Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Серьезные изменения ожидаются закон «О банкротстве». О подготовленных поправках заявил первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов. Должников — физ. лиц, желающих пройти банкротство, разделят на три группы — по уровню их доходов.
Какие изменения по банкротству физических лиц в 2023 году
В 2023 году будут внесены изменения в прохождение процедуры банкротства физических лиц, которые в силу различных жизненных обстоятельств оказались на грани банкротства.
Изменения в процедуре банкротства распространяются на следующую категорию должников:
-
граждан, основным источником доходов которых являются государственная пенсия и (или) социальное пособие, пособие по беременности и родам;
-
граждан, которые получают ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, в случае если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество,на которое может быть наложено взыскание;
-
граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет.
Другие изменения в процедуре банкротства:
-
увеличение максимального порога долга с 500 000 рублей до 1 000 000 млн.рублей;
-
снижение минимального порога долга с 50 000 рублей до 25 000 рублей;
-
сокращение срока, после истечения которого гражданин имеет право подать на внесудебное банкротство с 10 лет до 5 лет.
Альтернативный вариант закона о банкротстве от «Справедливой России»
Проект закона о реформе системы банкротства юридических и физических лиц в России был внесен в Госдуму в июне 2021 года, в последний день работы депутатов прошлого созыва. Его автор — народный избранник VII созыва нижней палаты парламента Ирина Чиркова, партия «Справедливая Россия».
Законопроект написан в качестве альтернативы официальным правительственным поправкам в закон «О банкротстве», которые были разработаны Минэкономразвития и внесены в Госдуму в мае 2021 года. Сейчас документ ожидает даты назначения первого чтения.
Совпадения и отличия двух вариантов законопроектов разобрал портал «Федресурс».
В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.
Государственно-правовое управление президента РФ (ГПУ) тоже считает идею отказа от процедур финансового оздоровления и внешнего управления ошибочной. Год назад ГПУ предлагало рассмотреть перспективы отказа от этих двух процедур при банкротстве через два года после вступления поправок в силу. В итоге в варианте правительства в поправках в закон зафиксирован промежуточный вариант: переход к банкротству согласно новым правилам будет растянут во времени.
В течение первых двух лет действия обновленного закона суды будут вправе принимать решения о применении как прежних, так и новых процедур. Это необходимо для адаптации участников рынка к новым правилам, пояснял весной 2021 года глава Минэкономразвития Максим Решетников.
Некоторые идеи законопроектов правительства и «справедливороссов» совпадают. Например, авторы стремятся одинаково изменить систему реализации имущества банкротов. На смену торгам, в ходе которых цена лота растет, должны прийти так называемые «голландские аукционы» с плавающей системой формирования цены. То есть сначала торги проходят в парадигме повышения цены лота.
Но если желающих купить имущество нет, то цена будет снижаться до поступления первого предложения на покупку. После этого торги снова пойдут с упором на рост цены. Но если никто из участников не захочет поднять котировку, то победителем признают того представителя, кто первым озвучил свое предложение.
Есть совпадения в области отбора и назначения арбитражных управляющих для проведения дела о банкротстве. Чиркова, так же как и МЭР, предлагает законодательно ввести механизм случайного выбора финуправляющего. Для чего необходимо разработать и начать применять балльную систему оценки работы этих специалистов.
Есть и существенные разночтения в обоих законопроектах. В варианте от «Справедливой России» зафиксировано требование кардинально изменить систему обеспечения имущественной ответственности арбитражных управляющих. Сейчас они обязаны страховать свою ответственность, что фактически приравнено к праву заниматься своей работой для этих специалистов. Внесенный Чирковой проект предусматривает альтернативный способ обеспечения имущественной ответственности.
