Выплаты по страхованию жизни, если не сказали о наличии болезни

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по страхованию жизни, если не сказали о наличии болезни». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

Сейчас у государства есть средства для погашения долга, и сумма задолженности стабильно уменьшается. Но не стоит ждать денег в первый же день обращения. Выплаты происходят по следующей схеме:

1. Каждый год правительством выделяется сумма на покрытие задолженности, которую оставило после себя главное управление государственного страхования СССР. Эта сумма может различаться, в зависимости от доходов в предыдущем году. Если желающих вернуть взносы слишком много, то будет оформлена электронная очередь. Как только правительство выделит дополнительные средства, люди, стоящие в очереди, первыми получат компенсацию. Правила по расчету выплат также могут немного меняться, в зависимости от решений Федерального казначейства и Министерства финансов. Именно они определяют условия взаимодействия граждан, имеющих право на выплаты, и компании, занимающейся распределением государственных средств.
2. Все заявки на выплаты отправляются в Рязань, в единственный сертифицированный государством Расчетный центр компенсационных выплат. Только он занимается перерасчетом долгов, оставшихся после краха системы государственного страхования СССР. Если вам предлагают воспользоваться за небольшую плату услугами местного Расчетного центра, из которого ответ можно получить быстрее, чем из рязанского, то откажитесь. Вы только потратите время и деньги. Данные, полученные вне сертифицированного центра, не будут использованы для оформления заявок на выплаты.
3. После того как работники Рязанского центра добавят информацию о ваших взносах в электронную базу, по действующей схеме будет рассчитана компенсационная сумма. Именно на ее основе оформляется заявка. Эта процедура не занимает много времени, но иногда бывают задержки в связи с почтовыми проблемами или человеческим фактором. Чтобы узнать статус заявки, вы можете связаться с Расчетным центром в Рязани по электронной почте или по телефону.
4. Готовые заявки поступают в уполномоченный орган. Выплаты производятся в порядке очереди.

Обратите внимание! Рязанский центр не занимается распределением денежных средств, выделенных на погашение задолженности СССР перед страховщиками. Все готовые заявки перенаправляются в Федеральное казначейство. Этот орган занимается перечислением выплат на счета граждан в порядке очереди. Выплаты могут задержаться, если израсходованы все средства, выделенные государством в текущем году.

Скорость выплат напрямую зависит от размера выделенных из бюджета средств. Если становится очевидно, что все подавшие заявление получить выплаты не успеют, то составляется электронная очередь. При этом приоритетный порядок выплат может меняться. Сейчас правительство компенсирует следующие долги СССР:

1. Брачные страховые договоры.
2. Страховка, оформленная на детей.
3. Договоры страхования жизни, составленные в любой форме.
4. Страхование дополнительных пенсионных выплат.

По давности лет правительством введены дополнительные коэффициенты, на которые необходимо умножать итоговую сумму выплат, в зависимости от даты рождения страховщика:

1. Лица, рожденные по 1945 год (включительно), а также их наследники, имеют право на выплаты неистраченных страховых взносов в трехкратном размере.
2. Лица, рожденные с 1946 по 1991 год (включительно), и их наследники способны рассчитывать на выплаты в двукратном размере.

Как упоминалось выше, предоставленная еще при СССР компенсация из итоговой суммы выплаты вычитается. В случае смерти страхового лица до получения государственной выплаты, наследники имеют право подать заявку и встать в очередь на компенсацию. Рассчитываться сумма будет по тем же коэффициентам, что и у живых получателей, при этом возраст наследников гражданина, заключавшего договор государственного страхования, значения не имеет. Дополнительно могут быть оплачены ритуальные услуги на сумму до 6 тысяч рублей.

Страхование к бракосочетанию в СССР и РФ

Практика страхования к бракосочетанию известна еще со времен Советского Союза, когда семьи составляли в Госстрахе договор с обязательным ежемесячным внесением денег: это позволяло ребенку по достижении 25-летнего возраста или при вступлении в брак получить средства, которые накопились к этому периоду. Страховая сумма обычно превышала общую сумму внесенных средств на величину начисленных процентов. В дальнейшем в 1992 году программу свернули, а с 2001 года в РФ возобновили выплаты по ней.

В современной России услуга не так распространена, как в европейских странах или Америке, где большинство вступающих в брак составляет договор страхования от всевозможных рисков. Российские молодожены чаще всего заключают его для того, чтобы обезопасить жизнь и здоровье в первые месяцы после свадьбы.

