиме. После того, как выписка будет готова, ее можно забрать самостоятельно, через доверенное лицо или получить на почтовый адрес);
- отправив запрос через территориальный МФЦ (способы подачи заявления и получения информации аналогичны предыдущим, но сама процедура подготовки данных займет больше времени);
- запросив сведения в банковских структурах, с которыми сотрудничает ПФР (например, в Сбербанке, Банке Уралсиб, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ Банке и др. можно обратиться к операционисту в кассе или получить бумажную выписку в банкомате).
Каким бы из перечисленных выше способов ни решил воспользоваться гражданин, ему потребуются его паспортные данные и СНИЛС. Документы нужно будет предоставить в оригинале при личном обращении в ПФР и сотрудничающие с ним структуры.
Как узнать размер накоплений по ОПС
До введения запрета часть обязательных взносов, по желанию застрахованного лица, направлялась на накопительную составляющую трудовой пенсии. То есть, все отчисления делились на:
- 6% – на финансирование солидарного обеспечения;
- 10% – на страховую часть пенсии;
- 6% – на накопительную часть.
Такой принцип распределения применялся:
- С 2004 по 2014 г. – для работников моложе 1967 г.р.
- С 2002 по 2004 г. – для мужчин 1953–1966 г.р., для женщин 1957–1966 г.р.
- Участников программы государственного софинансирования.
- Матерей, направивших материнский капитал или его часть на счет накопительной пенсии.
С 2015 г. по личной инициативе работник может продолжать финансирование накопительной части по ПСО, но из собственных средств.
В этом случае финансы направлялись в ПФР, где аккумулировались на индивидуальном счете. Деньги не могут направляться на финансирование солидарной пенсии или другие проекты. Но средства не просто хранятся на счету, как в банке, а инвестируются в государственные ценные бумаги, облигации, депозиты, что обеспечивает дополнительный доход. Распоряжается накоплениями Государственная инвестиционная компания «ВЭБ. РФ», но учитываются они на личном счете застрахованного лица в ПФР.
Узнать размер накоплений можно:
- непосредственно в региональном отделении ПФР;
- в личном кабинете на сайте пенсионного фонда;
- через портал Госуслуги.
Каждый россиянин имеет законное право получать страховую и пенсионную пенсии после завершения трудового стажа.
Существуют следующие разновидности пенсионных накоплений:
- Целевые выплаты;
- Единовременные выплаты;
- Срочные выплаты.
Накопления начисляются и рассчитываются в виде баллов при расчете коэффициентов.
Выплаты по старости будут получать следующие граждане с российским гражданством:
- Достигшие пенсионного возраста (для мужчины установлено 60 лет и для женщины 55 лет), часть населения имеют право получать пенсию раньше указанного возраста
- Более 15 лет страхового стажа.
- Набрано начальное количество баллов. Сейчас это число равно 30.
Баллы считаются за каждый проработанный год. Если у работника есть только страховая часть пенсии, то набирается 10 баллов. Если имеется накопительная часть, то начисляется 6,25 баллов.
Работодатель направляет 1/3 процентов от фонда оплаты труда на каждого человека. Если гражданин желает получать и страховую пенсию, то вся сумма станет перенаправляться на страховую часть.
Есть случаи, когда 6% переходит на страховую часть, а 16% перечисляется в накопительную часть. Данное разделение пенсионных накоплений доступна людям, которые родились после 1966 года.
Накопленную часть средств можно получить несколькими способами:
- Вступив в негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
- Оставить свои документы в пенсионном фонде Российской Федерации (ПФ РФ).
По СНИЛС любой россиянин может узнать свои накопления следующими способами:
- В любом местном отделении Сбербанка;
- В интернете;
- Запросить по почте информацию заказным письмом;
- Выписка из личного счета.