Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что можно потратить деньги

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что можно потратить деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Страхование	· По тарифам страховщика
Оценка	Тариф определяется независимым оценщиком
Аккредитив	В соответствии с тарифным сборником банка.
Госпошлина за регистрацию права	Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации
Нотариальные расходы	Индивидуально
Аренда сейфовой ячейки	В соответствии с тарифным сборником банка.
Комиссия за безналичный перевод продавцу	В соответствии с тарифным сборником банка.
Сервис электронной регистрации	Нет
Сервис безопасных расчетов	Нет

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Как взять ипотеку: оформление

Россельхозбанк не пользуется активно дистанционным оформлением кредита. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн, оно будет действовать 90 дней, однако все последующие действия придется проводить в офисе банка.

Заявка обрабатывается до 5 рабочих дней, после чего персональный менеджер сообщает, какие документы нужно принести на оформление ипотечного договора.

Затем оформляется:

• ДКП/ДДУ на желаемый объект недвижимости;
• кредитный и ипотечный договор с банком;
• регистрируется переход права собственности и залог в пользу Россельхозбанка;
• оплата переводится продавцу.

Эта госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. Такими считаются официально зарегистрированные пары, в которых кто-то один (или оба) не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться госпрограммой могут также мать/отец, одиноко воспитывающих детей при условии, что им (родителям) нет 35 лет.

Особенности программы:

1. Ставка снижается до минимально допустимой – до 10%;
2. Если в ипотечный период у пары рождается ребенок, она получает право на отсрочку уплаты основной задолженности;
3. Отсрочку на выплату основного долга также получают семьи в период возведения дома.

Отсрочка выплат по основному долгу не освобождает заемщика от уплаты процентов по ипотеке.

Маткапитал

Условия Россельхозбанка для выдачи ипотеки с привлечением финансов материнского капитала:

• Объем финансов капитала должен составлять минимум 10% от стоимости покупаемого объекта;
• Первоначальный взнос не нужен;
• Если объем капитала позволяет, то им можно погасить полную стоимость жилища;
• Ипотечный кредит с привлечением денег от материнского капитала выдается по условиям программы «Молодая семья», если одному из супругов нет 35 лет.

Ставку Россельхозбанк при привлечении средств маткапитала рассчитывает согласно таблице, приведенной в блоке «Условия и процентная ставка».

Требования к заёмщику

Россельхозбанк кредитует только те лица, что соответствуют некоторым требованиям. Одно из них – возраст:

1. К моменту ипотечного соглашения заемщик должен отметить хотя бы 21-летие.
2. На момент ее окончания ему не должно быть более 65 лет.
3. Допускается повышение возрастного лимита заемщика до 75 лет при соблюдении двух условий. Первое – половина ипотечного срока должна завершиться к его 65-летию. Второе – возраст созаемщика к окончанию полного срока не должен превышать 65 лет.

Требования Россельхозбанка к трудозанятости и стажу заемщика:

• Деятельность не должна быть связана с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
• Стаж за последние 5 лет у заемщика, не получающего зарплату на картсчет «пластика» Россельхозбанка – от 1 года, в том числе от 6 месяцев на последнем месте.
• Стаж за последние 5 лет у лиц, получающих зарплату на дебетовку банка – от 6 месяцев, в том числе от 3 месяцев на последнем месте.
• Требования к стажу для лиц, получающих пенсию на картсчет Россельхозбанка, отсутствуют.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

В 2021 году банк предлагает клиентам 15 программ по ипотеке, разработанных с учётом потребностей всех категорий населения, от пенсионеров до многодетных семей. Процентные ставки варьируются в среднем диапазоне по стране, и меняются, в зависимости от дополнительного обеспечения кредита, которое может предоставить клиент. Полный пакет документов (справки о размере заработной платы, стажа работы, свидетельства о праве собственности и т.д.), а также страхование ипотечной недвижимости существенно повышают шансы получить выгодный кредит с минимальной процентной ставкой.

Как показывает внутренняя статистика банка, наибольшим спросом пользуются следующие ипотечные программы:

• Господдержка многодетных семей – льготное кредитование осуществляется в рамках Закона № 157 от 03.07.2019. Согласно правовому акту, выделяется субсидия в размере 450 тысяч рублей всем семьям, у которых с 01 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился (или родится) третий ребёнок.
• Ипотека по двум документам – программа разработана для молодых людей, которые не имеют возможность подтвердить доход и стаж работы. Срок кредитования не уменьшается. Заёмщик имеет право погасить кредит в течение 30 лет.
• Ипотека с господдержкой 2022 – кредит на приобретение квартиры в новостройках напрямую у застройщика. Главным преимуществом программы является льготное комиссионное вознаграждение банку.

Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья

Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.

Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.

Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.

Особенности кредитования Россельхозбанком

Россельхозбанк обнародовал информацию о понижении ставок по ипотеке. Цель этого мероприятия — доступность ипотеки для рядовых граждан страны.