Свадебное страхование понесенных расходов и самой процедуры позволяет сохранить средства, не потеряв их при форс-мажоре или отмене церемонии. При возникновении ситуации, предусмотренной договором, страховая фирма компенсирует от 80% затрат до полной стоимости понесенного ущерба.

Ярким примером, когда оформление страховки позволяет компенсировать затраты, является отмена торжества: если организация торжеств была оплачена, и к празднику уже было все готово, то при отмене торжества по одной из причин, перечисленных в договоре, страхователь в лице родителей или один из будущих супругов сможет вернуть понесенные расходы в полном объеме. При получении компенсации в статью расходов может быть включена и оплата услуг психолога для возмещения морального ущерба.

При предоставлении медицинских документов, обратите внимание:

—>

Выписка из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного должна быть заверена подписью главного врача/заведующего лечебным учреждением, иметь штамп медицинского учреждения и должна содержать следующую информацию: ФИО и возраст пациента, дата, время и место события, обстоятельства события, диагноз, период лечения, результаты дополнительных методов исследования и проведенное лечение, последствия, информация о выданных листках нетрудоспособности.

Если проводилось рентгенологическое исследование, необходимо предоставить рентгенологические снимки с заключением (описанием снимков рентгенологом), а также дополнительных методов исследования и диагностики (если они проводились) с заключением.

И страховщики, и суд исходят из условий договора, на основании которых он был заключен между страховщиком и страхователем. Они отражаются в правилах страхования. В них обычно оговариваются условия страховых выплат пьяным или выпившим застрахованным.

Рассмотрим для примера правила Ингосстраха по страхованию жизни и здоровья. К страховым случаям не относится летальный исход, инвалидность и госпитализация из-за травм, полученные в результате:

• токсического, алкогольного, наркотического опьянения застрахованного;
• пребывания под воздействием психотропных и фармакологических препаратов, если они принимались без предписания врача.

Алкогольным опьянением считается состояние, когда уровень алкоголя в крови превышает 1 промилле.

Данные исключения не имеют значения, если имели место следующие обстоятельства нанесения травмы:

• авиационная катастрофа;
• железнодорожная авария;
• ДТП, в котором пострадавший был пассажиром частного или общественного транспорта;
• нет причинно-следственной, доказанной связи между состоянием опьянения и наступившими последствиями события.

Причинно-следственная связь является наиболее сложно доказуемым аргументом и наиболее часто оспариваемым в суде фактом. Основным доказательством ее наличия или отсутствия является заключение судебно-медицинской экспертизы. И даже, если в правилах нет оговорки о связи последствий события и состоянием опьянения, суды все равно ищут эту связь или ее отсутствие и выносят решение на основании выводов экспертов.

Страховые компании столь строги в решениях о выплатах пьяным по нескольким причинам:

• за каждую выплату, сделанную вразрез правилам страхования, страховщиков строго наказывают надзорные органы;
• в страховых тарифах не учитывается травматизм в состоянии опьянения.

Поясним последнее утверждение. Если учитывать травматизм «по пьянке» в статистике, на основе которой рассчитывается тариф, то он бы значительно вырос. Страховка стала бы недоступной, в том числе, и для непьющих граждан.

ПАО «РОСГОССТРАХ» ущемляет права потребителя

Управлением Роспотребнадзора по Красноярскому краю (далее – Управление) по результатам плановой проверки в отношении публичного акционерного общества «РОСГОССТРАХ» (далее – ПАО «РОСГОССТРАХ») возбуждено дело об административном правонарушении по факту включения в договоры страхования условий, ущемляющих права потребителей:

3. Условие Правил страхования в части, предусматривающей необходимость представления при расторжении договора оригинала договора страхования, а также предусматривающей, что при расторжении договора страхования по письменному требованию страхователя договор считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении страхователя, если дата расторжения договора не указана, то договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения заявления о расторжении.

Какое наказание для врача

Если углубиться в действующий Уголовный Кодекс, то можно найти еще ряд проектов, который можно использовать для увеличения тяжести наказание и регулирование незаконной врачебной практики. Например:

1. Незаконный аборт — если он был сделан без причины и привлек смерть женщины (ч. 3 ст. 123 УК РФ).
2. Заражение инфекцией ВИЧ или другим вирусом — так как болезнь считается смертельно опасной и пациент фактически получил тяжелое увечье, которое приведет к скорой кончине, то в данном случае предусматривается наказание в виде лишения свободы сроком на 5 лет (ч. 4 ст. 122 УК РФ).
3. Оказание помощи без лицензии (в том числе незаконная продажа препаратов), которое привело к смерти человека — ч. 2 ст. 235 УК РФ.
4. Отказ в оказании помощи пациенту — ст.124 УК РФ.
5. Халатность — игнорирование проблем пациента, небрежное отношение. В данном случае смерть пациента не единственная причина для привлечения к ответственности, считается и тяжкий вред здоровью — ч. 2 ст. 293 УК РФ. Степень и наказание зависит от оценки медицинской экспертизы.
6. Смерть пациента по вине врача в остальных случаях — ст.109 (ч.2). Подразумевает лишение свободы сроком от 1 до 3-х лет.

