Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы ваша страховая выплатила вам деньги по заявлению о прямом возмещении убытков, вы должны выполнить ряд действий. Во-первых, нужно соблюсти все требования ПДД относительно организации места аварии (остановиться, поставить машину на ручник, выставить аварийные знаки, включить сигнализацию и прочее).
Как обратиться к страховщику за прямым возмещением убытков?
Во-вторых, нужно правильно оформить ДТП, то есть заполнить извещение, сделать подробные фото или видео с места аварии в течение часа с момента, как все случилось, — такая обязанность установлена «Правилами представления информации о дорожно-транспортном происшествии страховщику».
Потом все это на электронном носителе в пятидневный срок с момента происшествия вы предоставите в страховую. Требования к изображениям: должны быть четко видны номерные знаки, места повреждения автомобилей, расположение машин относительно друг друга и объектов дорожной инфраструктуры, а при наличии свидетелей случившегося — также номерные знаки их автомобилей.
Помимо заявления и флешки с фото или видео, нужно будет предоставить заполненный и подписанный обоими участниками ДТП экземпляр бланка извещения (обычно выдается страховщиком при заключении договора ОСАГО). А также заявление о том, что информация на электронном носителе является некорректированной.
На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.
Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.
Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.
Порядок получения выплаты от СК
В 2017 году установлен новый порядок компенсации по ДТП, на данный момент он носит натуральный характер, то есть автомобиль направляется в сервисный центр для ремонта.
Сумма для ремонта в денежном формате предусматривается очень редко, в порядке исключения.
Конкретная стоимость ремонта, которую выставит автосервис, подпишет её в документах и направит в страховую компанию, в последствии будет перечислена на расчётные счета этого автосервиса. Пункты 15 и 15.1. 12 ФЗ «Об ОСАГО регламентируют данное правило.
Рассмотрим более подробно примерный порядок восстановления автомобиля и проведения расчётов с СТО:
- Пострадавший обязан заявить о страховом случае в страховую компанию в течение 5 дней с момента происшествия. Если были жертвы или пострадавшие, то придётся пойти в страховую компанию виновника.
- После заполнения всех заявлений, автомобиль в указанный день пройдёт осмотр у специалистов страховщика на предмет указанных повреждений. На это отводится от 5 до 20 дней.
- В случае несогласия с результатами осмотра назначается независимая экспертиза автомобиля или его остатков. Для того чтобы согласовать размер выплаты, экспертиза необязательна, проводится лишь осмотр, это регулируется п. 12 ст. 12 ФЗ №40
- Далее эксперт направляет документы в СТО, откуда специалист приглашает на конкретную дату и время с автомобилем для повторного осмотра и оценки, с последующим ремонтом, а страховщик, в свою очередь, оплачивает его стоимость.
Произошедшая авария предусматривает следующие размеры выплат от страховой компании по полису ОСАГО:
- 400 тысяч – в случае, если пострадали только машины;
- 500 тысяч – в случае, если есть жертвы, пострадали люди;
- если составляется Европротокол, то сумма будет равна 100 тысячам.
Мы указали максимально допустимые лимиты по выплатам от страховой компании. Чаще всего сумма для ремонта автомобиля назначается меньше, редко – больше. Страховая компания всегда старается занизить её, чтобы избежать лишних расходов. Данные суммы выплачиваются полностью в случае невозможности дальнейшего использования автомобиля.
Если требовать компенсацию в денежном эквиваленте, то, скорее всего, страховая её занизит так, что денег на ремонт будет недостаточно. Насколько это законно, разберём далее.
Единая методика расчёта компенсации была введена некоторое время назад для точного расчёта стоимости убытков и суммы на восстановление авто. Если вы сами хотите рассчитать сумму, то используйте следующие данные:
- стоимость деталей по средней или минимальной цене на рынке (вообще стоимость деталей установлено РСА в приложениях к этому документу);
- стоимость работ мастеров по восстановлению;
- дополнительные расходы, которые потребуются для восстановления авто.
Порядок оформления ДТП по ОСАГО: если виновник отказывается принять вину
Иногда при дорожно-транспортном происшествии может возникнуть спорная ситуация, определить нарушителя бывает очень сложно. Не всегда кто-то берёт на себя вину. Очень важно знать, что делать при аварии автомобиля по ОСАГО, если другая сторона отказывается взять на себя ответственность. Только в этом случае можно доказать свою невиновность. Порядок действий должен быть таким:
- Не перемещать автомобиль, он должен быть оставлен в первоначальном состоянии (предварительно включив аварийную сигнализацию и выставив соответствующие знаки на дороге)
- Вызов сотрудников дорожной полиции для фиксации ДТП
- Обращение в страховую организацию
- Вызов инспектора ГИБДД для документальной фиксации фактов, которые влияют на принятие судебного решение по определению виновника, свидетели аварии обязаны представить показания
Если нарушитель отказывается признать собственную вину, тогда следует обратиться к помощи квалифицированного юриста. Инспектор дорожной полиции может предложить подождать 2 месяца и договориться с виноватым, поскольку по истечении данного срока протокол об административном нарушении составить нельзя. Однако это может создать трудности с получением компенсации от страховой организации, поскольку все страховщики требуют без промедления предоставить документацию по ДТП.