Банк выдает ипотеку на следующие объекты:

1. Частный дом;
2. Квартира в многоквартирном доме;
3. Садовый (дачный) дом;
4. Участок для строительства.

Преимущества кредитования в Россельхозбанке:

• Отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита;
• Развитая программа по поддержке молодых семей;
• К займам с применением материнского сертификата применяются особые условия;
• Ипотечные кредиты не облагаются дополнительными комиссиями банка;
• Банк предоставляет заемщикам возможность выбора вида платежа (аннуитетный или дифференцированный);
• Множество ипотечных продуктов;
• Возможность варьировать процентную ставку при оформлении дополнительных услуг или при выборе недвижимости на которую банк делает акцент.

Ипотека в 2023 году

В условиях постоянного роста цен на недвижимость и нестабильности экономики оформление ипотеки позволяет в короткие сроки стать владельцем жилплощади без необходимости продолжительного накопления денежных средств для осуществления покупки. Разнообразие кредитных программ позволяет дебиторам использовать наиболее выгодный вариант финансирования из предложенных. Ипотека с государственной поддержкой от Россельхозбанка в 2023 году позволяет на выгодных условиях получить ссуду, необходимую для приобретения выбранной жилплощади с последующим использованием её или другой недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика, в качестве залога.

Следует отметить, что комплексное страхование при заключении сделки даёт возможность не только защитить заёмщика от риска повреждения дорогостоящего имущества, но и гарантировать покрытие задолженности перед банком в случае непредвиденной нетрудоспособности. При появлении более выгодных предложений на ипотечном рынке можно воспользоваться услугой рефинансирования, которая позволяет существенно уменьшить расходы на обслуживание полученного ранее займа.

Для многих клиентов Россельхозбанка очевидны преимущества оформления ипотеки, однако, прежде чем подписывать договор, следует оценить существующие риски. Рассмотрим сильные и слабые стороны ипотеки от Россельхозбанка в таблице.

Преимущества	Недостатки
Отсутствие комиссий при оформлении и выдаче ссуды	Повышение ставки кредитования на 1% при отсутствии личного страхования заёмщика либо при несоблюдении обязательств по оплате страховых премий на протяжении всего срока погашения ипотеки
Доступность выбора оптимальной схемы погашения задолженности
Отсутствие ограничений для досрочного возврата средств
Наличие нескольких способов подтверждения платёжеспособности	Доступность более выгодных условий кредитования для ограниченного круга лиц, к которому относятся зарплатные клиенты финансового учреждения, а также работники бюджетных организаций
Доступность условий кредитования

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки в Россельхозбанке

Обязательным условием заключения кредитного соглашения является оформление страховки на приобретаемый объект недвижимости. Страховой полис позволит покрыть риски, связанные:

• с пожаром;

• взрывом;

• стихийным бедствием;

• противозаконными действиями третьих лиц.

Для заключения договора страхования можно воспользоваться услугами одной из следующих компаний:

• АО СК «РСХБ-Страхование»;

• АО «Согаз»;

• ПАО СК «Росгосстрах»;

• АО «АльфаСтрахование»;

• САО «Ресо-Гарантия»;

• САО «ВСК»;

• СПАО «Ингосстрах».

Помимо оформления полиса на залоговое имущество, заемщик может осуществить страхование собственной жизни и здоровья. Оно действует в отношении следующих видов рисков:

• смерть заемщика в результате несчастного случая (по причине заболевания);

• получение инвалидности 1, 2 группы.

При наступлении вышеуказанных обстоятельств страховая компания примет на себя обязательства по уплате кредитной задолженности заемщика. В отдельных случаях происходит снижение годовой процентной ставки (если это предусмотрено условиями кредитного соглашения).

Оформление страховки жизни и здоровья не является обязательным. Клиент вправе отказаться от данной услуги. Но необходимо учитывать, что отказ влечет за собой повышение годовой ставки на несколько процентных пунктов.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Ставка по кредиту является одним из главных факторов, на который необходимо обращать внимание в ходе поиска наиболее выгодного предложения. Дело в том, что именно от размера процентной ставки будет зависеть сумма переплаты. Чем меньше ставка, тем лучше для заёмщика.

В последнее время ставка постепенно снижается. Например, в Россельхозбанке в 2018 году проценты по ипотеке были снижены примерно на 2%. Причём теперь проценты не зависят от срока кредитования и суммы первого взноса.

На ставку влияет только тип приобретаемой недвижимости, сумма кредита, а также категория клиента. Причём последний пункт играет довольно важную роль, так как Россельхозбанк предлагает различные виды ипотечного кредитования для разных категорий заёмщиков. Каждый из этих видов обладает уникальными условиями кредитования. Ниже будут подробно перечислены все виды ипотеки и условия их предоставления в Россельхозбанке.

Похожие записи:

• В какое время можно делать ремонт в квартире
• Как вести себя на собеседовании, чтобы вас точно приняли
• Какой новый налоговый вычет можно получить в 2023 году и как?