Более того, после проведения судебного разбирательства, когда врач получил наказание, пациент или родственники пострадавшего смогут на основании наличия вины подать иск о возмещении морального или имущественного вреда. Этот момент регулируется 44 УПК РФ. Сумма возмещения будет зависеть от степени ущерба.

Говоря о том, какое наказание может быть для врача если им будут нарушены вышеприведенные статьи можно выделить:

1. Лишение лицензии и права заниматься врачебной деятельностью (или в целом медицинской).
2. Общественные работы.
3. Штраф.
4. Лишение свободы до 5 лет.
5. Временное ограничение права заниматься врачебной деятельностью.

Как показывает практика, получить возмещение вреда за ошибку, можно и при наличии средних увечий. Многое зависит от доказуемости. Если у пациента получится доказать даже малейшее увечье по вине врача, он имеет право подать гражданский иск в суд. Однако, обязательно нужно воспользоваться помощью опытного советника в лице грамотного юриста. Ведь статью 128.1 УК РФ еще никто не отменял. Также стоит ознакомиться со стандартной инструкцией, если права пациента нарушаются:

1. обратиться к главному врачу — если его секретарь говорит о сильной загруженности, можно направить письмо;
2. если время ограниченно — необходимо позвонить в ОМС и зафиксировать жалобу на конкретного врача или сотрудника (номер есть на самом полисе);
3. если ОМС игнорирует — звонить нужно на горячую линию Росздравнадзор, в данном случае необходимо конкретно описать ситуацию и какие права были ущемлены;
4. жалоба в департамент — если даже Росздравнадзор проигнорировал просьбу;
5. последняя инстанция, куда стоит обращаться при нарушении конституционных прав человека — это прокуратура. Только это учреждение имеет рычаги влияние даже на департамент и выше стоящее руководство всей системы.

Что делать родственникам и потерпевшему

Если пациент не согласен с поставленным диагнозом, он имеет право потребовать собрать врачебный консилиум. Это право описывается более детально в 48 статье ФЗ 323. Если врачи и медицинский персонал игнорирую просьбу, первое лицо в цепочке разбирательств — заведующий отделения или главврач. Обратиться можно в письменной форме направив письмо, а можно лично. Как показывает практика, главврач идет на встречу пациенту, так как лишний скандал и шум может стать причиной нежелания инвесторов помогать больнице. Особенно если учреждение частное или сотрудничает со многими ОМС.

Если ошибка была допущена или умер пациент из-за неправильного диагноза сделать нужно следующее:

1. Обратиться в ОМС.
2. Направить письмо в Департамент Здравоохранения.
3. Направить жалобу в Министерство Здравоохранения.

Если вы не понимаете как работает P2P торговля и апелляция, то с вероятностью 90% вы будете обмануты первым же контрагентом мошенником, особенно на не популярных P2P-платформах. Если говорить про личный опыт, то однажды я наткнулся на продавца, который постепенно создавал десятки заявок с интервалом в 5 минут на продажу USDT по моему объявлению, объем каждой заявки ровно 500 р, а в чате мне написал: “можете переводить по 1000 р или сразу 5000 р, таких заявок будет 10”. Очевидно, что это мошенник. Если бы я перевел 5 000 р, он бы остановился на создании заявок, и в лучшем случае за отправленные 5 000 р, я бы получил USDT на сумму созданных им заявок через апелляцию. Схем мошенничества очень много. Что бы не попасть в лапы мошенников, соблюдайте все правила безопасности платформы, на которой торгуете. Не ленитесь, прочитайте, изучите, подключите дополнительные меры защиты, если такие имеются.

Житель Новосибирска обратился в страховую компанию «Ренессанс Жизнь» в середине декабря прошлого года. На руках у него был страховой Договор, оформленный на имя его матери. После ее смерти вступив в право наследования, мужчина узнал и о страховке.

