Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку через Госуслуги в 2023 году: инструкция как оформить заявку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо внести в специальные поля соответствующую информацию и оставить сообщение на нашем сайте. Не забудьте дать свое согласие на обработку персональных данных. В течение короткого времени с вами свяжутся сотрудники Росбанка для уточнения деталей по ипотечному кредитованию.
Онлайн-заявка на ипотеку: пошаговая инструкция по оформлению
Оформить заявление на ипотеку банке очень просто. В специальную форму вносится общая информация и контактные данные: фамилия, имя, мобильный телефон, по которому с вами можно связаться, регион, где планируется покупка, тип объекта недвижимости, а также источник, из которого вы узнали о Росбанк Дом.
Рассмотрение онлайн-заявки для получения ипотечного кредита и предварительное одобрение вашего заявления на ипотеку проводятся нашими специалистами максимально оперативно, после того как вы ее заполните. Детальное обсуждение условий кредитования будет происходить совместно со специалистами Росбанк Дом.
Кaк дoлгo oфopмляeтcя ипoтeкa
Cкoлькo пo вpeмeни oфopмляeтcя ипoтeкa, зaвиcит oт бaнкa. Becь cpoк oт мoмeнтa пoдaчи зaявки дo мoмeнтa oфopмлeния пpaвa coбcтвeннocти нa квapтиpy дeлитcя нa нecкoлькo пepиoдoв, и в кaждoм бaнкe cвoй peглaмeнт в oтнoшeнии иx длитeльнocти.
- paccмoтpeниe зaявки – минимaльный cpoк cocтaвляeт 1-2 нeдeли, нo в нeкoтopыx бaнкax мoжeт зaтянyтьcя нa пapy мecяцeв. B этoт пepиoд бaнк пpoвepяeт вaшy плaтeжecпocoбнocть и oцeнивaeт pиcки выдaчи кpeдитa;
- пoиcк вapиaнтa – пocлe oдoбpeния вaшeй кaндидaтypы бaнк дacт вaм 3-4 мecяцa нa пoдбop вapиaнтa. Paзyмeeтcя, ecли вы нaйдeтe пoдxoдящyю квapтиpy paньшe и бaнк oдoбpит тaкoй вapиaнт, cмoжeтe нaчaть oфopмлeниe cpaзy, ждaть иcтeчeния 3 мecяцeв нe пpидeтcя. B этoм cлyчae вpeмя, пoтpaчeннoe нa пoдбop вapиaнтa, мoжeт coкpaтитьcя дo нecкoлькиx днeй;
- пoдгoтoвкa дoкyмeнтoв – в cpeднeм зaймeт 3-7 днeй. Ocнoвнoй пaкeт дoлжeн быть нa pyкax y пpoдaвцa, ocтaнeтcя зaкaзaть oтчeт oб oцeнкe, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa и выпиcкy из EГPН. Cpoк мoжeт cильнo yвeличитьcя, ecли нeoбxoдимo бyдeт пoлyчaть paзpeшeниe opгaнoв oпeки, выдeлять дoлю нecoвepшeннoлeтним, гoтoвить дoкyмeнты для вcтpeчнoй пoкyпки;
- paccмoтpeниe вapиaнтa бaнкoм – кaк пpaвилo, бaнк aнaлизиpyeт пpeдcтaвлeнныe дoкyмeнты 1-5 днeй, пocлe чeгo вынocит вepдикт;
- oфopмлeниe кpeдитнoгo дoгoвopa, дoгoвopa кyпли-пpoдaжи и дoгoвopoв cтpaxoвaния – 1-2 дня и oбычнo oни пoдпиcывaютcя oднoвpeмeннo. Ecли тpeбyeтcя нoтapиaльнoe yдocтoвepeниe cдeлки, cpoк мoжeт yвeличитьcя дo 2-3 нeдeль — нe вo вcex нaceлeнныx пyнктax мoжнo cpaзy пoпacть к нoтapиycy, инoгдa пpиxoдитcя зaпиcывaтьcя зa двe нeдeли;
- peгиcтpaция пpaвa coбcтвeннocти и ипoтeки – в зaвиcимocти oт фopмы дoгoвopa (пpocтoй пиcьмeннoй или нoтapиaльнo yдocтoвepeннoй) и мecтa пoдaчи дoкyмeнтoв (Pocpeecтp или MФЦ) пpидeтcя пoтpaтить oт 3 дo 7 paбoчиx днeй.
