Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп долгов страховых компаний по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
Как правильно выбрать компанию для выкупа страхового дела при ДТП?
К выбору организации, готовой выкупить задолженность по страховому возмещению при ДТП, стоит подходить внимательно. Процесс осуществляется с соблюдением следующих правил:
- Не стоит обращаться в компании, утверждающие, что обязательно решат вопрос, и клиент сможет получить 100% от возмещения. Подобная ситуация невозможна. Часть денежных средств компания берёт за свои услуги. Поэтому такие обещания заведомо ложные.
- Не нужно в первый день после ДТП подавать заявление в коллекторскую фирму. Изначально рекомендуется попытаться решить вопрос со страховой компанией самостоятельно. После этого клиент поймёт, на что сможет рассчитывать.
- Все пункты договора о выкупе страхового дела при ДТП нужно тщательно изучать. Особое внимание стоит уделить сноскам и предложениям, напечатанным мелким шрифтом. Подпись на бумаге стоит ставить только после того, как удастся удостовериться, что подвох отсутствует.
Кто занимается выкупом долгов страховых компаний
В сфере услуг выкупом страховых долгов занимаются специальные юридические фирмы, в состав которых входят специалисты с соответствующим образованием, большим практическим и теоретическим опытом. Данные фирмы берутся за ведение таких процессов, потому что они уверены в своих специалистах и положительном конечном результате будущего процесса.
При этом юридическая фирма, которая собирается выкупить долги страховой компании, должна выполнить некоторые действия в интересах своей стороны. Сюда относится проведение независимой экспертизы за свой счет, чтобы можно было определить точную сумму ущерба. И только после этого происходит переоформление прав требований к страховой компании между страхователем и фирмой, желающей выкупить долг.
В чем суть продажи страховых долгов?
Давайте рассмотрим алгоритм действий. После произошедшей аварии, которая является страховым случаем, производится исследование, на основании которого определяется размер компенсации по страховке. Страховщик либо затягивает сроки и не платит вовремя, либо отказывается выплачивать положенную компенсацию, либо платит меньше, чем определила техническая экспертиза. Наиболее оптимальным вариантом решения вопроса в этой ситуации является продажа долга.
В каких случаях эта услуга может быть реализована:
- страховая организация выплачивает меньшую сумму, чем указано в результатах экспертизы;
- страховщик по истечении 20 дней после предоставления страхователем пакета документов не отказывается от выплаты, однако компенсационная сумма также не была выплачена, и восстановление автомобиля не было произведено;
- страховщик отказывает в выплате компенсации;
- страховщик перешел в статус банкрота;
- компенсационные выплаты нужны в срочном порядке, и количество денег, предложенных автоюристами, кажется страхователю приемлемым;
- страховая организация специально оттягивает период анализа происшествия, требуя предоставления новых пакетов документации;
- страхователь не имеет желания или возможности судиться со страховщиком;
- страховщик «тянет» с выполнением судебного решения.
В чем суть продажи страховых долгов?
Итак, вначале совершается ДТП, попадающее в разряд страховых случаев. Проводится обязательная техническая экспертиза, определяющая сумму возмещения по полису. СК по какой-то причине отказывает в выплате, оттягивает ее или выплачивает сумму меньшую, нежели определена комиссией. Что делать дальше? Один из выходов — продать возникший долг.
Продажа долгов страховых компаний возможна при следующих обстоятельствах:
- выплаченной страховщиком суммы недостаточно для восстановления авто после аварии;
- СК через 20 дней после подачи клиентом документов по ДТП не дала отказ, но и компенсацию не перечислила, а также не выполнила ремонт ТС;
- страховая отказывается выплачивать компенсацию;
- СК признана банкротом;
- деньги нужны срочно, и сумма, предложенная автоюристами, устраивает автовладельца;
- СК умышленно затягивает сроки рассмотрения дела, требуя все новых документов или внесения исправлений в документы с недочетами;
- участвовать в судебных разбирательствах автовладелец не может или просто не хочет;
- если СК не торопится выполнять судебное решение.
Что такое страховое дело?
Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:
- заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
- протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
- отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.
Выкуп долгов по ОСАГО и КАСКО у страховых компаний
Основная причина, по которой услуги выкупа страховых дел пользуются популярностью – автовладелец сразу получает компенсацию, полностью покрывающую его ущерб, и больше не принимает участия в судебных тяжбах. После наступления страхового случая (ДТП) можно сразу подать заявку на выкуп в компанию с наиболее привлекательными условиями. Затем производится процедура независимой оценки ущерба для уточнения суммы выплаты, подписание договора уступки (цессии) и получение денег. Однако если у виновника нет страховки, то продать страховое дело по ДТП невозможно.