Предполагается, что будет оформляться аналог банковского кредита — выписка независимой банковской гарантии в качестве страховки. Кроме того, документ допускает, что каждая саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ) может создать свой внутренний целевой фонд для обеспечения ответственности своих членов. «По существу, в данном случае применяется метод резервирования денежных средств (самострахование)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Также проект Чирковой в отличие от правительственного предусматривает ежегодную индексацию фиксированных гонораров управляющих на официальный размер инфляции, который подсчитывает Банк России. «Порядок индексации размера вознаграждения арбитражного управляющего устанавливается регулирующим органом», — сообщается в проекте.
Размер суммы вознаграждения для временного и конкурсного управляющего, к примеру, сейчас составляет 30 тысяч рублей в месяц (и 25 тыс. для финуправляющего при банкротстве физ. лиц для каждой процедуры).
Реализация предложений будет «способствовать сокращению сроков и издержек на проведение процедур, применяемых в делах о банкротстве, повышению их эффективности и увеличению размера погашения требований кредиторов, а также защите интересов должников», написано в пояснительной записке к проекту.
Если у Вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых Вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде — позвоните сейчас, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, обеспечим юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.
Наши кредитные юристы проследят за тем, чтобы права гражданина были соблюдены, а суд вынес положительное решение в деле о банкротстве физлица в кратчайшие сроки.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Изменения в законе о банкротстве с 2022 года
В 2022 году законодательство о банкротстве изменилось, однако изменения, касающиеся правил проведения процедуры для физических лиц, были не настолько существенными, чтобы кардинально изменить процесс.
Прежде всего, появились новые особенности в процедуре банкротства военнослужащих, призванных в Вооруженные силы по мобилизации. Так, с 20 октября 2022 года (см. Федеральный закон от
- из закона исключен запрет на открытие должником банковских счетов и их самостоятельное использование (речь идет о счетах, открытых для перечисления средств мобилизованным);
- банки не будут привлекаться к ответственности за совершение операций по поручению мобилизованного должника, находящегося на этапе реализации имущества.
Кроме того, в феврале 2022 года Конституционный Суд РФ вынес Постановление от
- после реализации жилья на торгах покупатель получает ту сумму, которую он уплатил должнику при его покупке;
- деньги, оставшиеся после расчетов с покупателем, включаются в состав конкурсной массы и распределяются между остальными кредиторами по общему правилу.
Можно ли сейчас пройти процедуру банкротства
ФЗ № 127 действующий — это значит, что пройти процедуру банкротства в соответствии с его положениями может любой должник, который понимает, что он не справляется со своими долговыми обязательствами — причем сумма имеющейся у него задолженности значения не имеет.
Стать банкротом можно как в судебном, так и в упрощенном порядке. Банкротство через арбитраж сложнее и занимает больше времени — однако чаще всего банкротиться приходится именно этим способом.
Должник обязан обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, если:
- общая сумма непогашенной задолженности составляет не менее 500 тыс. рублей;
- платежи просрочены на 3 или более месяца.
Должник вправе обратиться в суд вне зависимости от суммы долга, если он стал неплатежеспособным — то есть возможности рассчитаться с кредиторами у него нет.
Чтобы стать банкротом в упрощенном порядке (через МФЦ), нужно соответствовать следующим условиям:
- сумма долга — не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
- все исполнительные производства, возбужденные в отношении должника, на момент обращения в МФЦ должны быть закрыты; при этом новые исполнительные производства не должны быть возбуждены.
Обращаясь в арбитраж с заявлением о признании банкротом, важно знать о том, какие долги не списываются при банкротстве — их перечень определен п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127:
- непогашенные требования по текущим платежам;
- выплаты и компенсации, назначенные в связи с причинением жизни (здоровью) другого человека;
- долги по зарплате;
- выплаты по возмещению морального вреда;
- требования о взыскании алиментов.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Как применяется закон в 2021 году?
Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.
Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.
Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:
-
долг от 50 тысяч рублей;
-
просрочка от 3 месяцев;
-
отсутствие возможности оплатить долг.
