Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как не пропустить свое и чужое банкротство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Юридическая литература постоянно дискутирует по поводу круга лиц, считающихся неплатежеспособными, в частности о возможности несостоятельности некоммерческих организаций. Преобладающая часть ученых допускает возможность факта несостоятельности некоммерческих организаций, независимо от наличия предпринимательской деятельности. В отличии от остальных ученых, которые считают такой факт безосновательным. Правильное решение этого вопроса требует исследования цели и основной задачи конкурсного права.
Работа с арбитражным управляющим
Работа с арбитражным управляющим – это в первую очередь добросовестные действия по передаче ему сведений и документов, необходимых для оценки финансово-хозяйственной деятельности компании, на основании которых он должен сделать вывод: банкрот компания или нет, носит ли банкротство умышленный характер или нет.
Выполнить это необходимо при введении процедуры наблюдения не позднее 15 дней с даты утверждения временного управляющего. К тому же руководитель должника должен ежемесячно информировать временного управляющего об изменениях в составе имущества должника.
Следует помнить, что при введении наблюдения полномочия органов управления юридического лица существенно ограничиваются. Фактически можно платить зарплату работникам, налоги в бюджет и совершать сделки, стоимость которых не более 5% балансовой стоимости активов должника на дату введения наблюдения. Все остальные действия нужно согласовывать с арбитражным управляющим.
При введении процедуры конкурсного производства полномочия всех органов управления прекращаются. Руководителем должника становится арбитражный управляющий, который вносит соответствующие сведения в ЕГРЮЛ, и ему должны быть переданы бухгалтерская и иная документация должника, печати, штампы, материальные и иные ценности.
Во вторую очередь необходимо занимать активную позицию по вопросу взаимодействия с арбитражным управляющим на любой стадии банкротства: согласовывать действия, фиксировать обращения, соблюдать сроки, требовать разъяснений и обжаловать незаконные действия.
Назначение арбитражного управляющего не означает, что должник остается с ним один на один. Деятельность управляющего контролируется:
- саморегулированной организацией, в которой он состоит;
- судом, который назначил его управлять данной процедурой банкротства;
- Росреестром.
Личное имущество, на которое кредиторы претендовать не могут
В случае привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности они отвечают по долгам своим имуществом. В отношении физических лиц существует перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Из значимого имущества можно выделить следующее:
- жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих с ним, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением имущества, которое находится в ипотеке). Вместе с тем, согласно позиции Конституционного Суда РФ, недавно озвученной в постановлении от 26.04.2021 № 15-П, суд может признать правомерным обращение взыскания на единственное жилье в зависимости от обстоятельств дела;
- земельные участки, на которых расположено указанное выше жилое помещение (за исключением имущества, которое находится в ипотеке);
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.
Как видно, перечень такого имущества очень краткий. Что же можно посоветовать в такой ситуации?
- Не совершать необдуманных действий по продаже имущества родственникам и друзьям.
- Не дарить имущество маме и папе.
- При наличии имущества, нажитого в браке, провести его раздел в соответствии с семейным законодательством, согласно которому половина имущества принадлежит супругу независимо от размера доходов супруга, и при разделе имущества суд вправе учесть интересы несовершеннолетних детей, увеличив долю супруга, с которым остаются дети при расторжении брака.
Понятие неплатежеспособности в историческом разрезе
Римское право регулировало правовые отношения, связанные с решением конкурентных прав кредиторов, то есть, имел место институт исполнительного производства. Он решал вопросы столкновения прав взыскателей.
Конкурсное право Франции также установилось в результате необходимости урегулирования случаев противостояния одного должника одновременно нескольким взыскателям. Здесь, как и при римском праве, в случае недостаточности имущества должника для удовлетворения всех долгов, его состояние трактовалось, как неоплатность или deconfiture. Конкурсное право, как правовая норма, обеспечивает охрану кредита как общественной потребности и было скорее аномалией в случаях торгового оборота. Расставить все на свои места помог, созданный в целях охраны торгового кредита, конкурсный процесс, как основоположник конкурсного права. В его основу был положен принцип неплатежеспособности, в отличии от исполнительного производства с принципом неоплатности. И лишь в наполеоновскую эпоху состоялось законодательное различие между несостоятельностью и неоплатностью. Это отразилось на структуре самого законодательства.