Как лучше подавать заявку, чтобы ипотеку одобрили?
Так как ипотека – это обязательства на десятилетия вперед, то ни один серьезный банк не будет обращать внимание на то, как именно заемщик подал заявку.
Куда более важно то, какие документы он предоставил для проверки и насколько высока его платежеспособность в целом. Больше всего банк доверяет клиентам, которые:
- предоставили справку по форме 2-НДФЛ с достаточными доходами;
- получают зарплату на карту этого банка;
- могут внести первоначальный взнос больше минимального значения (особенно если в сделке будет учитываться материнский капитал).
Сложнее всего получить одобрение на ипотеку по двум документам – это когда банку для принятия решения достаточно предоставить паспорт и какой-нибудь второй удостоверяющий документ (водительские права, загранпаспорт, и т.д.). Доходы заемщика банк проверяет самостоятельно без справок. Отметим, что такая ипотека менее выгодна – мало того, что ее могут не одобрить, так и ставка по ней будет примерно на 1 процентный пункт выше.
Как получить ипотеку через Госуслуги
Ипотека для многих людей — единственный вариант приобретения собственного жилья. Она предусматривает получение кредита под залог недвижимости. Портал Госуслуги позволяет оформить такую ссуду быстрее и проще. Но нужно обязательно проявить внимательность и аккуратность. Ведь речь идет о крупной сумме и длительных обязательствах.
Инструкция, как получить ипотеку через сервис Госуслуги:
- Подготовьте все необходимое, чтобы была возможность подать заявку онлайн.
- Проверьте, есть ли у вас возможность воспользоваться ипотекой на льготных условиях (ее тоже можно оформить через Госуслуги).
- Подайте заявку на ипотеку через Госуслуги с помощью сервиса одного из банков — участников эксперимента.
- Если заявка одобрена, найдите подходящий объект и проведите его оценку.
- Заключите договор с банком и продавцом, а также приобретите необходимую страховку.
- Зарегистрируйте право собственности.
- Проверьте, что проведены все окончательные расчеты.
Окончательные расчеты
Оплата недвижимости, приобретаемой в ипотеку через Госуслуги, может производиться различными способами: наличными через ячейку с ограниченным доступом до регистрации сделки, через аккредитив, переводом на счет продавца после выдачи выписок из ЕГРЮЛ. Условия зависят от выбранного банка и договоренностей продавца и покупателя.
Сбербанк предлагает также сервис безопасных расчетов. Он защищает как покупателя, так и продавца при оформлении продажи квартиры в ипотеку через Госуслуги. При его подключении деньги за квартиру в полном объеме переводятся на счет компании-гаранта (дочки Сбербанка) в момент заключения договора купли-продажи. Но продавец получит их только после того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре.
Замечание. Если клиент заказал как сервис безопасных расчетов, так и электронную регистрацию при оформлении ипотеки через Госуслуги, банк будет отслеживать статус заявки на регистрацию самостоятельно. Это поможет сэкономить время.
Сколько раз можно подать заявку при отказе
В банках не существует ограничений по количеству заявок на ипотеку. При отказе ипотечные брокеры рекомендуют заполнять заявку не ранее чем через 2-3 месяца. И при повторной подаче нужно выбирать другую кредитную программу.
Предполагается, что за это время доход заемщика может вырасти, появится дополнительный тип заработка или банк изменит условия кредитования. Если подать новую заявку спустя несколько дней после отказа, вряд ли сотрудники станут повторно изучать документы.