«Перед смертью она не успела ничего рассказать о договоре страхования, и вот спустя почти полгода я и обратился в страховую за выплатой, — поделился он своей историей под ником Andy1969 в «Народном рейтинге» Банки.ру. — После новогодних праздников я собрал все нужные документы и направил их в страховую. И тут-то и началось самое интересное.

Страховая компания затребовала копию медицинской карты застрахованного лица, которая может быть предоставлена третьим лицам только в случае, если при жизни застрахованное лицо в форме заверенной у нотариуса расписки изъявило желание передать эти сведения посторонним лицам». По словам наследника, в страховой компании его заверили, что медицинскую карту в больнице выдадут без проблем.

То ли не знали, что не выдадут, то ли лукавили. Но карту мужчине, естественно, никто из медиков отдавать не собирался. В больнице заявили, что страховщик сам должен отправить запрос на выдачу карты.

Мужчина сообщил эту информацию сотрудникам страховой компании, получил заверение, что запрос в больницу они отправят, и принялся ждать. Ожидание затягивалось.

«Спустя примерно три месяца я вновь обратился в страховую компанию с вопросом о страховой выплате, но мне сообщили, что все еще ждут получения медкарты моей покойной матери, чтобы наконец-то приступить к выплате по страховому договору, — рассказывает он.

— Отправившись в больницу, куда, как мне говорили, был направлен запрос, я узнал, что там вообще его не получали. Благо мне попалась хорошая заведующая приемного отделения, которая при мне позвонила в «Ренессанс», где ей удивленно сообщили, что они не направляли никакие запросы».

Запрос такой страховая все же направила — в начале апреля. Но к середине августа страховую выплату наследник так и не получил. «Как мне сообщили в страховой компании, они еще ждут выдачу им злополучной карты», — добавил он. А вот дождутся ли?

В «Ренессанс Жизни» Банки.ру объяснили, что вся проблема во врачебной тайне.

Соблюдая ее в соответствии с ФЗ № 323, медучреждения не предоставляют страховщикам медицинскую документацию пациентов, потому что страховщики не входят в перечень организаций, которым разрешено ее предоставлять.

«Получить документы в больницах имеют право Наследники застрахованных, предоставив в медучреждения свидетельства о праве на Наследство и заявления с требованием выдать документ, — объяснили в СК.

— Но даже несмотря на постановление Конституционного суда о том, что лечебно-профилактические учреждения должны выдавать документы родственникам, последние часто сталкиваются с отказами». А пока у страховщика нет подтверждающих страховой случай документов, он не имеет возможности принять решение по заявленному событию.

Компенсационные выплаты

В заявлении следует указать, по возможности, более полные сведения о договоре (Ф. И. О. страхователя и застрахованного, место заключения договора страхования, вид страхования, приблизительные даты начала и окончания срока действия договора). По этим данным будет произведен поиск договора страхования в электронной базе данных ПАО СК «Росгосстрах». В случае отсутствия договора страхования вам сообщат об этом письмом.

Взносы по договорам накопительного личного страхования, заключенным до 1 января 1992 года, признаны внутренним государственным долгом, и выплата компенсации осуществляется из средств федерального бюджета. Именно поэтому, документы требуют тщательной проверки и обоснованных расчетов. О недостающих документах или об отказе в выплате специалисты РЦКВ информируют клиентов в письменном виде по почте РФ.

Компенсация за страхование жизни после 1992 года

На сегодняшний день действует программа правительства России, которая предусматривает возможность получения компенсации всеми гражданами, являющимися клиентами государственного страхования вплоть до 1992 года. Это позволяет частично возместить убытки, связанные с падением курса валюты и другими проблемами того периода.

Если даже у вас не осталось на руках страховых свидетельств, подтверждающих взносы, ПАО СК «Росгосстрах» может помочь проверить информацию по договорам. При обращении в Расчетный центр компенсационных выплат надо указать в заявлении как можно больше данных: фамилию, имя, отчество страхователя/застрахованного, вид страхования и хотя бы приблизительно сроки действия договора.

При заполнении следует обратить внимание на правильность внесения данных. Постарайтесь указать полные данные о полисе страхования:

1. ФИО страхователя и застрахованного;
2. Регион подписания бумаг;
3. Тип полиса;
4. Ориентировочные даты начала и завершения полиса.