Сделка абсолютно законна и регулируется статьей 382 Гражданского кодекса РФ. Эта норма определяет условия передачи прав кредитора на основании договора уступки требований. Такая сделка может быть заключена между кредитором и третьим лицом без согласия должника. Кроме этого, законность требований подтверждается Федеральным законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» и Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО».
При данном варианте лицо, которое претендует на компенсацию причиненного ущерба от ДТП (это может быть, как собственник автомобиля, так и его доверенное лицо) уступает свои права требования третьему лицу (в данном случае покупающей компании). Указанный субъект лишается всех дальнейших прав требования в отношении договора, по которому произведена уступка. После согласования и регистрации соглашения, изначальному держателю выплачивается денежная компенсация, а все последующие взаимодействия со страховой компанией осуществляет цессионер.
Иногда условиями изначального страхового полиса оговаривается прямой запрет на передачу права требования по договору третьим лицам. В таком случае 382 статья ГК РФ не может быть применена, а для передачи страхового дела подходит только фиктивный выкуп. Иными словами, получая компенсацию от выкупающей фирмы, держатель договора все равно сохраняет свои права и будет вынужден защищать свои интересы в суде.
Как указано выше, общая схема продажи страхового дела состоит из обращения клиента в компанию, изучения предоставленных документов, независимую оценку причиненного ущерба от ДТП, заключение договора и получение выплаты. Все это подробно описано в статье 389 ГК РФ.
Согласно законодательству РФ, первый этап при заключении договора уступки прав требования – это уведомление страховщика. В большинстве случаев, достаточно простой письменной формы, направленной в адрес страховой компании. Ниже разберем подробнее отдельные нюансы оформления выкупа дела после ДТП.
Выкуп и продажа страхового случая при ДТП по ОСАГО
В юриспруденции и финансовом праве практикуется передача своих прав на получение денег или имущества третьему лицу. Она называется цессией (от лат. cessiō). При этом лицо, которое передает свои права, называется цедентом (от лат. cedent), а субъект, их принимающий – цессионарием.
В страховых спорах нередко возникает ситуация, когда страховая компания затягивает процесс выплаты страховки. Ведение страхового спора требует от страхователя много времени и сил. Да к тому же некоторые страховщики всеми способами занижают суммы страховых выплат. В этих случаях страхователю, которому срочно требуются деньги, или не хватает времени для ведения дел становится целесообразно в соответствие со ст. 384 ГК РФ продать долг страховой компании третьему лицу – автоюристу.
В этом случае страхователь (цедент) и покупатель (цессионарий) заключают договор цессии, согласно которому второй становится владельцем страхового долга и получает право требовать с СК его выплаты. Естественно, чтобы сделка была обоюдовыгодной, страхователь получает сумму, меньшую той, которую должна заплатить страховая компания, чтобы компенсировать полный ущерб в ДТП. Обычно она составляет 50-70% от максимальной суммы страховых выплат. Но зато страхователь получает оговоренную сумму сразу же после заключения договора цессии.
Нужно понимать, что одновременно с правом требовать со страховщика страховые выплаты цессионарий получает и риск невыплаты этих денег. Если СК выиграет в суде свое право не платить компенсацию или платить меньшую сумму в сравнение с той, на которую рассчитывает цессионарий, то последний рискует понести убытки.
Чем продажа долгов страховщика выгодно страхователю?
- Прежде всего, «сваливается» дело, которое отнимает уйму времени и сил. Можно продолжать жить и работать в привычном ритме.
- Полученная сумма хоть и не равна максимально возможной, но, как правило, больше той, которую предлагал страховщик. И получить ее к тому же можно сразу.
- Появляется возможность решить свои финансовые дела. Быстро в любой авторемонтной мастерской отремонтировать попавшей в ДТП автомобиль, или приобрести новый, если восстановление невозможно или нецелесообразно.
- Для тех, кто не переносит судебных тяжб, продать долг страховой по ДТП – это единственный способ избежать неприятного, отнимающего много времени и сил дела. Которое к тому же не дает стопроцентной гарантии, что удастся получить всю необходимую на восстановление сумму.
При заключении договора цессии. Внимательно читайте текст. В нем обязательно должна быть фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Она избавит вас от подоходного налога. Хранить договор цессии нужно, по крайней мере, три года – столько длится срок исковой давности.