Документы и операции банкротства
Процедуру банкротства может начать сам заемщик либо же кредитор, который предъявит доказательства данного состояния должника. Операция банкротства касается:
- налогов и сборов;
- коммунальных платежей;
- кредитов и займов, выплаты по которым уже просрочены;
- долги по товарам или услугам.
Если физическое лицо будет признано банкротом, оно не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом. Вместе с тем ряд ценностей не подвергается аресту. К ним относятся:
- драгоценности;
- предметы обихода;
- деньги в размере прожиточного минимума на должника и родных, которые находятся на его полном иждивении;
- продукты;
- жилье и земля, если это единственное место проживания должника. Исключение составляет ипотечная квартира или дом;
- топливо для готовки и обогрева;
- вещи должника-инвалида;
- вещи, необходимые должнику в профессиональной деятельности;
- скот.
Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то с момента признания его банкротом он больше не сможет вести свою коммерческую деятельность. Повторно встать на учет в качестве индивидуального предпринимателя можно будет только через год.
Упрощенная процедура банкротства длится 6 месяцев. Она предусматривает несколько шагов:
- Должник обращается в МФЦ по месту регистрации или проживания и вносит в форму установленного образца список всех известных кредиторов с указанием точных сумм задолженности;
- МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет предоставленные сведения и вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
- В течение следующих 6 месяцев прекращают начисляться проценты, штрафы, исполнение указаний по имущественным взысканиям. Временная приостановка означает, что приставы не имеют права продать имущество должника или списать средства со счетов.
После завершения процедуры банкротства обязательства считаются погашенными. Но сюда не относятся личные долги, такие как алименты, кредиты на физическое лицо, компенсация вреда. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после завершения внесудебной процедуры.
Полгода без банкротства
Правительство с 1 апреля вводит масштабный мораторий на банкротство. Он коснется практически всех юридических и физических лиц, а не только пострадавших от кризиса отраслей, как это было в ковидном 2020 году. Исключение сделано только для «проблемных» застройщиков, числящихся в соответствующем реестре.
Объявление столь широкого моратория объясняется возникшими из-за санкций сложностями в работе большого числа отраслей и ухудшением экономической ситуации.
Эксперты предупреждают, что у этой меры поддержки бизнеса есть и обратная сторона — она может привести и к злоупотреблениям со стороны должников, которые в состоянии выплачивать долги, что в итоге скажется на положении добросовестных кредиторов.
С сегодняшнего дня правительство вводит практически всеобщий мораторий на банкротство, он продлится полгода — до 1 октября 2022 года.
Суть механизма заключается в том, что кредиторы в этот период не смогут подавать заявления о банкротстве того или иного лица, при этом возможность заявить о собственной несостоятельности остается.
Как уточняют в Минэкономики, отклоняться будут заявления о банкротстве, направленные кредиторами не только с 1 апреля по 1 октября, но и поданные до даты введения моратория, если вопрос о принятии к производству к этому моменту не был решен арбитражным судом.
Поясним, что в 2020 году в Закон о несостоятельности были внесены изменения, позволяющие правительству вводить такой мораторий в исключительных ситуациях (в частности, при существенном изменении курса рубля). Этим правом правительство пользуется уже второй раз.
Первый мораторий был введен во время «коронакризиса» в апреле 2020 года для компаний и индивидуальных предпринимателей из пострадавших отраслей (например, ресторанный и гостиничный бизнес) для предотвращения цепной реакции неплатежей, после чего частично продлевался.
Теперь мораторий значительно шире — его распространят как на юрлиц (теперь уже практически всех), так и на граждан.
Какие изменения в закон ждать в 2021 году
Закон «О банкротстве» в 2021 году ожидают серьезные изменения. О подготовленных поправках сообщил в середине февраля первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов. В Госдуму проект еще не внесен, но уже известно, что концепцию изменений поддерживает профильный комитет — по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям.