Делами о неоплатности и недостаточности имущества субъекта на покрытие долгов занимался Устав гражданского судопроизводства, а несостоятельность и охрана торгового кредита попадала в ведомство Коммерческого суда при Торговом уложении. Налицо явление обособленности процесса несостоятельности, как непосредственного механизма охраны торговых кредитов и торговых оборотов.
В качестве показателя несостоятельности использовалась неплатежеспособность субъекта и прекращение платежей, не принимая во внимание его несостоятельность. Формирование конкурсного права в Англии имело аналогичный характер. Здесь в основу был положен принцип неоплатности. Но с интенсивностью развития торговли потребность охраны кредита была осознана и подкреплена специальной формой судопроизводства, так называемым банкротским процессом с последующей законодательной трактовкой с принятием неплатежеспособности в основе.
Формирование конкурсного права Германии и России происходило несколько иначе. Для решения столкновений кредиторов в исполнительном производстве первоначально предполагалось разделения имущества должника, недостаточного для погашения всех долгов. Конкурсное производство рассматривалось, как разновидность исполнительного, но с условием неоплатности. В России законодательство о банкротстве возникло вследствие регулирующих норм разрешения кредиторов. Это можно квалифицировать как зачатки конкурсного процесса, предшествующего законодательству о несостоятельности. Уже в XVIII веке конкурсное право России берет критерии неоплатности, а сам конкурсный процесс начинают в случае наличия нескольких кредиторов. Ряд указанных характеристик работал вплоть до 1998 года и появления ФЗ от 8.01.98 №6 «О несостоятельности или банкротстве».
Несмотря на меньшую интенсивность торговых оборотов и кредитов, потребность в их охране обеспечивалась по принципу неоплатности и конкурсного права.
История конкурсного права показывает, что охрана общественного кредита в гражданском обороте и торговле базировалась на принципах неоплатности с перерастанием в образование институтов торговой несостоятельности после усложнения норм торговли и других видов деятельности.
В России конкурсное право разрешало столкновение прав всех кредиторов, что в последствии приводило к полному прекращению дел должника. Таким образом критерий неоплатности трансформировался в новое конкурсное право. Появление понятия неплатежеспособности тесно связано с конкурсным правом, как новым видом правового порядка в торговле с качественно новой целью и основанием несостоятельностью. Какая же черта торговли может быть источником неплатежеспособности? В эпоху зарождающегося права различиями между торговой и неторговой видами деятельности есть кредит с точностью платежа по обязательствам. Такая точность обеспечивается посредством имущества торговца. Она есть двух видов – имущество для личного потребления и денег – купеческого капитала. Именно купеческий капитал может быть источником систематического платежа. И лишь в случае полного краха при призыве кредиторов к конкурсу стоимость всего имущества может стать источником платежей.
Неторговый производственный вид деятельности в основном не базировался на кредите и авансовом капитале. Имущество при неторговой деятельности однородное и было единственным источником платежей. Купец был состоятельный и платежеспособный при постоянном извлечении купеческого капитала, в противном случае он становился несостоятельным. В неторговой деятельности только превышение долга над стоимостью имущества (неоплатность) влечет неспособность к оплате.
Современное виденье понятия неплатежеспособности
Первой в этом вопросе была Англия. В России конкурсное право с критерием неоплатности проявило неспособность к охране кредита и поэтому произошел переход от критерия неоплатности к критерию неплатежеспособности.
Отсюда можно сделать вывод, что категории неоплатности и неплатежеспособности не взаимосвязаны и являются самостоятельными факторами банкротства. Понятие неплатежеспособности предполагает наличие постоянной авансируемой части. Но все же практическая взаимосвязь наблюдается. Лицо, ведущее авансированный вид деятельности, может быть и неплатежеспособным, и неоплатным, в случае наступления неплатежеспособности раньше, чем неоплатности. Имеем неспособность осуществления платежей, в виду отсутствия способности извлечения авансированного капитала. Экономическая неспособность проявляется в юридическом неисполнении обязательств. Неплатежеспособность возникает в следствии нерентабельности деятельности субъекта.
