Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда возможна прописка в ипотечной квартире?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если возникает необходимость зарегистрировать в квартире дальних родственников, друзей или знакомых, процедура усложняется. Закон допускает регистрацию в ипотечной квартире любых лиц, но предварительно придётся получить письменное разрешение банка-кредитора. Обычно этот пункт прописан в ипотечном договоре.
Прописка родственников в ипотечном жилье
Проживание в одной квартире родственников вызывают различные жизненные обстоятельства. И по условиям статьи 3 федерального закона за №5242-1, граждане РФ обязаны пройти регистрацию в месте жительства и в месте пребывания. Для жилой недвижимости, состоящей в частной собственности, ограничениями возможности регистрации граждан является лишь желание собственника и вместимость жилплощади.
Однако в жилье с непогашенной ипотекой допустимость регистрации родственников и иных граждан РФ ограничена условиями договора ипотечного кредитования. Поэтому крайне важно изучить шаблонный вариант договора ипотеки до его подписания заемщиком. Причем перед непосредственным подписанием следует убедиться в точной идентичности текстов ранее полученного шаблона и предложенного к подписи документа.
Круг родственников, для которых теоретически возможна регистрация в ипотечной жилой собственности, ограничен определением «члены семьи» (по ст.31 ЖК РФ). На практике препятствий со стороны банка, кредитующего ипотечный заем, обычно не возникает.
Однако нередко при потребности прописки супруга банковская организация настаивает на оформления дополнительного соглашения к договору с переводом его/ее в созаемщики ипотеки. При отсутствии в договоре займа такого условия, заемщик вправе отказаться и законно оспорить это требование. Если же пункт о обязательном включении прописываемого супруга в созаемщики имеется в договоре и заемщик откажется его выполнять, то банк вправе прекратить действие ипотечного договора и потребовать немедленного погашения заемной суммы с процентами.
Прописка в ипотечной квартире родственников, не являющихся членами семьи, практически невозможна. Одобрение банка для прохождения регистрации дальних родственников обязательно, но он откажет. Можно оспорить отказ, обратиться в суд и выиграть.
Но в договор ипотеки банковская организация обычно включает пункт, позволяющий ей немедленно требовать погашение заемных сумм от собственника ипотечного жилья, если тот является инициатором судебного процесса против банка. В данной ситуации требование полной выплаты ипотечного долга будет признано судом полностью законным, поскольку заемщик согласился на это условие, подписав договор ипотеки.
Прописка в приобретенном по ипотеке жилье граждан, не состоящих с собственником (заемщиком) квартиры в супружеских или родственных связях абсолютно невозможна. Банк не согласится одобрить их регистрацию в залоговой недвижимости, какую бы причину не назвал заемщик.
Оформление прописки без уведомления ипотечного банка
Не желая спрашивать разрешения у банковской организации или по забывчивости некоторые собственники ипотечного жилья предпринимают попытки прописать в нем других граждан. Прежде всего, регистрационным органам известно о состоянии квартиры в банковском залоге. И при получении документов на прописку в ипотечной недвижимости, они будут искать в них справку от банка, подтверждающую одобрение на регистрацию.
Не обнаружив такого документа, регистрационные органы будут действовать по внутреннему регламенту своей организации и если прописка без банковского одобрения в жилье под ипотечным обременением не запрещена правилами регистрации, то родственники будут прописаны.
Но следом заемщика ждут проблемы, это случится неизбежно. Самостоятельная прописка кого-либо без сообщения кредитору означает, что банк получает полное право расторгнуть договор и применить штрафные санкции – потребовать полного погашения ипотечной задолженности, либо ареста и продажи квартиры.
Иного выхода заемщику предоставлено не будет, судебные органы встанут полностью на сторону банка, т.к. собственник залоговой квартиры грубо нарушил условия ипотечного договора, не уведомив банк о выполнении регистрации родственника. Ситуация сложится даже хуже – ни один ипотечный банк более не даст займа нарушителю условий ипотечного договора из-за испорченной кредитной истории.