При оформлении доверенности. Нельзя оформлять доверенность одновременно с договором цессии. Должно быть что-то одно – или доверенность, или договор цессии. Перед выдачей доверенности нужно оговорить все условия, главное из которых – все расходы, в том числе и за экспертизу, несет тот, на кого выписывается доверенность.
Доверенность и копия решения суда с прописанными суммами должна быть возвращена вам, когда судебный процесс закончится. Как и в первом случае, документы нужно хранить 3 года. Если что-то из них понадобится автоюристу, передавайте ему копии, заверенные нотариусом.
- У автовладельцев стала популярной услуга выкупа долга у страховой. Если вам не выплатили компенсацию ущерба при ДТП, назначили слишком маленькую сумму к выплате или затягивают дело, вы можете уже сейчас прекратить тяжбы с финансовой выгодой для себя. Мы выкупаем ваше страховое дело, предоставляя вам денежные средства, а в дальнейшем самостоятельно добиваемся надлежащей выплаты в пользу юридической компании. Эта процедура осуществляется в рамках закона РФ, обеспечивает вам быстрое получение денег, максимально возможный процент без затрат времени, усилий и средств с вашей стороны.
- При страховании ответственности перед третьими лицами мы поможем взыскать положенную по данному виду страхования сумму компенсации, исходя из договора страхования и законодательных норм
- Допустим, вред причинен вам, и вы не знаете, как бороться с недобросовестными экспертами, поверенными, нотариусами, арбитражными управляющими, адвокатами. Мы поможем добиться компенсации причиненного вреда со стороны страховой компании, которая продала полисы ответственности этим лицам.
- Урегулируем спорные моменты по сумме выплат и трактовке события при нанесении экологического вреда, заливе или пожаре
Наши юристы имеют большой опыт ведения судебных разбирательств со страховыми компаниями, неизменно заканчивающихся в пользу клиента. Доверьте нам защиту своих интересов, и получите гарантированный результат.
Главные этапы выкупа долгов по ОСАГО
Выделяют несколько обязательных этапов, которые придется пройти при выкупе долга по ОСАГО:
- Клиент направляет в юридическую фирму пакет документов, в который входит копия справки про ДТП и копия постановления; акт осмотра автомобиля страховой или фото имеющихся повреждений; акт про страховой случай; выписка по счету.
- Юридическая компания организовывает проведение независимой экспертизы, в ходе которой оценивается ущерб от ДТП. Результаты оценки сообщаются клиенту.
- Происходит согласование суммы выкупа, в случае достижения договоренности заключается контракт уступки права требования, иначе говоря договор цессии.
- Производится выплата оговоренной с клиентом суммы. При этом можно выбрать, каким способом будут получены деньги: наличными или на счет в банке.
Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП
Для того чтобы продать свое страховое дело по ДТП коллектору, стоит обратиться в его офис с документами, указанными в пункте 3 настоящей статьи. После этого составляется договор уступки права требования.
Договор – это соглашение сторон, предметом которого является уступка права требовать страховое возмещение. А порядок его заключения урегулирован в статье 389 Гражданского кодекса РФ.
Изначально надо уведомить страховщика о том, что произошло заключение договора цессии.
Часть 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ указывает на то, что страховая компания должна быть уведомлена в письменной форме о том, что произошел переход прав на получение страхового возмещения другому лицу.
Обратите внимание, что согласия страховщика для уступки права требования не требуется, только если это не установлено договором страхования.
А также не стоит забывать о мошеннических схемах, поэтому стоит внимательно изучить договор перед его подписанием.
Важно! Перед заключением договора также стоит обратиться в налоговую инспекцию и узнать о налоговой дисциплине страховщика. Если у страховщика есть долги перед государством по налогам, сборам или прочим, то уступка права требования не может быть совершена, на это указывает арбитражная практика РФ.
После подписания договора собственник автомобиля, пострадавшего в ДТП, получает денежные средства, а автоюристы, которые работают в коллекторской фирме, взыскивают со страховщика возмещение.
Помните, что алгоритм уступки прав требования по КАСКО или ОСАГО не отличается. Страховщики в договор КАСКО нередко включают пункт, который налагает запрет на уступку права требования.
Выкуп долгов страховых компании
Выкупим за 80%!
