Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Уcлoвия кpeдитoвaния
Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.
B пpoгpaммe yчacтвyют нe вce бaнки, тoлькo кpyпныe и c бoльшими oбъeмaми ипoтeки. Пoлный cпиcoк мoжнo пocмoтpeть нa caйтe AИЖК.
Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.
Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Какие льготы можно получить?
Государственный курс на поддержку рождаемости, включающий выделение бюджетных средств на приобретение доступного жилья, на сегодняшний день включает сразу несколько программ, по которым многодетные семьи могут проходить параллельно. В 2019 году по инициативе Президента РФ В. Путина были предусмотрены и пролонгированы следующие меры социальной поддержки:
- Модернизация программы «Ипотека под 6 %». Семейные пары, состоящие в официальном браке и в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года ставшие родителями во второй, третий и последующие разы, могут претендовать на оформление (переоформление) ипотечного кредита по льготной процентной ставке не на три или пять лет, как это было ранее, а на весь срок действия соглашения с банком, что обусловливает значительное снижение долговой нагрузки.
- Выделение материального капитала, средствами которого можно покрыть часть или полную сумму первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит.
- Возвращение «деревянной ипотеки», в рамках которой предусмотрено выделение банковских средств на строительство индивидуальных домов.
Согласно экспертному анализу, получение дополнительного субсидирования при рождении 3 ребенка наравне с оформлением льготной ипотеки под 6 % позволяет гражданам в 2021 году сэкономить более 40 % средств в ходе погашения займа, обеспеченного объектом жилой недвижимости. Так, средняя стоимость квартиры в новостройке составляет 3 млн рублей, что в случае применения стандартной ставки в 9,7 % и установлении пятнадцатилетнего срока кредитования обусловит необходимость выплаты 5,2 млн рублей. Сумму экономии в размере 2,2 млн рублей могут составить следующие факторы:
- применение льготной процентной ставки по программе «Ипотека под 6 %» (экономия за весь период — 918 тыс. рублей);
- совершение имущественного вычета при покупке квартиры или дома (260 тыс. рублей);
- вычет по процентам ипотечного займа (162 тыс. рублей с остатком невыбранного лимита более 200 тыс. рублей);
- средства маткапитала (453 тыс. рублей);
- использование государственной субсидии, получаемой при рождении третьего или последующего ребенка (450 тыс. рублей).
Как получить выплату многодетным семьям, где родился третий ребенок
Заёмщики могут заранее рассчитать, насколько изменится платеж по кредиту, и какова будет итоговая переплата. На сайтах многих банков установлены специальные ипотечные калькуляторы, которые позволяют производить различные расчёты.
За реализацию программы отвечает компания Дом.рф. Необходимо обратиться к её представителям, и после рассмотрения заявки, они решат, имеет ли право многодетная семья, где родился третий ребенок и более, на получение гос помощи в размере 450 000 рублей. Компания занимается проверкой документов и условий, выплата же отчисляется из средств федерального бюджета.
- Сформируйте пакет документов и отдайте на проверку в банк.
- После проверки, если документы соответствуют всем требованиям и заполнены корректно, банк направляет их в Дом.рф. Сотрудники проведут проверку и вынесут решение о правомерности выделения денег.
- В случае положительного решения компания перечисляет деньги в банк, который выдал ипотеку, на счет, указанный в заявлении.
- Банк сделает частично-досрочное погашение, пересчитает сумму остатка и составить новый график платежей.
Банк рассматривает документы до 30 дней. Ещё 10 рабочих дней нужны компании Дом.рф. Она имеет право продлить рассмотрение заявки. При положительном решении перевод осуществляется в течение 7 рабочих дней. Обычно процесс получения выплаты в 450 000 рублей занимает 2 месяца с момента формирования пакета документов.
Что предложил Президент: 450 000 рублей
Нигде нет официальной информации о том, что многодетные семьи уже сейчас могут получить 450 000 рублей в случае, если появится третий малыш. Первая информация появилась недавно, только в феврале 2019 года. Президент в своем заявлении сказал о том, что для повышения рождаемости, улучшения демографической ситуации и для улучшения условий проживания российских семей родителям третьего ребенка будет выплачено 450 000 рублей.
Это будет целевая выплата, которую можно будет направить на улучшение жилищных условий. Президент заверил, что деньги смогут получить все.
Кстати, было сказано о том, что если сложить материнский капитал за второго малыша и выплату за третьего, то в общей сложности можно погасить 900 000 рублей от стоимости жилья. Оставшуюся же часть возможно оформить под льготную ставку.