Что нужно делать заемщику
При выборе банка изучайте все условия по ипотечному договору, в частности, требования кредитной организации по вопросу прописки.
Обратите внимание на такие пункты, как:
— ограничения на прописку родственников и третьих лиц в залоговой квартире;
— кого и при каких условиях можно зарегистрировать;
— какие санкции предусмотрены при нарушении условий прописки.
Если вам непонятны условия договора, возьмите в банке шаблон документа и проконсультируйтесь с независимым юристом. Специалист может обнаружить пункт, который вам не подходит. В этом случае подумайте о смене кредитной организации.
Есть банки, которые лояльно относятся к вопросу регистрации в залоговой квартире. В любом случае лучше подстраховаться и взять у кредитора письменное разрешение на регистрацию родственников и третьих лиц.
Права заемщика собственника
Несмотря на то, что банк является фактическим залогодержателем, собственником недвижимости всегда является заемщик. Данная норма закреплена в гражданском законодательстве и не может трактоваться иначе.
Владелец квартиры не имеет права:
- Продавать недвижимость, если не получено соответствующее разрешение у банка;
- Оформлять дарственную до момента полного погашения долга;
- Любым другим способом отчуждать имущество в пользу третьих лиц или государства.
Несмотря на наличие ограничений в правах, заемщик может использовать квартиру по назначению без каких-либо со стороны банка.
В рамках соглашения о залоге, а также нормах действующего законодательства, собственник может:
- Оформлять постоянную и временную регистрацию для себя и близких членов семьи без каких-либо дополнительных уведомлений банка, оформлять прописку для третьих лиц по уведомительной или разрешительной системе, в зависимости от условий заключенного договора;
- Любым законным способом получать прибыль и извлекать доходы из владения недвижимостью, в том числе сдавать ее в аренду, если данные положения не запрещаются нормами заключенного с банком соглашения;
- Постоянно и временно проживать в квартире, разрешать проживать там близким родственникам совместно или отдельно от него.
Заемщикам необходимо внимательно изучать условия договора, так как за нарушение положений, в том числе за оформление регистрации без уведомления или разрешения банка, могут последовать жесткие санкции, вплоть до разрыва договора в одностороннем порядке и требований по досрочному погашению займа.
Нужно ли согласие банка на регистрацию
Каждый банк, включая Сбербанк, при выдаче ипотеки на квартиру, стремится обезопасить себя от рисков невозврата кредита и сохранить ликвидность заложенного имущества. Гражданам, которые хотят получить кредитные средства на покупку своего жилья, вынуждены договариваться с банком об условиях в отношении залогового объекта.
Зачастую в договор ипотечного кредита вносится пункт, который запрещает регистрацию в ипотечном жилье сторонних лиц.
Согласно Жилищному Кодексу, собственник жилья вправе зарегистрировать в нем любого гражданина, и такое право не зависит от того, установлено ли обременение в виде залогоа на квартиру или нет.
Следовательно, по общему правилу постановка человека на регистрационный учет в ипотечную квартиру возможна. Но, в законе прямо данный вопрос не решен, поэтому банковские учреждения часто прописывают данное запрещающее условие в свои типовые договоры ипотеки.
В отдельных случаях банки требуют от заемщиков направления уведомления о постановке на учет по месту жительства. Заемщикам в этом случае нужно просто направить залогодержателю соответствующее уведомление.
Таким образом, прописаться в жилье, находящемся в залоге, может как собственник, так и другие лица. В действительности кредитные организации требуют на регистрацию свое разрешение.
Регистрация собственника, а также несовершеннолетнего ребенка, в ипотечной квартире каких-либо сложностей не вызывает. Однако прописка третьих лиц, в особенности не состоящих с собственником в родственных отношениях, может вызвать трудности. В отдельных случаях залогодержатели не разрешают регистрацию таких лиц.
В то же время, данный запрет может приводить к нарушению законных прав владельца ипотечного жилого помещения и членов его семьи.