Каждый отказ фиксируется в кредитной истории, и рейтинг заемщика снижается. Даже если у заявителя вырастет доход, то банк вряд ли одобрит ему ипотеку спустя 1-2 месяца после отказа.
Можно пробовать подавать заявки с интервалом в несколько месяцев разным кредиторам. Но слишком часто не рекомендуется заполнять анкеты: финучреждение будет видеть, что заемщик отправляет заявления на ипотеку во многие организации.
Подать заявку на ипотеку в несколько банков несложно: нужно собрать необходимые документы и указывать только правдивую информацию. А при получении одобрения от нескольких финансовых учреждений важно изучить условия каждого, чтобы сделать выбор в пользу наиболее выгодного.
Можно ли отправить запрос на ипотечный кредит через интернет?
Да, теперь такая функция доступна в подавляющем большинстве банков. Процедура мало отличается от стандартной подачи заявки: клиент оставляет данные о себе, указывает, какую ипотечную программу он выбрал, уточняет свои желания и так далее. Единственное существенное отличие — вместо утомительных походов в банки понадобится потратить всего пару минут, заполняя анкету дома — так вы без труда сможете взять ипотеку через онлайн-заявку.
Однако, отнюдь не все банки соглашаются предоставить заемщикам такую возможность. Это особенно актуально для маленьких и некрупных банков. Так происходит по двум причинам.
- Для проверки онлайн-заявок необходим специально обученный персонал. В некоторых случаях штат такого персонала должен состоять из десяти и более человек, потому как число персонала прямо зависит от объема поданных заявок. Маленькие банки, чья прибыль зависит буквально от каждого клиента, не могут себе позволить расширение штата, когда в этом нет особой необходимости.
- Во время обычной подачи заявки сотрудники банка смотрят не только на данные, указанные в заявке, но и на поведение человека, его адекватность, благосостояние (опрятная ли одежда, пользуется ли парфюмом и так далее). Информация о поведении заемщика очень полезна, т. к. она может сразу сообщить о сути заемщика — платежеспособен ли он, способен ли на невыплаты по кредитам и так далее.
При подаче онлайн-заявки провести такой анализ невозможно, в результате чего процент неудачных кредитов у банка возрастает. Поэтому позволить себе функцию онлайн-заявки могут только средние и крупные банки.
Реально ли обратиться сразу ко всем банковским организациям?
Да, такая возможность существует, на данный момент основными игроками на рынке подобных услуг являются Тинькоффбанк и компания «KREDO». В их компетенции входит сбор данных о клиенте, а также подача заявок во все подходящие банки с учетом предоставленных данных и желаний клиента.
Так как это происходит в автоматическом режиме, заемщику не нужно тратить время на походы в банки; в ситуациях, когда позиция заемщика неоднозначна — например, у него нет справки 2-НДФЛ или он не может предоставить первоначальный взнос — процент отказов от банков высок, а значит, возможность подать заявки сразу во все банки значительно помогает заемщику в поиске наиболее подходящего банка и ипотечного предложения.
Некоторые сервисы, рассылающие заявки сразу во все банки, берут плату или комиссию за свои услуги, но представленные выше организации — Тинькоффбанк и KREDO — никакой платы за услугу не берут. Сервис монетизируется за счет привлечения заемщиков к собственным банковским программам, а также за счет рекламы, размещенной на сайте.
Как действует банк, получив заявку на ипотеку?
Когда заявка на ипотеку получена, банк предпримет следующие действия:
- Проанализирует предоставленные вместе с заявлением документы и проверит информацию на подлинность.
- Отправит запрос в БКИ. Действие выполняется для проверки кредитной истории претендента на получение денежных средств. Финансовые организации осуществляют сотрудничество только с благонадежными клиентами. Человек имеет право самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы заранее знать решение компании. Для этого потребуется написать заявку на получение интересующих сведений. Отсутствие кредитной истории также может стать препятствием к началу сотрудничества. Если заявление на ипотеку отправляет молодой гражданин, эксперты советуют предварительно взять небольшой потребительский займ и своевременно вернуть его. Это повысит шансы на одобрение кредита на покупку жилья.
