Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли оформлять банковскую карту ребенку и как это сделать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковскую карту ребенок может получить уже с 6 лет, однако и здесь есть свои тонкости. В таком возрасте можно стать обладателем только тех платежных инструментов, которые выпускаются дополнительно к родительскому счету. Оформить такие карты можно для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. А уже после получения паспорта, заручившись письменным согласием родителей, он может оформить обычную основную карту. «Однако разные банки могут устанавливать свои условия на получение детских карт, поэтому перед оформлением стоит проконсультироваться с их сотрудниками», — подчеркивает Елена Бочарова.
В каких банках есть детские банковские карты?
Внимание! Информация актуальна на момент публикации статьи.
Почти все крупные банки предлагают детские дебетовые карты с бесплатным обслуживанием (если у родителей есть карты того же банка). Приведем сравнение детских банковских карт некоторых основных программ.
1. Райффайзенбанк
Особенности программы для детей:
- Карту можно оформить с 6 лет. До 14 лет ребенка карта привязывается к счету родителя, после можно оформить собственный счет. Доступны только дебетовые карты.
- Родители через онлайн-приложение могут отслеживать траты ребенка, устанавливать лимиты на снятие наличных, покупки (в том числе в интернете), пополнять карту в любое время.
- Для оформления карты нужны паспорт родителя, свидетельство о рождении ребенка, заявление на открытие карты и письменное разрешение на ее выпуск. В случае с подростком – паспорт подростка и разрешение родителей на выпуск карты.
- Пополнение с карты родителей без комиссии.
- Кешбэк на все покупки 5%. В месяц можно получить до 200 рублей.
- Есть возможность платить при помощи телефона (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).
- Получить готовую карту можно с бесплатной доставкой или в отделении банка.
2. Тинькофф Джуниор
Особенности программы для детей:
- Карту можно оформить с 7 лет, она привязывается к счету родителя. С 14 лет – подростковый молодежный счет. Доступны только дебетовые карты.
- Родители могут отслеживать траты ребенка через онлайн-приложение или СМС-сообщения. Есть возможность установить ограничения на снятие наличных и покупки.
- Есть возможность подключить «счет-копилку» и пополнять его прямо с карты.
- Специально для детей было разработано приложение, благодаря которому ребенок разберется в особенностях работы карты и изучит основы финансовой грамотности.
- Оформление, доставка и обслуживание карты – бесплатно.
- Бонусы за покупки – до 30% от стоимости, можно обменивать по «курсу» 1 бонус = 1 рубль.
- Дизайн на выбор.
3. СберKids
Особенности программы для детей:
- Карту можно оформить с 6 лет, молодежный счет – с 14 лет. «СберKids» – виртуальная карта, пользоваться ею ребенок может при помощи телефона.
- Родители могут отслеживать траты ребенка и устанавливать лимиты на платежи.
- Специальное приложение, разработанное для детей, даст ребенку возможность разобраться в том, как пользоваться картой, расплачиваться ею в онлайн- и обычных магазинах.
- Можно подключить «счет-копилку» и откладывать часть денег на мечту ребенка.
- За покупки начисляются бонусы: 0,5% от суммы покупки, до 10% за покупки от партнеров. Нет возможности покупать что-либо в магазинах, расположенных за границей.
- Годовое обслуживание и пополнение карты – бесплатно. Максимальный баланс карты – 15 000 рублей, максимальный оборот – 40 000 рублей в месяц.
- Ребенок может в любой момент изменить дизайн карты, выбрав из предложенных в приложении.
- В приложении есть видео и тесты о финансах – информационные материалы, которые повышают финансовую грамотность ребенка.
4. Альфа-Банк
Особенности программы для детей:
- Карту можно оформить с 7 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
- Родители могут отслеживать траты, устанавливать лимиты на осуществление определенных операций, максимальную сумму одной покупки и снятие наличных, общую сумму расходов за определенный период.