Закон РФ от 25 июля 1993 года № 5242-1 “О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ” содержит обязанность всех граждан проходить регистрацию по месту жительства или пребывания на территории страны. Если гражданин проживает в жилом помещении без регистрации, он может быть привлечен к административной ответственности.
Поэтому в некоторых случаях такие условия договоров ипотеки могут быть оспорены в судебном порядке.
Как прописаться в ипотечной квартире не собственнику?
Если в квартире в ипотеке хочет прописаться лицо, которое не владеет недвижимостью, в первую очередь потребуется получить согласие от собственника. Если хозяин помещения не против выполнения действия, важно обратить внимание на категорию претендента на регистрацию и положения кредитного договора. Если человек не является близким родственником или супругом заёмщика, может потребоваться получение разрешения компании на выполнение процедуры. Обратиться в банк нужно до подачи документов на прописку. Действовать предстоит по следующей схеме:
- Посетить банк и получить разрешение на регистрацию.
- Собрать пакет документов и обратиться в ГУВМ МВД.
- Передать бумаги и заполнить отрывной талон, если потребность в его оформлении присутствует.
- Дождаться постановки на учет и получить подтверждающие документы.
Можно ли прописаться в ипотечной квартире СберБанка?
Сбербанк занимает лидирующие позиции в рейтинге компаний, выдающих максимальное количество займов в РФ. Организация не запрещает регистрировать в недвижимости родственников и иных лиц. Подобных требований в договорах не содержится. Заемщик может прописать в ипотечной квартире, за которую не выплачен долг, любое физическое лицо. Причём регистрация может быть постоянной или временной. Однако о выполненном действии обязательно нужно уведомить банк. Причём сведения предстоит направить письменно.
Ситуация меняется, когда лицо нарушает условия договора и перестает погашать долг. В этом случае Сбербанк потребует снять с учета всех граждан, зарегистрированных в жилье. Правило распространяется даже на несовершеннолетних детей.
Видео: Как прописаться на даче?
Но данный момент очень слабо рассмотрен различными нормативными документами. Именно это и дает возможность некоторым кредитным учреждениям выставлять немного превышающие требования в отношении прописки.
Бытует заблуждение, что прописываться в ипотечном жилье разрешается лишь после полного погашения ссуды. На самом деле это заблуждение, таких строгих ограничений не существует. До выплаты средств по кредиту владельцем жилья является финансовое учреждение. Однако собственником, имеющим право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению, является исключительно заемщик.
Оповестить банк необходимо в определенном порядке. Он имеет очень упрощенную схему. Необходимо просто заполнить специальную заявку, которая имеется на официальной странице банка в интернете.
Если регистрирующийся не считается владельцем жилья, он может предоставить заявление собственника, который обязан лично присутствовать.
Получая квартиру в собственность, гражданин хоть и может прописаться в новостройке, но при этом должен обратить внимание на условия соглашения. Можно прописаться в ипотечную квартиру самому, прописать ребёнка в ипотечную квартиру, родственников, друзей и иных третьих лиц, но только если подобное установил договор, так как банк сам регламентирует данный вопрос в тексте соглашения. Однако в действительности выдвигание столь жестких ограничений по отношению к ипотечной квартире является нарушением прав заемщика.
Продать или подарить квартиру с согласия банка
Как это работает. Иногда говорят, что ипотечная квартира — это собственность банка. На самом деле это не так, собственник квартиры — заемщик. Это его имущество, которым можно распоряжаться. Правда, при ипотеке это право существенно ограничено. Продать квартиру можно, но только с согласия банка. То же самое относится к дарению. Главное здесь то, что право собственности перейдет к другому человеку: при продаже — за деньги, при дарении — бесплатно.
Есть два способа передать право на квартиру другому человеку:
Чтобы продать или подарить квартиру вместе с остатком долга, необходимо получить согласие банка. На самом деле это не так сложно, как может показаться. В этом случае готовится соглашение о переводе долга: в нем участвуют продавец, покупатель и собственно банк. В результате покупатель получает квартиру и обязанность выплачивать остаток долга по ипотеке. Нужно иметь в виду, что банк может и не одобрить нового владельца квартиры.