По словам Белоусова, в России появится иная процедура отбора арбитражных управляющих, чем действующая сейчас. «…теперь это будет процедура отбора арбитражных управляющих по объективным критериям, которые будут формироваться в рамках специально созданной балльной оценки», — отметил Андрей Белоусов интервью телеканалу «Россия 24.
Еще одно изменение призвано изменить роль саморегулируемых организаций, членами которых являются арбитражные управляющие. «Они будут отвечать не только деньгами, но и по результатам деятельности самих этих арбитражных управляющих. Вводятся дополнительные требования, повышенные требования, к использованию компенсационных фондов этих саморегулируемых организаций», — заявил министр.
Профессиональные организации фин управляющих будут разделены на три «крыла». Физические лица получат возможность выбирать управляющего только в тех СРО, что войдут в первую группу. Обязательное требование для саморегулируемых организаций первой категории — проведения минимум 10 процедур списания долгов.
Многие поправки касаются процедуры банкротства юридических лиц — она будет максимально приближена к той, которую сейчас проходят физики. Но есть и нововведения для граждан.
Кому подойдет упрощенное банкротство
Второе из обозначенных выше условий создает ряд ограничений в части возможности запуска упрощенной процедуры банкротства физлица.
С одной стороны, если приставы не нашли у должника имущества, за счет реализации которого можно было бы удовлетворить материальные претензии кредиторов, процедура заметно упрощается.
С другой стороны, на окончательное и бесповоротное завершение исполнительного производства потребуется немало времени, так как, если финансовое положение должника улучшиться, производство может быть возбуждено вновь.
В этой связи процедура досудебного банкротства подходит тем, у кого:
-
отсутствуют любые доходы и нет имущества, которое можно арестовать и реализовать в счет погашения задолженности;
-
не ожидается существенного изменения материального положения, например, наследства. Дело в том, что по закону, если меняется имущественное положение банкрота, процедура прекращается.
Недостатки «внесудебки»
К минусам стоит отнести:
- Возможность повторно обанкротиться через 10 лет (при судебном банкротстве – через 5 лет).
- Списание только указанных в заявлении долгов. Если должник записал меньшую сумму, чем должен конкретному кредитору, то аннулируют только заявленную часть. Остальное придется вернуть. В случае рассмотрения дела в суде списывают даже те долги, которые не перечислены в заявлении.
- Отсутствие официальных лиц, заинтересованных в благополучном завершении процедуры. Дело идет «само по себе». Как оно завершится – зависит от обстоятельств, гарантировать списание долгов невозможно. Когда процедуру ведет суд, участие принимают юрист и финансовый управляющий, действующие в интересах закона и в том числе – должника. Они контролируют каждый этап, а вы имеете объективное представление о предстоящем результате.
- Высокий риск прекращения процедуры из-за новой, высокооплачиваемой работы, вступления в наследство и других независящих от вас обстоятельств. Кроме того, узнав о внесудебном банкротстве, кредиторы моментально идут в суд, чтобы попытаться «выжать» из должника максимум.
- Внесудебное банкротство не подходит для граждан, имеющих постоянный доход, даже не связанный с работой. Например, лица, имеющие пенсию по инвалидности или старости, по закону не имеют права инициировать банкротство через МФЦ. Возможно, это правило пересмотрит законодатель.
- Велика вероятность коллизий и спорных ситуаций.
Преимущества перед судебной процедурой банкротства:
-
Стоимость. Согласно ст. 223.7 Закона о банкротстве внесудебное банкротство осуществляются без взимания платы. В отличие от судебной процедуры, где гражданину необходимо как минимум оплатить вознаграждение финансового управляющего в размере 25 000 рублей и расходы на процедуру банкротства порядка 15 000 рублей.
-
Процедура проста и доступна. Гражданину не нужно обладать специальными знаниями, процедура внесудебного банкротства проходит в МФЦ без его участия, ходить в суд или нанимать юриста для представления интересов в суде не требуется.
-
Срок. В отличие от судебной процедуры, сроки которой зависят от многих факторов, внесудебная процедура проходит за 6 месяцев.