Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Беларусбанк снижает процентные ставки по некоторым кредитам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Жилищный вопрос остается по сей день одним из основных в Беларуси. Обеспечение жильем каждого нуждающегося – вот основная цель жилищной политики государства, поскольку это – основа для жизни. Ежегодно быстрыми темпами идет строительство различных видов жилья, из которого любой выбрать наиболее удобное. В то же время доходы не позволяют приобретать жилые помещения в короткие сроки, что вынуждает обращаться за помощью к специально созданным учреждениям – банкам.
Указ не избавил банки от рисков, связанных с предоставлением ипотеки некоторым категориям граждан
Раньше основными документами, которые предусматривали процедуру выселения, были Жилищный кодекс и закон об ипотеке, согласно которому суд никогда, ни при каких обстоятельствах не мог вынести решение о выселении детей из квартиры на улицу. В новом указе президента эта ссылка отсутствует, то есть документ игнорирует вопрос выселения детей из ипотечных квартир. А значит, вынося решение по подобным искам, суды будут руководствоваться Жилищным кодексом, по которому дети не могут быть выселены на улицу, даже если квартира куплена в кредит.
К тому же возникли дополнительные риски для банков при предоставлении ипотечного кредита военнообязанным. Если кредитополучателя призвали в армию, банк должен предоставить отсрочку по выплатам кредита. Вероятно, это повысит привлекательность службы в армии, но ипотечному рынку только навредит.
Какие документы нужны для участия в программе?
Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):
-
подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);
-
паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;
-
свидетельства о браке и копии(только для полных семей);
-
документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;
-
выписка из ЕГРН или справка из БТИ, где указаны сведения обо всей зарегистрированной на вас недвижимости с 1995 года);
-
финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;
-
сведения о регистрации каждого члена семьи;
-
реквизиты банковского счета.
Кроме того, вам могут понадобиться:
-
сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии);
-
справка о составе семьи из управляющей компании;
-
выписка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
-
документы на жилье, которое планируется приобрести.
Другие обстоятельства и условия программы
Соответствие вышеперечисленным требованиям по возрасту, платежеспособности и гражданству – только предпосылки, позволяющие претендовать на роль участников, но есть и другие, не менее важные условия программы «Молодая семья», и в 2023 году они не утратили своей актуальности. Это – нуждаемость в улучшении жилищных условий, которая устанавливается по правилам, принятым в региональном сообществе.
Отсюда многочисленные разъяснения по программе, публикуемые местной администрацией: в каждом субъекте федерации могут быть отдельные критерии для определения этого состояния.
Основные причины, по которым молодая семья может претендовать на получение субсидии от государства, это:
- несоответствие региональным нормам метража на одного человека (они могут быть разными в Москве или другом территориальном сообществе);
- квартира или дом, в котором живет семья, не отвечает гигиеническим и санитарным нормам;
- жилое помещение или дом находится в ветхом, аварийном состоянии, технические нормы безопасности не соблюдаются;
- один из членов семейства болен заразным заболеванием, представляющим опасность инфицирования других (список утвержден Министерством здравоохранения);
- есть ряд других факторов, перечисленных в статье 51 ЖК РФ.
Как это повлияет на рынок недвижимости?
По мнению аналитиков «Твоей столицы», кредиты с такими условиями вряд ли существенно всколыхнут активность на рынке, как, например, это было в 2017—2020 годах.
— В результате в 2021 году доля покупателей квартир вторичного рынка с кредитами будет на уровне не более 6%, в то время как средний показатель за 2020 год был на уровне 22%, а за 2019 год — порядка 27%. При этом в последнем квартале 2020 года кредиты на вторичку были доступны только по системе стройсбережений, когда для получения кредита сначала необходимо было разместить вклад в рамках системы строительных сбережений Беларусбанка, а уже по истечении сберегательного этапа (не менее 19 месяцев) можно было претендовать на получение кредита. Именно поэтому доля покупателей с кредитом в конце 2020 года была такой маленькой, — объясняют аналитики.
Кто имеет право на субсидии на жилье в РБ
Помощь от государства могут получить лишь люди, стоящие в очереди на квартиру, которым требуется улучшить условия жизни.