Здесь законом разграничиваются два вида неплатежеспособности – в прекращении платежей и неспособности их осуществления в виду отсутствия имущества или денежных средств. Факт прекращения платежей не говорит о нежелании субъекта к их осуществлению, а о невозможности данного процесса. Имеет место субъективная и объективная сторона вопроса, используемые в действующем законодательстве.
Часто неплатежеспособность носит временный характер, например, это может быть связано с ремонтом оборудования или техники. С объективной стороны прекращение платежей надо понимать, как просрочки в денежных обязательствах. То есть, от срока прострочки и динамики неплатежеспособности ее можно классифицировать на относительную или абсолютную временную неспособность извлечения дохода. Граница или мера между ними зависит от разных факторов, в частности от состояния экономики. При высоком уровне экономики срок неплатежеспособности короткий и наоборот, при экономическом кризисе срок банкротства длиннее.
Эти два вида неплатежеспособности имеют правовое различие. Относительный вид неплатежеспособности не влечет начала процедуры банкротства и предполагает разрешение с помощью гражданско-правовых средств (проценты, штраф и т.п.). В случае установления судом абсолютной неплатежеспособности возможно возбуждение дела о банкротстве и признание должника несостоятельным. В данном случае несостоятельность рассматривается как стадия в динамике неплатежеспособности. С юридической точки неплатежеспособность – это неспособность исполнения обязательств в договорные сроки.
Виды неплатежеспособности
Неплатежеспособность – это распространенное явление в современном мире. Специалисты выделяют различные ее виды:
- Экономическая. Возникает, когда доходы предприятия находятся ниже среднерыночного уровня и не могут компенсировать расходы. Денежные средства для дальнейшего функционирования берутся из сторонних источников, например у инвесторов или банковских учреждений.
- Деловая. В данном случае убыточность предприятия для кредиторов обусловлена временным прекращением работы последнего. При этом с возобновлением работы у компании есть шанс вернуть платежеспособность.
- Техническая. Ликвидных средств компании становится недостаточно для покрытия всех существующих обязательств.
- Предбанкротная неплатежеспособность. Возникает в случае, если объем задолженности становится больше стоимости всех имеющихся в компании активов.
- Легальное банкротство. Официально признанная и оформленная соответствующими документами неплатежеспособность предприятия.
В закон внесут новые поправки
Серьезные изменения ожидаются закон «О банкротстве». О подготовленных поправках заявил первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов. Должников — физ. лиц, желающих пройти банкротство, разделят на три группы — по уровню их доходов.
Обсуждается повышение платы за работу финуправляющих в 4 раза — с 25 тыс. рублей за каждую процедуру (реструктуризация долга и реализация имущества) до 100 тыс. рублей. Хотя, возможно, депутаты эту поправку и не примут, но уже сейчас известно, что основные изменения поддерживает комитет Думы по собственности.
Иначе, чем сейчас, будут отбираться финансовые управляющие и вообще институт арбитражных управляющих будет глобально реформирован.
Против многих поправок выступает Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) — напомним, что закон говорит не только о банкротстве физ. лиц, но и о процедуре несостоятельности компаний. Но опыт говорит, что при активном правительственном лобби Госдума принимает законы очень быстро, иногда три чтения проходят за одну неделю.
Планируется, что торги по реализации имущества будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены. То есть цена на имущество может падать ровно до того момента, когда кто-то из желающих вызовется это имущество купить.
Как только такая заявка поступает в систему, то фиксируется минимальная цена желающего купить, а далее торги начинаются с новой отсечки. Цена на имущество начинает повышаться. Сделано это для того, чтобы заинтересованные лица не сбивали цену и не покупали квартиры, машины, заводы и пароходы банкрота за бесценок.
Поправки начнут действовать по истечении года со дня опубликования закона в «Российской газете». Проект предусматривает множество переходных положений.
Если ни один из вышеперечисленных способов не подошел, попробуйте применить одну из стратегий досрочного погашения кредитов.
Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей и денег нет совсем, можно объявить себя банкротом. Заемщик может инициировать такую процедуру, если знает, что не сможет выполнить свои обязательства в срок независимо от их суммы, а также соответствует признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества: сумма просроченных платежей превысила 10% всех долгов, имущество стоит меньше суммы долгов и т.д.