- Есть кешбэк 5% на все покупки в кафе и ресторанах.
- Ребенок может пользоваться мобильным банком, специальным приложением для карты.
- Оплата с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
- Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
- Ребенок может сам выбрать дизайн карты, использовав специальные наклейки, которые помещаются на ее переднюю сторону.
5. Почта Банк Младший
Особенности программы для детей:
- Оформить виртуальную карту можно с 8 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
- Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничения на снятие наличных, покупки в интернете, переводы на другие карты.
- Картой можно пользоваться через специальное приложение, которое разрабатывалось при участии детей. В нем содержится образовательная информация, которая научит ребенка финансовой грамотности.
- Открытие и обслуживание карты – бесплатно.
- Ребенок может оплачивать покупки в онлайн-магазинах (в том числе зарубежных) и обычных.
- Пополнение карты и снятие наличных (в фирменных банкоматах) без комиссии.
6. Совкомбанк, Халвенок
Особенности программы для детей:
- Оформить карту можно с 6 лет, с 14 лет – молодежный счет. Только дебетовые карты.
- Родители могут отслеживать операции по карте и устанавливать ограничение на операции по ней.
- В приложении родители могут отслеживать местоположение ребенка – держателя детской карты.
- Если у ребенка закончились деньги на карте, он может отправить родителям запрос на перевод определенной суммы.
- В приложении есть планировщик задач, который поможет ребенку научиться рассчитывать свое время и распределять планы на неделю, месяц и так далее.
- По карте можно получать кешбэк до 6%, в магазинах партнеров программы – повышенный.
- Возможны начисления до 5% на остаток по карте.
- Выпуск и обслуживание карты – бесплатно.
- Яркий привлекательный дизайн, который понравится детям.
Какие меры предосторожности стоит обсудить с ребенком?
Перед тем как вручить ребенку первую банковскую карточку, расскажите о базовых правилах безопасности:
-
не говорить никому трехзначный код идентификации на обратной стороне карточки и коды из смс;
-
не одалживать карточку друзьям, не передавать посторонним;
-
пользоваться банкоматами в банковских отделениях и прикрывать клавиатуру, когда вводишь пин-код;
-
сразу сказать родителям, если потерял карточку.
Узнайте подробнее обо всем
Чтобы не столкнуться с неожиданностью, узнайте сразу обо всех возможностях той или иной карты. Сделать это можно, обратившись в банк, выпустивший карту. В числе обязательной информации, которую следует уточнить у сотрудников: тарифы на обслуживание и выпуск карты, наличие и размеры комиссий (например, за снятие наличных), стоимость мобильного банка, возможность оформления карты с индивидуальным дизайном, действующие программы лояльности и многое другое.
«Убедитесь, что на детской карте нет разрешенного овердрафта, — проще говоря, списания денег в большем объеме, чем в настоящий момент доступно, так называемого ухода в „минус“. Это позволит уберечь ребенка от необдуманных расходов. Лучше сразу отключите эту функцию», — рассказывает Елена Бочарова.
Какой минимальный возраст для получения карты в банке
Для получения банковских продуктов не установлено возрастное ограничение. Однако есть общеустановленные правовые нормы.
- Так, полная дееспособность возникает с 18 лет. С этого возраста гражданин сам может открывать счета и распоряжаться финансовыми средствами.
- С 14 лет возникает частичная дееспособность. При наличии паспорта четырнадцатилетний ребенок уже вправе оформить на себя пластиковую банковскую карту.
- Детям до 14 лет, оформить карту на свое имя нельзя. Однако родитель вправе заказать выпуск дополнительной карты к банковскому счету. Такая возможность предусмотрена для детей старше 6 лет, поскольку с этого возраста несовершеннолетний осуществляет мелкие бытовые и безвозмездные сделки, а также распоряжается денежными средствами, переданными отцом или матерью.