Внимание! Страховая организация не имеет законодательного основания отказать в возмещении при поздней подаче документации. Это связано с тем, что чёткие сроки отсутствуют, период исковой давности гражданских дел – 36 месяцев.
Может произойти, что виновный водитель, который сразу после аварии признал собственную вину, однако в будущем может отказаться от собственных слов и подать судебный иск. В такой ситуации пострадавший будет должен доказать собственную правоту. Судебное разбирательство в этом случае может длиться много месяцев.
Что делать в аварии по ОСАГО, если автотранспорт полностью разрушен
Когда восстановление автомобиля нецелесообразно либо не представляется возможным, тогда страховщик часто настаивает на его уничтожении. Обычно подобное происходит, когда на ремонт необходимо потратить более 60% стоимости машины. Последнее слово за экспертным заключением о стоимости восстановления.
Если принято решение уничтожить транспортное средство, нужно определить, кому будут принадлежать его остатки. В ситуациях, когда они будут принадлежать страхователю, тогда он должен получить финансовую компенсацию. Все тонкости в отношении конструктивного уничтожения автотранспорта должны быть оговорены в договоре со страховщиком. Поэтому его важно внимательно прочитать перед тем, как подписать.
Итак, мы подробно рассмотрели, что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО. Важно познакомиться с действующим порядком и запомнить основные этапы. Это поможет не растеряться в сложной ситуации, ничего не забыть и без проблем получить положенную страховую выплату.
Виды возмещения ущерба по ОСАГО
ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.
Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:
- не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
- не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.
Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:
- Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
- Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
- Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.
Возмещение ущерба по КАСКО
КАСКО является добровольным видом автострахования. Оформление страхового полиса КАСКО позволяет получить максимальные выплаты вплоть до полного покрытия страховой стоимости автомобиля.
КАСКО покрывает ущерб, полученный вследствие:
- дорожно-транспортного происшествия;
- хищения автомобиля;
- повреждения или утери машины в результате пожара, стихийных явлений, повреждений, совершенных третьими лицами, падения предметов.
Взыскание материального ущерба по КАСКО при ДТП может получить как потерпевшая сторона, так и виновная. Страховщик может предложить следующие варианты компенсации убытков:
- перевод денежных средств;
- ремонт авто по КАСКО после ДТП;
- компенсация стоимости ремонта и покупки новых запчастей.
Выплаты по страховке после ДТП по европротоколу
На сегодня размер страховых выплат пострадавшему в ДТП, которое было оформлено по европротоколу, увеличен с 50 до 100 тысяч рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей выплаты остались на прежнем уровне – 400 тысяч рублей.
Если после аварии водители пришли к соглашению, а повреждения машин были незначительными, то они могут оформить протокол европейского образца без привлечения сотрудников ГИБДД. Бумагу заполняют оба участника ДТП: и виновный, и потерпевший. После этого в течение пяти рабочих дней она должна попасть к страховщику. Еще одно обязательное условие для оформления европротокола – подробные фотографии с места происшествия.
Ремонтировать ни тот, ни другой автомобиль до того, как их осмотрит представитель страховщика, нельзя. Они должны определить и зафиксировать все повреждения.
В каких случаях в выплатах могут отказать:
- Если в пакете отсутствует Постановление об административном правонарушении из ГИБДД, возникают сомнения относительно невиновности заявителя.
- Если документация на транспортное средство оформлена на иностранном языке, поскольку собственник – иностранный гражданин, возникнут трудности с определением принадлежности авто. Закон «О государственном языке РФ» обязует вести всю документацию на русском.
- Если недостающие бумаги не переданы по истечении 30 календарных дней с момента подачи заявления.
- Иногда в выплате отказывают по досадной ошибке дорожного инспектора, который неверно переписал номер полиса ОСАГО виновника. Благо, эта проблема решается путем исправления ошибки.
- Полис бывает и поддельным. Ответственность за случившееся в этом случае ложится на плечи виновника – страховая компания снимает с себя все обязательства.
- Не стоит рассчитывать на возмещение, если автомобиль уже отремонтирован, а вместо царапин и вмятин вы предъявляете квитанции из автосервиса либо если вы ездили на ТС без техосмотра.