- Запросит сведения в Пенсионном фонде. Это позволит финансовой организации удостовериться в размере заработной платы заемщика. Проанализировав размер пенсионных отчислений, которые осуществляет работодатель заявителя, компания проверит, действительно ли претендент на получение денежных средств соответствует установленным требованиям.
- Запросит информацию в правоохранительных органах и по месту осуществления официальный трудовой деятельности.
Решение по заявке на ипотеку принимается на основании совокупных сведений.
По совету друзей оформила онлайн-ипотеку в Сбербанке для покупки собственной квартиры. После 3 дней ожидания на мой телефон поступил звонок от диспетчера банка, который пригласил меня в банковское отделение для подписания бумаг. В итоге на процедуру кредитования ушло всего 4 дня, что меня вполне устроило.
Маргарита Колышева
На днях решил подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке. Перед этим предварительно воспользовался кредитным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платёж по займу. Порадовало то, что когда анкета была отправлена, то долго ждать ответа по ней не пришлось, так как сотрудник горячей линии перезвонил спустя сутки после отправки запроса и назначил встречу в ближайшем от моего дома офисе, где мне удалось быстро получить ипотечный кредит наличными.
Виктор Матявин
Неделю назад отправил онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке, по которой получил ответ в течение 2 рабочих дней. В самом офисе по адресу Воскресенская ул., 99, Архангельск, где я обслуживался, порадовало отсутствие очередей, так как порядок обращений распределялся специальным терминалом. Плюсом к этому, хотелось бы также отметить оперативную работу банковских сотрудников, благодаря которым процедура заполнения бумаг договора заняла не более 5 минут.
Стоит ли подавать заявку сразу в несколько банков?
На практике отправлять заявку сразу в несколько банков ля получения жилищного займа соискатели не решаются. Основной причиной остается фиксация всех поданных заявок в кредитной истории заемщика, которую в любой момент могут запросить следующие кредиторы. Мнение, что большое число заявок негативно отразиться на репутации клиента, ошибочно.
На самом деле ситуация такова:
- все виды заявок на кредитование (ипотеку, автокредит, потребительский займ, и пр.) хранятся в базе данных КИ не более 5 дней;
- после получения отказа в кредитовании от конкретного финансового учреждения, информация о заявке чаще не успевает зафиксироваться в КИ, поэтому не может быть получена другим банком.
Ипотека от Сбербанка Онлайн
Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение. Большая часть граждан России и иностранцы доверяют этому банку по причине того, что он был учрежден Центральным банком России. Центробанк – основной акционер, что предполагает более высокую степень надежности. Своим клиентам кредитор предлагает ипотечные программы в зависимости от статуса заемщика. Общими условиями являются:
- Кредитная сумма в количестве 300 тысяч рублей до 9 миллионов. Займ дается только в рублях.
- Минимальный процент в размере 13 %. Но этот показатель не критичен, так как действуют льготные ипотечные продукты.
- Срок предоставления займа достигает 30 лет.
- Первоначальный взнос составляет в среднем третью часть.
Требуемые данные и документы
Для того, чтобы после оформления заявки процедура получения кредита прошла быстрее, заранее собираются следующие данные:
- Личные сведения о заявителе в виде инициалов с расшифровкой, паспортных данных и контактных.
- Данные касательно наличия других членов семьи, образования.
- Контактная информация: рабочий номер, мобильный, электронная почта.
- Можно ли человека считать кредитоспособным. Для определения этого показания, следует прописать название компании, где заявитель работает, средний заработок и ответить на вопросы по распределению своего бюджета.
- Информация об имеющихся кредитах и кредитных картах в других банках.
Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?
Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.
Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.
Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:
- если заемщик вышел в декрет;
- его призвали в армию;
- он потерял работу;
- ему задерживают заработную плату;
- заемщик потерял кормильца;
- в его семье родился ребенок.
Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.
При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.