Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жилье для военнослужащих: вопросы и ответы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2014 года в России действует еще одна форма обеспечения военнослужащих жильем — государственная жилищная субсидия. Это безналичная социальная выплата, предназначенная военнослужащим в целях приобретения или строительства жилья, которую также называют Единовременной денежной выплатой (ЕДВ). У такой формы поддержки есть большой плюс: военнослужащий сам может выбрать жилье для покупки в любом регионе России (вне зависимости от места службы) или вложить деньги в строительство дома.
Предоставление ЦЖЗ для приобретения жилого помещения (квартиры) без кредита
Регламентируется пунктами 10-17 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370
Согласно пункту 10 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее – Правила) жилое помещение, приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) без использования ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице Учреждения со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.
При приобретении жилого помещения за счет средств ЦЖЗ без использования ипотечного кредита сумма средств для приобретения жилого помещения складывается из суммы накоплений, учтенных на ИНС участника, и (при наличии и необходимости) суммы личных средств участника.
1. После получения Свидетельства участник НИС самостоятельно подбирает жилое помещение, проводит оценку его рыночной стоимости и заключает с продавцом предварительный договор купли-продажи.
Как делится квартира при разводе
Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.
Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.
Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.
JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!
Данный вид кредитования основан на предоставлении конкретной денежной суммы, которую можно потратить на покупку квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке. В зависимости от выбранной программы жилищного кредитования государство выделяет определенную сумму средств, которую можно потратить на приобретение жилья или погашение задолженности по ипотеке в банке.
Жилищным займом могут воспользоваться не все, а только категория граждан, относящаяся к льготной категории или при наличии дохода ниже МРОТа. Выдавать жилищный займ могут как органы государственной власти, так и любые другие организации, имеющие необходимое разрешение и лицензию на предоставление подобной услуги.
Срок предоставления ссуды не превышает 10 лет. Досрочное погашение может осуществляться в любое время без штрафных санкций и комиссий. Заемщик погашает только основной долг.
Основные условия предоставления кредита регулируются договором целевого займа. Согласно документу выданные государством деньги могут быть потрачены только на решение жилищной проблемы.
Какие документы нужны для оформления займа
Для оформления целевого займа необходимо подготовить обширный пакет документов:
- анкета-заявление с основными сведениями о заемщике;
- паспорта или иные удостоверения личности участников сделки;
- свидетельство о заключении брака, если имеется;
- свидетельство о рождении детей;
- трудовой договор или трудовая книжка;
- справки о доходах по форме 2НДФЛ или по образцу банка, другие документы о поступлении регулярных, стабильных доходов;
- договор купли-продажи объекта недвижимости;
- кадастровый паспорт объекта недвижимости;
- технический план (поэтажный план и экспликация квартиры);
- выписка ЕГРН об объекте недвижимости, в которой указаны параметры жилья, собственники, возможные обременения;
- выписка об оценочной стоимости, сделанная в аккредитованной фирме, состоящей в саморегулируемой организации оценщиков.
Помимо того могут понадобиться такие документы: доверенности законным представителям, договор подряда на выполнение ремонтных или строительных работ, выписка из строительно-технической экспертизы о состоянии объекта строительства (ИЖС).
Необходимые документы для заключения договора
Список документов варьируется, в зависимости от кредитора.
Некоторым требуется только паспорт и еще один документ, но в большинстве случаев для оформления ДЦЖЗ нужен расширенный пакет, куда входят:
- паспорта и вторые документы заемщика, созаемщика, которым являются супруг или супруга и поручителей;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- справки 2-НДФЛ всех участников сделки;
- дополнительная информация, подтверждающая неофициальный доход, если кредитор учитывает его при оформлении ипотеки;
- данные на объект недвижимости, куда входят кадастровый и технический паспорта, договор купли-продажи;
- расписка о получении первоначального взноса от продавца;
- справки, подтверждающие право на использование государственной субсидии;
Кто имеет право на получение целевого жилищного займа
Важно! Согласно ч. 1 ст. 14 закона № 117-ФЗ право на получение ЦЖЗ закреплено за участниками НИС. Перечень участников содержится в ст. 9 указанного закона. Ими являются, например, офицеры, призванные на службу или поступившие на нее из запаса и заключившие первый контракт о прохождении службы не раньше 01.01.2005 (п. 2 ч. 1 ст. 9 закона № 117-ФЗ).