Допустим, банк выдал ипотечный кредит мужчине 30 лет с зарплатой 80 тысяч рублей, а тот решил продать квартиру пенсионеру без официальной зарплаты. Для банка это риски. Он имеет право ничего не согласовывать. Но если вместо пенсионера будет главбух торговой сети со стажем 10 лет и зарплатой 65 тысяч рублей, банк вполне может одобрить такого заемщика.
Хорошо, что есть другой вариант: погасить ипотеку и продать квартиру. Вот какие есть способы оформления сделки:
В договоре ипотеки с конкретным банком могут быть свои особенности и подводные камни.
Но запретить собственнику продавать квартиру банк не может. Правда, может не одобрить сделку.
Пока в Росреестре есть пометка о залоге квартиры в пользу банка, продать ее без разрешения не получится. Но в целом это вполне реально.
Как это работает. Закон разрешает собственнику ипотечной квартиры сдавать ее в аренду или внаем без согласия банка. Обычно сдают как раз внаем, то есть другим гражданам для проживания. Аренда — для юридических лиц.
Это правило работает не всегда. В гражданском кодексе есть важная оговорка: в договоре с банком могут быть прописаны другие правила — и действовать будут именно они. Если сказано, что нужно получить согласие банка, — его нужно получить. Если ничего об этом не сказано, то можно сдавать квартиру и никого не спрашивать.
Договоры разные. Смотрите свой и не думайте, что во всех остальных написано то же самое.
В договоре может не быть слов «наем», «аренда» и «сдавать квартиру». Зато там может быть написано, что заемщик вправе передавать заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам только с согласия кредитора — или без. Это как раз про наем и аренду.
Если сдавать квартиру без согласия банка, хотя договор его требует, последствия могут быть разными:
Условия и ограничения согласно ипотечному контракту
Условия и ограничения при регистрации в квартиру на ипотеке по ипотечный контракту могут быть многими дополнительными пунктами, которые каждый банк включает индивидуально согласно их программам кредитования. Однако есть определенная норма, которая предусматривает случаи, когда договор ипотеки теряет законность.
Так, то, что контракт был законным и имел соответствующую силу, он должен включать следующие пункты:
- О предмете соглашения, которое является квартирой или другим жильем;
- О цене собственности, взятой в ипотеке.
- Могут ли банки установить условия на ограничении регистрации в ипотечную квартиру?
Появление спорных ситуаций относительно регистрации родственников и третьих лиц в ипотечном жилье связано с отсутствием прямого урегулирования вопроса законодательство.
Чтобы избежать проблем с кредитным учреждением, длинными судопроизводствами, покупатель должен изучить контракт ипотеки для стадий ее заключения. Желательно определить все эти условия по выбору банка.
Если ипотечный контракт подписан, то желательно для владельца удовлетворить условиям подписанного соглашения.
Возможно ли зарегистрироваться в ипотечной квартире если это в залоге? Такой вопрос возникает не слишком часто, но происходит. В принципе в этом процессе нет ничего запрещенного. Чтобы зарегистрироваться и семью, ты можешь. И здесь касающиеся незнакомцы более трудно ответить. Это должно быть прочитано в твоем контракте.
Менеджеры банка пытаются оптимизировать те риски, которые могут быть связаны с долговым невозвращением. Если заемщик прекращает платить, то банк должен понять недвижимость, купленную посредством заемных средств. Обычно это продано помощниками шерифа аукционом. Прежде чем реализация квартиры всех людей зарегистрировалась там, необходимо выписать. Поэтому требования управляющего банком, доносящие, зарегистрировались — таким образом, он получит данные по каждому человеку кто, если будут проблемы с владельцем, может быть найден. Дети, которые не исключены регистрационный регистр, могут усложнить продажу. Невозможно выписать “в где угодно” младшем, это запрещено агентствами попечительства и попечительства. Поэтому это частое, чтобы не связаться с попечительством, банк предлагает, чтобы владелец уладил конфликт без судебного устранения. Например, чтобы выписать детям, продать квартиру, чтобы купить более дешевый, зарегистрировать их в новой недвижимости и возместить долг, чтобы управлять банком.