Имея дубликат пластиковой карты, ребенок может самостоятельно совершать покупки, а родитель – контролировать трату денег. Кроме того, мать или отец могут установить суточный лимит и наложить запрет на снятие денежных средств в наличной форме.
Законодательные нормы
Граждане России могут получить банковскую карту на основании существующих статей Гражданского кодекса. Эта процедура напрямую зависит от их возраста и права проводить самостоятельные финансовые операции. Согласно действующему законодательству, всю ответственность за несовершеннолетних детей несут родители, поэтому самостоятельно заключить договор в банках на получение любого пластикового носителя они не могут.
В возрасте от 14 лет подростки имеют право на частичную самостоятельность. Получить банковскую карту можно на специальных условиях. Достигнув совершеннолетия, молодые люди не ограничиваются в возможности самостоятельно выбирать необходимый банковский продукт, а также могут без ограничений заключать любые сделки и подписывать договоры с финансовыми учреждениями.
Со скольки лет можно получить банковскую карту в Беларуси
В Республике Беларусь действует схожая с РФ законодательная практика в области права распоряжения имуществом у несовершеннолетних, в том числе и денежными средствами. Для того, чтобы узнать, со скольки лет можно получить карту в этой стране, нужно изучить рынок пластиковых платежных средств. Так, детям с шести лет “Беларусбанк” предлагает открыть дополнительную карту к уже имеющейся основной при наличии свидетельства о рождении, а подросткам от 14 лет — отдельный счет с карточкой.
Похожее предложение имеется и у другого белорусского финансового учреждения “Белинвестбанк”: “детскую карту” как дополнительную к родительскому счету можно оформить детям до 14 лет; с 14 до 18 лет при предоставлении паспорта — дебетовую карточку с собственным счетом. На аналогичных условиях можно открыть карту для несовершеннолетних в РРБ-Банк, “Белагропромбанке”, “Технобанке” и др. Платежные карточки с кредитным лимитом оформляются после наступления 18 лет.
Для начала юному финансовому деятелю нужно ознакомиться с картами разных банков. Например, у Сбербанка, есть выгодный продукт, который будет действовать с 14 лет до 25. Стоить такая карточка будет всего 150 рублей в год и иметь в дополнение выгодную программу «Спасибо» с молодежными партнерами банка.
Также несовершеннолетнее лицо может выбрать индивидуальный дизайн и установить любую понравившуюся картинку, фотографию на свой пластик. Стоимость услуги за один выпуск – 500 рублей.
Получить молодежную карту Сбербанка можно в любом отделении также самостоятельно. Для этого всего лишь нужно иметь с собой паспорт. Оформляется продукт очень быстро, но вот ждать его придется от 7 до полутора месяцев. 7 суток на обычную студенческую и 30-45 суток на пластик с индивидуальным дизайном.
Выдается карта Сбербанка в том же отделении. Как только продукт будет готов клиенту позвонят по телефону или отправят СМС, со всей нужной информацией. Останется только прийти по назначенному адресу и забрать карточку. Если школьник или студент учится в другом городе, то можно перенаправить продукт по любому указанному адресу в иной населенный пункт.
Со скольки лет можно завести дебетовую карту?
Дебетовый вариант карты наиболее популярен среди пользователей. Владелец такой карты не может взять в долг.
Оказывается, родители могут завести карту на имя своего ребенка, когда последнему исполнится шесть лет. При этом, следует иметь ввиду, что каждый банк устанавливает свои возрастные ограничения.
Поэтому, предварительно следует уточнить, со скольки лет выдают карту, у специалиста рассматриваемой компании. Так как у человека, который не достиг четырнадцатилетнего возраста, ещё нет паспорта, на его имя невозможно открыть какой- либо счёт.
В связи с этим, родители могут сформировать заявление на выпуск дополнительной карты, которая будет привязана к их счёту. Когда ребёнок получит паспорт, он сможет открыть свой собственный счёт.