Люди, проживающие в Советском Союзе, активно пользовались услугами страховых компаний. Была возможность оформить различные страховые полисы. Распад СССР в 1991 году стал причиной серьезных изменений во всех сферах жизни. «Госстрах» был переименован в ОАО «Российская государственная страховая компания» (на сегодняшний день – ПАО СК «Росгосстрах»). Денежные средства, полученные от граждан, имеют статус внутреннего долга. Поэтому многие люди, которые оформляли программы страхования, интересуются, как получить компенсацию от Росгосстраха за договоры, полученные до 1992 года? В данной статье мы рассмотрим основные аспекты, которые помогут разобраться в этой теме.

Какие выплаты положены по ОСАГО за смерть в результате автомобильной аварии.

В настоящий момент все водители обязаны иметь страховку (страховой полис ОСАГО). Данный вид страхования предусматривает выплату компенсации за ДТП со смертельным исходом. Эта выплата установлена Федеральным законом № 40 от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон об ОСАГО) и состоит из двух частей:

• Сама компенсация за смерть – 475 000 рублей
• Компенсация расходов, понесенных на похороны – 25 000 рублей

В какую страховую компанию обращаться и подавать документы при смертельном ДТП

По общему правилу, установленному законом Вы должны обращаться в страховую компанию виновника ДТП. Узнать в какой страховой компании застрахован водитель Вы можете у следователя, занимающегося Вашим делом или у судьи (если дело уже в суде).

После того как страховая компания известна, необходимо записаться на прием в отдел урегулирования убытков нужной Вам страховой компании. В назначенный день Вы должны привезти с собой все документы и написать заявление о наступлении страхового случая. Заявление можно писать в свободной форме, но в основном у страховых компаний имеются готовые бланки, который просто нужно заполнить на месте, приложив к нему документы. Помните, что заявление у Вас обязаны принять любое и в любом случае, не слушайте сотрудников страховых компаний, которые ищут миллион причин чтобы его у Вас не принять. Пишите заявление и настаивайте на том, чтобы его приняли т.к. обязаны это сделать и если они считают, что каких-то документов не хватает или есть другие проблемы, то пусть отказывают в письменной форме.

Что еще можно взыскать со страховой компании кроме суммы страховки

Помните, что в споре со страховой Вы являетесь потребителем услуг страховщика. Это означает что Вы – потребитель, и Ваши интересы защищает закон «о защите прав потребителя», который предусматривает достаточно большое количество штрафов и компенсацией. Помимо непосредственно выплаты самой суммы страховой компенсации за смерть в ДТП в размере 475 000 рублей, вы можете получить:

• штраф за неисполнение обязательств перед потребителем в размере 50% от суммы требования (в случае смерти в ДТП это 475 000 / 2 = 237 500 рублей)
• неустойку (размер составляет 1% от недоплаченной суммы страхового возмещения за каждый день просрочки), ее сумма иногда бывает очень внушительной
• компенсацию морального вреда (можете рассчитывать на 20 – 30 тысяч, больше наши суды не присуждают)
• компенсацию судебных расходов (расходы на отправку почтовой корреспонденции, услуги адвоката и т.д.)

Инструкция к действию

Страховщики нередко отказывают в выплате средств из-за неправильных действий страхователя. Для начала нужно посмотреть в договор и убедиться, что произошедшая ситуация отражена в договоре в качестве страхового случая. Если соответствующей отметки нет, получить компенсацию не выйдет. При наличии любых сомнений лучше сразу позвонить в компанию или обсудить вопрос с юристом.Инструкция к действию:

1. При наступлении страхового случай звоните в страховую фирму и расскажите о сложившейся ситуации. Требуйте, чтобы страховщик направил своего работника для оценки ситуации и определения размера ущерба. В случае утери трудоспособности или гибели функция оповещения переходит к близким людям пострадавшего. СК устанавливают срок, в течении которого нужно оповестить о страховом случае. Его нужно придерживаться.
2. Подготовьте и передайте пакет бумаг, подтверждающих наступление форс-мажорной ситуации. Перечень документов в каждом случае индивидуален и зависит от произошедшего страхового случая.
3. Получение решения страховщика. Через установленный договором период СК обязана дать ответ — будет выплата или нет. Важно помнить, что средства перечисляются не пострадавшей стороне, а банку в счет погашения кредита. Размер страховой выплаты, как правило, равен остатку долга.

Юристы советуют оформить страховку, чтобы защититься от непредвиденных ситуаций. Более того, можно заключить несколько соглашений для охвата разных страховых случаев (по отношению к здоровью и финансовому состоянию).

Похожие записи:

• Простой российский безработный: кто, что и сколько ему должен
• Оформление европротокола в 2023 году
• Универсальное пособие на детей с 2023 года: что меняется