Как прописаться в квартире после покупки в ипотеку?
Независимо от того, в каком банке вы оформили кредитование, процедура регистрации в квартире собственника, несовершеннолетних детей и третьих лиц проводится в несколько шагов:
Шаг 1. В банк-залогодержатель подается заявление на согласование прописки конкретного человека в залоговой квартире (если данное условие оговорено в договоре). Само заявление составляется в свободной форме. В нем указывается причина, по которой необходимо предоставить право регистрации определенному человеку, и степень родства. Многие коммерческие банки принимают такие заявления в электронном виде; оформить их можно в личном кабинете официального сайта кредитора.
Шаг 2. В течение установленного времени кредитор рассматривает обращение и присылает письменный ответ на ваш запрос.
Шаг 3. Если решение положительное, необходимо собрать пакет документов и отнести его в паспортный стол.
Стандартный пакет документов включает:
- паспорта всех регистрируемых лиц, достигших возраста 14 лет. Если прописываются дети, то необходимо предоставить свидетельства об их рождении;
- заявление о регистрации по месту пребывания по установленной форме;
- документ, являющийся основанием для временного проживания регистрируемого лица по указанному адресу.
Дополнительно могут потребоваться следующие документы:
- военный билет,
- справка о снятии с учета с предыдущего места жительства,
- свидетельство о регистрации брака,
- нотариально заверенная копия свидетельства о праве собственности на приобретенный объект недвижимости,
- копия кредитного договора, в котором описана процедура регистрации третьих лиц в залоговой квартире,
- ответ кредитора на разрешение регистрации.
Нужна ли постоянная прописка для получения ипотеки
Сегодня ипотека — самый доступный и популярный способ решения жилищного вопроса. Существуют самые различные схемы кредитования, которые позволяют охватить максимальное количество потенциальных заемщиков. Нужна ли прописка для получения ипотеки? В идеале клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе, где он планирует взять кредит.
Многие банки неохотно выдают ипотеку клиентам без постоянной регистрации. Ее отсутствие расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки. Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются проще, чем на автомобиль или на потребительские нужды. Все элементарно: после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.
Возможные ограничения
В большинстве случае кредитные учреждения прописывают в договоре обязанность по их уведомлении при прописке других лиц.
Некоторые банки требуют получения их согласия на данную процедуру. Близких родственников собственник может прописать без затруднений. Гораздо сложнее обстоит дело с лицами, не являющимися родственниками. Вот здесь и потребуется согласие кредитной организации.
Иногда банки при регистрации детей берут расписку от заемщика, которая является согласием собственника о снятии их с учета при неисполнении обязанностей по кредиту. Данная норма противоречит Семейному Кодексу. Несовершеннолетнее лицо может быть выписано только при предоставлении ему равноценного жилья или с согласия органов опеки. В таком деле суд будет на стороне заемщика.
В законодательстве Российской Федерации сказано, что собственником обременённой ипотекой недвижимости числится заемщик, а держателем залога – банк. По этой причине государство не устанавливает прямых ограничений при прописке граждан, возлагая всю ответственность на кредитное учреждение, выдавшее жилищную ссуду.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.
В связи с отсутствием законодательной информации по данному вопросу, паспортные службы вправе устанавливать внутренние требования к процедуре. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию в Москве: постановление №859-ПП, гласит, чтобы прописаться в ипотечной квартире, понадобится официальное одобрение кредитора.
Государственное требование не соответствует распорядку ФМС, потому что сотрудники данного учреждения не требуют разрешения.
Каждый плательщик обязан учитывать предъявляемые условия залогодержателя к данной процедуре. Если в кредитном договоре прописывается, что залогодатель обязан получить согласие при прописке, то это условие нужно выполнить, несмотря на регламент ФМС.
Во избежание дальнейших сложностей, лучше заранее получить разрешение банка.