На предоставление субсидии для снижения кредитной ставки по займу имеют право граждане, перечисленные в Указе 13:
- внеочередники, претендующие на получение социального жилья;
- военные;
- семьи граждан, снимающих социальное жилье;
- люди, живущие в неподходящих для нормальной жизни условиях;
- многодетные;
- семьи с инвалидами детства, несовершеннолетними инвалидами;
- одаренная молодежь с назначенными стипендиями;
- пострадавшие в результате аварии на ЧАЭС;
- люди, живущие в общежитиях, арендуемой недвижимости;
- люди, проживающие на юго-востоке Могилевской области, в местах, где живет до 20 000 человек и городах-спутниках;
- участники боевых действий;
- работники прокуратуры, прослужившие не менее пяти лет и судьи;
- лауреаты фонда Президента РБ;
- молодые семьи;
- малообеспеченные;
- сироты.
— Александр Маркович, в социальных сетях я обнаружил «Клуб почитателей Александра Фельдмана». Его создали «все, кто учился у А.М.Ф. и обязан ему своими знаниями и отношением к жизни». Клуб, кроме всего прочего, опубликовал подборку ваших афоризмов. Давайте я зачитаю некоторые, а вы их прокомментируете…
— Ну что ж, попробуем.
— Итак: «Читайте больше, понимание придет позже».
— Ну, это я процитировал высказывание выдающегося французского математика Жозефа Луи Лагранжа. В математике есть много сложных вопросов, и их понимание приходит не сразу. В одной книжке прочитал, как этот вопрос разъясняется, — не понял, прочитал в другой — стало чуть-чуть светлее, прочитал в третьей — пришло понимание! Так что действительно читайте больше.
И снова о поручителях…
Как пояснила «АиФ» специалист по ипотечному кредитованию группы компаний «Твоя столица» Мария ДАНИЛЮК, классическая ипотека предполагает полное отсутствие поручителей.
— В Беларуси в большинстве случаев, когда человек берет кредит на покупку либо строительство жилья, формой обеспечения кредита выступают поручители, — пояснила Мария Данилюк. — В Указе №130 нет существенных изменений для ипотеки. Там сказано: банки вправе требовать иные способы обеспечения. А значит, они, как и раньше, могут требовать привлечения поручителей.
Эксперт надеется, что с принятием нового указа банки будут продвигать форму обеспечения кредитных средств именно залог недвижимости, а не под поручительство.
Зачастую кредитополучателям сложно найти поручителей, особенно с учетом того, что они подписывают договор на срок до 20 лет и берут на себя обязательства по возврату банку кредитных средств. Это тормозит процесс получения кредита, и многие люди по этой причине не могут им воспользоваться.
— Это распространённая причина того, почему люди не могут взять кредит на жилье, — пояснила Мария Данилюк. – Ведь для банка лучшей гарантией является поручитель. В случае неуплаты по кредиту банку проще взыскивать платежи с поручителей, нежели доводить дело до суда и по решению судьи изымать недвижимость, а потом реализовать ее.
Еще один важный нюанс – какой процент по ипотеке будут предлагать банки.
— В Беларуси ставки по кредитам на недвижимость привязаны к размеру ставки рефинансирования. Если смотреть на тенденцию, то в последние несколько лет ставка рафинирования снижается. Но вопрос в том, что будет происходить в экономике в ближайшее время, — говорит эксперт.
К слову, Указ №130 начнет действовать с середины октября текущего года, к этому времени должна быть разработана нормативно-правовая база.
Но в нынешних экономических условиях вообще сложно прогнозировать, какая ситуация будет к этому времени на рынке недвижимости и в стране в целом. Банки сворачивают программы по жилищному кредитованию. Этот процесс начался еще в ноябре прошлого года. По факту сейчас «вторичку» кредитуют только два банка.
— Пока сложно сказать, станет ли жилье доступнее для белорусов с появлением Указа №130. Но в любом случае это хорошая попытка введения классической ипотеки в нашей стране, — резюмировала эксперт.
МНЕНИЕ
Риелтор агентства недвижимости «Квадратный метр», Андрей СВИРЕЛИН:
— Я не думаю, что с появлением нового указа кредиты на покупку жилья станут доступнее. Ведь главная проблема жилищного кредитования – это высокие проценты по ипотеке. А проценты зависят от ставки рефинансирования, от доступности кредитных средств и доходов населения в том числе.
Конечно, многие приводят в пример Европу: там ипотека выдается под 1-3% в год, а у нас даже в лучшие времена ставка не опускалась ниже 12%. Чтобы у нас появились такие кредиты, в Беларуси должны быть здоровая экономика, которая будет обеспечивать пусть небольшой для начала, но стабильный рост ВВП, стимулировать производство и потребление товаров и услуг, производимых в РБ, устойчивая финансовая система, надежная национальная валюта, которая не будет раз в 3-5 лет «худеть» на десятки процентов. Одним словом, экономика должна работать.