В некоторых организациях оформление карты представляется возможным исключительно в присутствии родителей.
Таблица, которая представлена ниже, ответит на вопрос, со скольки лет оформляют карту в самых известных банках.
| Название финансового учреждения | Со скольки лет возможно получение дебетовой карты |
| Сбербанк | 1О |
| СМП Банк | 8 |
| Альфа Банк | 14 |
| Возрождение | 6 |
| ВТБ | 10 |
В таблице указано, со скольки лет человек вправе владеть дополнительной картой, которая привязана к счёту родителя.
Как выпустить карту ребёнку?
Чтобы оформить карту СберKids, перейдите в мобильное приложение СберБанк Онлайн по ссылке (если открывается QR-код, отсканируйте его с экрана компьютера камерой смартфона). В каталоге дебетовых карт выберите карту СберKids, ознакомьтесь с условиями и заполните данные о ребёнке.
После оформления карты её нужно передать ребёнку. Для этого скачайте мобильное приложение СберKids на телефон ребёнка и дайте ребёнку отсканировать QR-код карты из вашего мобильного приложения СберБанк Онлайн. Карта автоматически появится у вас в разделе «Кошелёк» в СберБанк Онлайн и у ребёнка в мобильном приложении СберKids.
Если вы не передали карту ребёнку сразу после оформления, то это можно сделать позже. QR-код для передачи карты всегда доступен при переходе в карту СберKids из раздела «Кошелёк» по кнопке «Передать карту».
Как платить в магазине, если у ребёнка Android?
Чтобы оплачивать покупки в магазинах, смартфон ребёнка должен поддерживать технологию, позволяющую совершать бесконтактные платежи (NFC-модуль) и иметь взрослую учётную запись*.
Откройте приложение Google Pay/ Samsung Pay на смартфоне ребёнка, заполните реквизиты детской карты и подтвердите информацию по ней. Данные по карте доступны в разделе «О карте» на главном экране мобильного приложения СберKids ребёнка.
*По правилам компании Google пользоваться бесконтактной оплатой возможно только при определенном типе учётной записи на устройстве. Пользователи с «детской» учётной записью могут совершать покупки с помощью карты СберKids в интернет-магазинах и оплачивать мобильную связь на сайте сотового оператора, указывая реквизиты карты.
Зачем ребенку своя карточка
Хотите, чтобы ваш ребенок учился финансовой грамотности с детства? Банковская карта — отличное решение.
Перечислять деньги на карманные расходы на карточку безопаснее. Потерянные наличные вернуть нельзя. А вот если потерялась карточка, ее можно быстро заблокировать звонком в банк, и средства останутся в целости.
Вы всегда в курсе, где и сколько денег потратил ваш ребенок, какие суммы снимает в банкомате и сколько осталось на счету. Кроме того, можно установить лимиты на расходы и покупки в интернете.
А если ребенок совершает покупки онлайн, есть возможность узнать об этом: его дебетовая карточка может быть привязана к вашему номеру мобильного телефона.
Многие банки предлагают юным клиентам бонусные условия. Так, детская карта Райффайзенбанка предоставляет скидки при оплате услуг и покупке товаров у партнеров. Также для ребенка старше 14 лет доступен кэшбэк в размере 5%.
Ребенку понравится, если у его карточки будет индивидуальный дизайн, и он быстрее привыкнет к безналичным способам оплаты, в том числе с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
Возрастные ограничения для открытия карты в банках Республики Казахстан
Чтобы узнать, со скольки лет можно получить банковскую карту в Казахстане, необходимо обратиться к предложениям банков этой страны. Например, в дочернем учреждении Сбербанка в РК детям с шести лет можно открыть «Детскую карту», привязанную к основному счету, а с 14 до 18 лет — уже «взрослую» карточку со своим уникальным лицевым счетом. Для открытия дебетовой карточкой Kaspi Gold от Kaspi Bank с собственным счетом заявитель должен быть не младше 16 лет. В большинстве остальных банков Казахстана для открытия основной карты несовершеннолетним с 14 лет требуется свидетельство о рождении, присутствие законного представителя и его согласие; с 18 лет — только документ, удостоверяющий личность. Кредитную карту в РК можно оформить по достижении совершеннолетнего возраста, но банки этой страны для этой цели чаще всего устанавливают 21-летний рубеж.