В каком случае речь идет о выкупе долга страховой компании и что это значит:
Тот, кто однажды столкнулся со страховым случаем знает, что страховая не любит выплачивать страховое возмещение, и старается найти законные и незаконные основания для того, чтобы отказать в выплате или добиться возмещения в меньшем размере, чем положено застрахованному лицу. Поэтому спор со страховой компанией может продлиться и месяц, и два, и даже год. А ведь восстановить транспортное средство или приобрести новое нужно в настоящий момент незамедлительно. Ускорить разрешение спора со страховой существует возможность выкупа долга. Вы получаете необходимую денежную сумму после того, как мы обговорим размер выплаты, которая зависит от характера и степени ущерба, причинённого страховым случаем.
Положительными моментами выкупа долга страховой компании являются:
- Вы можете сэкономить свое время и заниматься своими обычными делами;
- быстрое разрешение вопроса о приобретении нового транспорта или ремонта старого;
- возникший спор больше не растягивается на неопределённое время, и Вы не тратите огромные суммы на услуги юриста;
- гарантия получения страховой выплаты в максимальном размере;
- размер выкупа долга складывается из суммы полного страхового возмещения, из которой часть идёт на оплату специалиста, отвечающего за данную процедуру.
Итак, Вы, наверное, уже убедились в том, как можно сэкономить свое бесценное время и нервы, а также получить от страховой максимально возможную сумму денежных средств, положенных в связи с наступлением страхового случая в сжатые сроки.
Виды выкупа страховых дел по ДТП
К сведению
Законодательная база РФ содержит документ, регламентирующий отношения страховой компании и ее клиента. Речь идет о положении 4015-1, получившим название «О страховом деле в РФ». Все действия СК, участника ДТП и третьей стороны (принимающей на себя обязательства по получению компенсации), регламентированы данным положением.
Существует два основных варианта выкупа страхового дела при ДТП:
- Передача полномочий потерпевшей стороны третьему лицу на основании доверенности. Но данный способ выкупа страховых дел по дорожно-транспортному происшествию не пользуется широкой популярностью. Необходимо не только заверить документ у нотариуса, но и доверенность не отражает всей полноты заключенной сделки. В ней нельзя указать тот факт, что полученные денежные средства на законных основаниях переходят в пользу коллекторов. А также не оговаривается сам момент передачи денег.
- Переуступка интересов на основании договора цессии. В документе указано, что должник остается прежним, а изменяется лишь правообладатель. И после заключения договора цессии право получения компенсации переходит к коллекторскому агентству.
Внимание
Страховая компания не правомочна запретить участнику ДТП заключить договор цессии с коллекторами.
Плюсы и минусы для автовладельцев
Обязательным условием сотрудничества с корректорской компанией является наличие страховки. Чаще всего выкуп СД при ДТП осуществляется в отношении полиса ОСАГО (обязательной автогражданской ответственности). Чего можно ожидать, обратившись к услугам корректорской компании:
- существенного уменьшения времени, необходимого для получения компенсационных выплат;
- уменьшения расходов, связанных с необходимостью решения проблем, обращаясь в судебные и иные инстанции;
- уменьшение вероятности получения сумм, полностью покрывающих потребности в ремонте (на практике размер компенсации редко превышает 80% от необходимой суммы);
- вы экономите время и нервную энергию, что часто становится одним из решающих фактором принятия решения в пользу использования услуг третьих лиц;
- вы избавляетесь от необходимости участвовать в судебных разбирательствах, что, учитывая правовую неосведомлённость населения, играет не в вашу пользу.
Как видим, перечень достоинств выглядит довольно привлекательно. Но для объективности следует рассмотреть и отрицательные стороны этого решения, а они в случае использования услуг корректорской компании тоже имеются:
- услуги вам будут предоставлены не бесплатно: часть денег, которые входят в компенсационную выплату, пойдут на оплату услуг компании. Но это тот необходимый минимум, без которого не обойтись;
- для заключения контракта с корректором придётся заняться сбором пакета документов. Впрочем, эту процедуру нельзя назвать особо сложной и затратной по времени;
- как и в любой другой сфере, здесь тоже присутствуют мошенники, и вероятность столкнуться именно с такой фирмой – не нулевая. Так что выбирать посредника следует с максимальной тщательностью;
- если бы вы всё-таки решились на судебное разбирательство и выиграли бы дело, кроме страховых выплат, вы получили бы и другие денежные компенсации (неустойки, пени, штрафы и пр.). В случае привлечения услуг корректора именно последний может рассчитывать на дополнительную прибыль.
Разумеется, при выборе окончательного решения учитывать необходимо все вышеперечисленные факторы, но здесь многое зависит от конкретной ситуации, и какие-либо общие рекомендации здесь вряд ли уместны.