Сумма
USD / RUB
EUR / USD
EUR / RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Требования для иностранцев
Условия приобретения недвижимости иностранными гражданами меняются в зависимости от того, какое гражданство имеет потенциальный покупатель. Сегодня запрет на покупку недвижимости в стране снят со всех граждан иностранных государств, но у россиян есть несколько преимуществ. Например:
- Можно взять кредит на покупку;
- Нет необходимости предоставлять декларацию о доходах и другие традиционные для сделки с иностранцами бумаги. Права гражданина РФ ровно такие же, что и у жителей Беларуси, кроме одного исключения.
- Если иностранец покупает в стране загородный дом вместе с участком, территория не становится его собственностью. Земля может принадлежать только гражданину страны или государству.
- Из документов потребуется только паспорт. Временная или постоянная регистрация не нужна.
- Продать квартиру можно единожды за 5 лет после уплаты подоходного налога.
Вернемся немного назад, чтобы понять, почему этот год будет рекордным по числу заключенных сделок купли-продажи. С 2016 года на фоне подешевевших в два раза кредитов спрос на недвижимость растет, а вместе с ним — и цены.
«Если мы вернемся в очень стрессовый для белорусов 2020 год, то можно сказать, в каком-то смысле он вывел всех из зоны комфорта. Ведь до этого несколько лет все было весьма стабильно, когда доходы росли, наполовину снижались ставки по кредитам (с 36% до 15%), доллар стабилен, открыты границы — все хорошо и доступны все прелести жизни «, — напоминает Андрей Чернышев.
Меняет ситуацию 2020 год, начавшийся с коронавируса, продолжавшийся поднятием на 25% курса доллара (впервые за несколько лет) и закончившийся серьезными потрясениями в обществе на фоне политической ситуации.
Автоматически с увеличением обменного курса доллара в переводе на белорусские рубли дорожает и недвижимость (а это серьезно коснулось тех, кто покупал квартиру в кредит). Тем не менее, на фоне пандемических страхов рост курса валют прошел практически незамеченным. А вот то, что многие банки либо приостановили выдачу займов на покупку и строительство жилья, либо серьезно подняли проценты, ощутимо негативно сказалось на спросе.
В 2021 году кредитование возобновилось, пусть и с выросшим процентом, в районе 21% годовых, что не могло отразиться на покупательской способности: доля покупок недвижимости в кредит снизилась почти в два раза, с 35% до 18%.
«Тем не менее, люди рассуждали следующим образом: выдают кредиты, значит, все хорошо и стабильно, год в целом вышел без серьезных потрясений. Усиливаются санкции — все стали задумываться, что же будет дальше. Может, вот сейчас самый подходящий момент, чтобы успеть? Плюс стрессовые периоды последних лет наглядно показали, что может быть еще хуже и неизвестно, что принесет следующий месяц. Многие задумались: так почему же о решении жилищного вопроса они не задумывались раньше, когда была благоприятная обстановка? Все это сместило у людей приоритеты — в сторону желания решить квартирный вопрос и, в том числе, сохранить деньги от курсовых колебаний. Так 2021 год стал рекордным по продажам», — говорит риелтор.
Льготный кредит на строительство жилья
Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные кредиты на строительство / покупку жилья в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. 13. В этот список входят следующие лица:
- военнослужащие,
- малообеспеченные граждане,
- многодетные семьи,
- семьи с детьми-инвалидами,
- граждане, проживающие в аварийных квартирах / домах и т д
Субсидированные ссуды выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право подавать заявку на этот ссуду.
В Беларусбанке субсидированные жилищные ссуды выдаются на следующих условиях:
- ставка от 1 до 10% годовых (в зависимости от категории бенефициаров, к которой принадлежит заемщик),
- максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объема инвестиций, необходимых для строительства недвижимости (рассчитывается по нормативам, установленным для общей площади),
- разрешенные размеры строящегося жилья от 15 до 44 кв.м на 1 человека.
Какие еще программы подходят для строительства дома
С апреля 2021 года все остальные программы льготных субсидий можно будет использовать для покупки или строительства дома на аналогичных условиях: строительство — только с подрядчиком, покупка — у юридического лица.
Для этого подойдет семейная ипотека, дальневосточная ипотека и даже сельская ипотека, хотя получить ее сложнее всего. Многодетные семьи, взявшие жилищный кредит, теперь могут погасить и такую ипотеку, потратив субсидию в размере 450 000
Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:
- Дальневосточная ипотека — только на покупку домов в сельской местности и в городах только с одним производственным сектором.
- Пособие многодетной семье — можно использовать для погашения любой ипотеки в целом.