Пошаговая инструкция возмещения
Пока судебным органом не будет установлен истинный виновник аварии, ни о каких взысканиях ущерба речи не может идти. Протоколом только устанавливается факт допущенного лицом нарушения, а вину может признать только суд.
После судебных разбирательств, выносится постановление, в нем определена степень ответственности и меры, применяемые во исполнение решения суда к стороне ответчика по иску. Это может быть как натуральная компенсация денежных средств, так и полная оплата сервисных работ по восстановлению автомобиля.
В 2023 году судом дается 10 суток на подачу кассационной жалобы, если второй участник процесса не согласен с вынесенным решением. По истечении всех сроков на обжалование, решение вступает в законную силу, и только после этого можно начинать процедуру взыскания ущерба с виновника ДТП:
- Если ответчик в добровольном порядке не спешит выплачивать причитающуюся сумму ущерба, то истец обращается в суд за возбуждением принудительного исполнительного производства по компенсации денежных средств.
- Судебные приставы исполнители дают ответчику еще 10 суток на добровольное погашение долга, если этого не случается, то могут конфисковать часть личного имущества в счет покрытия долгов перед истцом. Но обычно выплаты компенсируются со всех видов заработка виновного лица в принудительном порядке.
- Средства перечисляются на банковский счет, предварительного оговоренного в заявлении о возбуждении исполнительного производства.
После исполнения судебного постановления о взыскании ущерба с виновника ДТП производство прекращается, и дело в отношении собственника виновного авто закрывается.
Как рассчитывают денежную выплату по ОСАГО
При расчете компенсации учитывают стоимость деталей, которые необходимы для ремонта, и работу мастеров. На данный момент также возможно получить выплату в виде оплаты ремонта. Для этого сервис-центр оценивает цену ремонта и выставляет страховой компании счет.
В случае если автомобиль был полностью уничтожен и не подлежит восстановлению, максимальная сумма по-прежнему составляет 400 000 рублей. В этом случае сумму компенсации рассчитывают так: определяют рыночную стоимость подержанной машины после чего вычитают из нее сумму, которую можно выручить при продаже машины на разборку. Остаток, в размере, не превышающем максимальную страховую сумму, перечисляют на счет страхователя.
Если страховая компания занижает сумму выплаты или вовсе отказывается платить — бывают и такие случаи — придется обратиться к независимому эксперту. Для этого вам понадобится страховой договор, чек об оплате и официальное заключение, заверенное подписью и печатью. Эксперт составит заключение, которое нужно вновь передать в страховую. В случае повторного отказа, решать проблему придется через суд.
При выплате ущерба здоровью обращают внимание на степень полученной потерпевшим травмы, счет по оплате лечения и стоимость необходимых лекарств. Для получения страховки придется предоставить справки и чеки из медицинских учреждений.
В случае, если авария унесла жизнь потерпевшего, то выплата делится на две части: 475 000 непосредственно за жизнь и еще 25 000 на похороны. При этом страховая компания возмещает расходы на похороны только на основании документов о затратах на погребение.
Кого и от чего страхует покупка ОСАГО?
Полис ОСАГО защищает владельца автомобиля от дополнительных растрат, если в ДТП виноват именно он. При этом никакие выплаты по ОСАГО виновнику ДТП не осуществляется, поскольку страхуется не его транспортное средство, а гражданская ответственность автовладельца. Это означает, что владелец этого вида страхового полиса не может обратиться к своему страховщику для получения средств на ремонт своего автомобиля после аварии, виновником которой он является. Страховым случаем в ОСАГО считается:
- Причинение по вине страхователя ущерба другим транспортным средством;
- Порча в результате ДТП личного имущества пострадавших;
- Нанесение вреда жизни и здоровью других участник дорожного движения.
Особенности восстановительных работ по ОСАГО
Прошло больше года с момента введения поправок по выплатам ОСАГО, и стало понятно, что многое упущено и не учтено.
Так, остаётся нерешённым вопрос, как поступать с автомобилями, запчасти к которым приходится закупать и ждать получения деталей больше месяца. Как ремонтировать машины, находящиеся на гарантии при тотальном дефиците специализированных СТО?
После изменения закона, владельцы автотранспорта стали часто сетовать на то, что вынуждены отказываться от сотрудничества с проверенными специалистами, так как эти СТО отсутствуют в списках страховщиков. Жалобы поступают и на постоянные конфликты со страховщиками, затягивание выполнения восстановительных работ со стороны автосервисов.
По мнению автоюристов, введение правовых новаций в эту сферу повлекло очевидное уменьшение возможностей для махинаций. Но организационные требования при проведении ремонта всё же оставляют «лазейки» для использования наличных средств, а значит — и возможности для мошенничества.