Также было заявлено о том, что нужно развивать индивидуальное строительство. Семьи должны получить возможность не только приобретать квартиры, но и строить собственные жилищные дома частного типа на земельных участках. Ипотека должна без проблем выдаваться не только на покупку, но и на строительство. При этом процентные ставки должны быть равнозначными. Именно так считает Президент.
Субсидия на ипотеку многодетной семье
450000 рублей — это максимальная сумма, предоставляемая на погашение части ипотеки. Если долг по ипотечному кредиту больше, то государство погасит только 450 тысяч рублей, а остальное заемщик продолжит выплачивать сам. Однако эта выплата может суммироваться с региональным и/или федеральным материнским капиталом.
ПримерСемья с двумя детьми взяла ипотеку для покупки квартиры. В 2021 году у них родился третий ребенок, а остаток по кредиту составляет 600 тысяч рублей. Государство погасит семье 450 тысяч, а семье останется заплатить банку 150 тысяч рублей. Эту сумму можно оплатить из средств материнского капитала, если он еще не был использован.
Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей, то из государственного бюджета будет переведена равная ему сумма. Неиспользованный остаток «сгорает»: его не перенесут для погашения другого кредита, также нельзя получить остаток наличными.
Кто может получить поддержку
Рождение в семье третьего ребенка позволяет паре стать участником социальной программы, если она имеет ипотечные обязательства и российское гражданство. Наличие трех детей — не стопроцентная гарантия права на получение денежной государственной помощи. Основные требования для соискателей следующие:
- Иметь российское гражданство (поскольку жилищные программы относят к региональной инициативе, дополнительное требование касается постоянной прописки весь срок, который установлен местным законодательством).
- Дети не должны быть совершеннолетними (исключением становятся студенты, которые обучаются на очном отделении ВУЗа и имеющие возраст до 23 лет).
- Жилая площадь на каждого в семье не должна сильно превышать учетную норму по региону (показатель лучше уточнить в своем муниципальном органе).
- Семья относится к малоимущим.
Кому положена семейная ипотека с господдержкой
Уже из названия программы ясно, что рассчитана она не на всех россиян, а только на семейных. Но и здесь есть важные условия:
- В семье должен быть как минимум один ребенок. Причем неважно, первенец это или второй, третий или любой другой последующий ребенок. Этот ребенок должен родиться после 1 января 2018 года (включительно). Если в семье несколько детей, то достаточно, чтобы хотя бы один подходил по дате рождения.
- Если в семье воспитывается ребенок-инвалид, то возраст перестает иметь значение (но нужно учитывать, что статус у ребенка будет до 18-летнего возраста).
- С 2023 года кредит могут взять также семьи, в которых воспитываются двое и более несовершеннолетних детей. Соответственно, их годы рождения должны приходиться на 2005 год и позже.
Точно такие же правила семейной ипотеки в 2023 году действуют и в отношении семей, где воспитываются усыновленные дети.
Ипотека при беременности в Сбербанке
Когда не существует возможности официального свидетельства факта беременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.
Однако раскрытие факта сокрытия тянет из-за собою малоприятные результаты. В соответствии со стандартным договором Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашения ипотеки.
Предусмотрено два пути развития событий:
- Увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.
- В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.
Условия для пересмотра процесса погашения
Существует 3 списка требований. Первый касается заемщиков:
- Они должны быть в официально зарегистрированных отношениях. Т.е. “гражданский” брак не допустим.
- Возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет. Если больше – под действия программы не попадают.
- Быть гражданами России.
- Не обладать больше никакой недвижимостью кроме ипотечной.
- Иметь определенный уровень дохода, который бы гарантировал, что супруги в состоянии покрыть оставшуюся сумму ипотеки после покрытия ее части государством.
- Обладать оформленной страховкой на жизнь и жилье.
- Отсутствие просрочек по ипотечному договору.
Второй список требований касается ипотечной квартиры. Она должна иметь определенную площадь, соответствующую федеральным стандартам, т.е. на одного человека должно приходиться минимум 18 кв.м.
И, наконец, 3-й список включает в себя требования к ипотеке. Она должна быть взята на квартиру (не дом и участок!). Кроме того, кредит следует оформить на жилье, находящееся в новостройке, а не в старом фонде.
Подробнее об отсрочке платежа, списании и погашении ипотеки после рождения ребенка можно узнать здесь.