Ст. 14 закона № 117-ФЗ закрепляет правила предоставления ЦЖЗ. В частности:
- право на заключение соглашения о ЦЖЗ возникает через 3 года участия в НИС (ч. 1);
- ЦЖЗ предоставляется для приобретения жилья и земельного участка, необходимого для его использования, под залог указанной недвижимости или при участии в долевом строительстве (п. 1 ч. 1), а также для уплаты первоначального взноса или части цены соответствующего договора (п. 2 ч. 1);
- если участники НИС являются мужем и женой, они могут заключить договоры ЦЖЗ для приобретения недвижимости в общую собственность (ч. 1.1);
- период, на который предоставляется ЦЖЗ, — время военной службы, при этом проценты в данный период не начисляются (ч. 3);
- для получения ЦЖЗ предоставляется договор участия в долевом строительстве, договор займа или кредитный договор (ч. 8).
Договор ЦЖЗ по военной ипотеке в 2021 году
Время от времени правительство делает изменения во всех законах. Не исключением является и договор ЦЖЗ по военной ипотеке. Остановимся на полном перечне требований, которые должны быть выполнены для получения льготного жилья военным. На 2021 год существуют следующие ключевые моменты:
- Для оформления кредита необходимо страхование имущества. Однако, если ипотека военнослужащему не нужна, и он планирует приобрести квартиру за счёт накопленных сбережений на специальном счету, то банки от данной обязанности освобождают.
- Максимальный срок на погашение кредита – 20 лет. Но возможно и досрочное погашение. Параметры возраста остаются те же. Нужно успеть рассчитаться с долгами до выхода на пенсию, то есть до 45 лет;
- Максимальный объем кредита – 2 миллиона рублей (используется исключительно рублевой эквивалент). При этом, сумма займа может составлять только 80% от стоимости приобретаемой квартиры.
По сравнению с прошлыми годами программа изменилась незначительно. Для участников наиболее полезным является факт регулярной индексации выплат в соответствии с инфляцией. Эта тенденция продолжится и в 2021 году. Кроме того, отмечается ежегодное понижение процентных ставок (на сегодняшний день в среднем они составляют 10,9%) и уменьшение первоначальных взносов.
Ведущие банки, предоставляющие кредит по программе
В 2023 г. оформить военную ипотеку участники НИС могут более чем в двух десятках банков. Большинство этих учреждений работает с обычной ВИ, однако некоторые предоставляют ИК и по льготной программе «Семейная ипотека для военнослужащих». Сведения о первой десятке ведущих банков, предоставляющих выдачу ипотеки для участников НИС, даны в Таблице 2:
| № п/п |
Наименование банка |
Военная ипотека, мин. ставка, % |
Льготная ВИ для семей с детьми, мин. ставка, % |
|---|---|---|---|
| 1. | Сбербанк | 8,4 | 4,7 |
| 2. | ВТБ | 8,5 | — |
| 3. | Газпромбанк | 8,1 | — |
| 4. | Россельхозбанк | 7,5 | — |
| 5. | Банк «Открытие» | 7,6 | — |
| 6. | Промсвязьбанк | 7,4 | 5,85 |
| 7. | ИТ Банк | 7,5 | — |
| 8. | Примсоцбанк | 7,5 | — |
| 9. | ДОМ РФ | 7,5 | 4,9 |
| 10. | Банк «Зенит» | 9,1 | 4,9 |
Юридические особенности
Жилье, приобретенное с помощью ЦЖЗ, оформляется, как собственность военнослужащего. На время действия ипотеки оно считается залоговым, а залогодержателем является Росвоенипотека. Если оно покупается на ипотечные средства, то залогодержателями выступают одновременно и вышеупомянутая организация, и кредитор.