Более того, заемщик обязан инициировать процедуру, если сумма обязательств перед всеми кредиторами превышает 500 тысяч рублей, платежи по обязательствам просрочены на 90 дней и более, задержки платежей может еще не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности погашения обязательств.
На рынке аренды жилой недвижимости на цену влияют все характеристики квартиры: от местоположения до цвета кафеля. А на рынке продаж цена зависит от неизменяемых характеристик: местоположения, материала дома, высоты потолков и метража. Поэтому небольшие дополнения в интерьере играют роль в аренде, но остаются незамеченными при покупке. На продажную цену квартиры влияет общее состояние и возможность первое время жить в ней, не делая ремонт.
В квартире может быть старый ремонт: когда-то отделку сделали, но со временем обои пожелтели, сантехника поржавела, а линолеум протерся. Собственник изначально оценивает квартиру ниже, но дополнительную скидку за состояние все равно просить можно. Продавец понимает, что не каждый покупатель может сразу после покупки выделить деньги на ремонт или жить в квартире при ее нынешнем состоянии.
Скорее всего, вам сделают скидку, если:
Если квартира требует капремонта и жить в ней невозможно, можно просить значительную скидку. В таком случае покупатель платит только за стены и закладывает дополнительно стоимость демонтажа или санобработки. Например, такое возможно в квартирах после пожара, когда все стены и потолок в копоти, а вокруг только обгоревшие остатки мебели. Или в квартирах, где много насекомых, осыпается штукатурка или проваливается пол. Жить там опасно, поэтому собственники готовы сделать большую скидку.
Бывает, что в квартире невозможно жить сразу после покупки, но дополнительную скидку за это получить сложно, потому что квартиру специально готовили к ремонту. Чаще такое встречается в новостройках.
Альтернативные решения
Стоит отметить, что в судебной практике есть и иная позиция. Например, в Постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 02.05.2012 по делу N А03-13826/2010 делается вывод, что суды первой и апелляционной инстанций обоснованно исходили из того, что согласно представленным доказательствам ООО «СтартМастер» надлежащим образом исполняло свои обязательства перед банком и у последнего отсутствовали безусловные основания для проверки должника на предмет наличия признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества. Имеющиеся у банка сведения не позволяли ему установить наличие признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества должника в соответствии со смыслом, придаваемым данным понятиям ст. 2 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.
Как погашают задолженность через ФССП
Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.
Что такое платежеспособность и ликвидность
Понятия ликвидности и платежеспособности близки друг другу.
Платежеспособность показывает, может ли компания расплатиться в срок по своим обязательствам. Например, без задержек перечислить зарплату, оплатить товары и услуги поставщикам, погасить кредиты. Проще говоря, у платежеспособной компании бюджет спланирован так, что сейчас и в перспективе просроченных долгов у нее нет и не будет.
Ликвидность показывает, как быстро компания может продать свои активы, чтобы заплатить по обязательствам.
Самый ликвидный актив — деньги. Еще быстро можно продать акции, которые котируются на фондовом рынке, быстрореализуемые товары со склада, краткосрочную дебиторскую задолженность.
Дольше всего продавать крупную недвижимость и сложное оборудование. При срочной продаже такие активы могут сильно потерять в цене — поэтому говорят, что у таких активов низкая ликвидность.
Заказчик заключил Договор с подрядчиком на строительство объектов в нефтяной отрасли. Одновременно стороны подписали контракт на поставку со стороны заказчика подрядчику материалов и оборудования для ведения работ. Подрядчик использовал ТМЦ в строительстве, затем сдавал объекты заказчику, получал от него деньги и оплачивал оборудование и материалы.
Вскоре, арбитраж признал подрядчика банкротом. Конкурсный управляющий, изучив его бухгалтерию, выяснил, что уже после принятия заявления о признании подрядчика банкротом, последний перечислил заказчику крупные суммы денежных средств в счет оплаты полученных ТМЦ.
Тогда управляющий направил заявление в суд и потребовал признать часть платежей недействительными и вернуть их в конкурсную массу.