В случае увольнения из вооруженных сил, которое повлекло невозможность использования накоплений, заемщик обязан за определенный срок, не превышающий 10 лет, вернуть полный объем полученного ЦЖЗ. Помимо этого, он должен будет выплатить проценты за пользование займом. Обычно это происходит посредством равных ежемесячных платежей. Если человек имеет право использовать накопления, то они будут переведены в счет погашения задолженности по ЦЖЗ.
Если участник НИС попадает в категорию погибших, умерших или без вести пропавшим, погашение ЦЖЗ не предусматривается. Его родственники могут взять на себя обязанности обслуживания кредитного договора. Они могут делать это с помощью средств, находящихся на ИНС до полного закрытия ипотеки.
Участник НИС имеет право погасить ипотеку досрочно. После закрытия задолженности залог с жилья снимается в определенном порядке. Если он продолжает нести службу в вооруженных силах, то начисления на персональный счет продолжаются на стандартных условиях.
Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих« предоставляет военнослужащим право на получение целевого жилищного займа как государственной гарантии обеспечения его жильем. Государственная программа ипотеки для военнослужащих предоставляется банками в виде ЦЖЗ, который выдаётся на определённую цель — приобретение квартиры, дома или жилья в новостройке.
Прослужив три года, гражданин, проходящий службу в армии по контракту, получает право воспользоваться накопленными на именном счёте средствами и получить кредит на жилье. Как получить ипотеку военнослужащему, и на что следует обратить внимание, будет рассмотрено ниже.
Сразу стоит отметить, что размер накоплений по военной ипотеке и условия перечисления по месяцам, устанавливаются Законом о бюджете.
Покупка жилого помещения посредством ЦЖЗ
Процедура покупки жилого помещения посредством ЦЖЗ зависит от того, какое конкретно жилое помещение приобретается. И каким способом его планируют оплачивать.
Для каждой ситуации – своя собственная инструкция.
- Процедура покупки жилья на вторичке:
- С применением ЦЖЗ без займа под залог покупаемой квартиры;
- С применением ЦЖЗ и ипотеки;
- Посредством предоставления ЦЖЗ для закрытия долга по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки жилья, ещё перед появлением права на использование ЦЖЗ.
- Процесс покупки жилья по договору ДДУ:
- С применением ЦЖЗ без займа;
- С применением средств ЦЖЗ и ипотеки;
- Предоставление ЦЖЗ для закрытия кредита по ипотеке. Если участник НИС получил его как единственный заёмщик для покупки квартиры по соглашению ДДУ (еще до того, как получил право пользоваться ЦЖЗ).
- Процесс покупки жилья с участком земли:
- С применением финансов ЦЖЗ без займа;
- С применением финансов ЦЖЗ и ипотеки;
- Предоставление ЦЖЗ для закрытия ипотеки. Если участник НИС оказался единственным заёмщиком, покупающим жилой дом с участком земли (если в тот период времени у него ещё отсутствовало право на пользование ЦЖЗ).
Об участии в программе «Военная ипотека»
Участником могут стать только военнослужащие, проходящие службу по контракту не менее 3 лет, имеющие воинское звание и удостоверение, а также являющиеся участниками НИС. Под эту категорию подходят практически все контрактники, но все же имеются исключения.
Требования для оформления военной ипотеки:
- служба по контракту;
- членство в НИС (не менее 3 лет);
- возраст 22-45 лет.
Кто из военнослужащих НЕ может претендовать на «военную ипотеку»:
- офицеры, окончившие военные учебные ВУЗ до 1 января 2005 г.;
- солдаты/матросы/сержанты/старшины, заключившие 1-й контракт;
- те же категории, заключившие 2-й контракт до 1 января 2005 г.