Минимальный возраст для получения кредитки
По части кредитования на вопрос, с какого возраста выдают банковскую карту, есть однозначный ответ – с 18 лет. Выдать кредит ребенку в банке, конечно, никто не сможет. Подавляющее большинство кредитных организаций устанавливает возрастные лимиты на выдачу кредиток. Где-то они оформляются с 18-20 лет, а где-то даже с 21-23 лет – все зависит от учетной и кредитной политики банка.
Таким образом, завести кредитную линию детям невозможно. Но способ получить кредитку несовершеннолетнему все же есть: при условии, что родитель имеет такую карту и готов выпустить ее дубликат. Не все банки позволят сделать его на имя несовершеннолетнего, то есть выпустить пластик с его эмбоссированными данными. Но можно заказать моментальный, не именной дубликат, передав в пользование сыну или дочери.
Ответственность за все совершенные операции полностью ложится на основного клиента, так как в банковской системе держателем является именно родитель. Для дополнительного контроля можно установить вспомогательные ограничения по лимиту расходных операций за день/месяц, а также максимальную сумму одной операции.
Эти опции доступны в большинстве интернет-банков и приложений, на их подключение уходит максимум одна минута.
Со скольки лет можно получить банковскую карту
Чтобы понять, со скольки лет можно оформить пластик, выясним, что об этом говорит закон. Законодательная норма гласит: банковские карты могут выдаваться детям в возрасте от 6 до 14 лет в виде детской карточки, где счет родителя основной. Когда подростку исполняется 14 лет, разрешается приобрести пластик в виде основной карты, но при согласии родителя.
Создать банковскую карточку самостоятельно на свое имя возможно только при достижении совершеннолетнего возраста, если речь идет о дебетовом варианте.
Несмотря на то, что в законе прописано, что кредитку могут оформить граждане России от 18 до 70 лет, не все банки дают эту возможность в этом возрастном диапазоне, прописывая свои индивидуальные правила.
До 14 лет любые действия с банками согласовываются с родителями или опекунами.
Если обобщать, то каждый совершеннолетний гражданин имеет право брать кредиты, но не все банки выдают кредитки 18-летним клиентам. Чаще всего финансовое предприятие прописывает ограничение по возрасту. Этот показатель варьируется в диапазоне: от 18 до 23. Есть и дополнительные условия. Например, банк предоставляет кредитные карты с 23 лет, но готовы рассмотреть заявку с 21 года, если человек получает зарплату на счет в этом банковском предприятии.
Для оформления потребуется:
- паспорт;
- дополнительный документ: СНИЛС или ИНН;
- справка с работы;
- выписка из трудовой книжки;
- подтверждение дохода после уплаты налогов: не менее 10000 рублей.
Практика показывает, что даже те банки, которые по условиям занимаются оформлением кредитного пластика лицам с 18 лет, чаще всего страхуются и отказывают таким клиентам или предоставляют минимальный лимит. Последняя комбинация делается для того, чтобы убедиться в платежеспособности человека.
Требования при открытии банковской карты
Общие требования банкиров к обратившимся за получением карт:
-
- Быть гражданином РФ с постоянной регистрацией по адресу проживания; иметь разрешение на временное проживание или вид на жительство с регистрацией по месту пребывания.
- Подпадать под стандартные возрастные требования для соискателя: 18–75 лет для получения дебетового платежного средства / 21-65 лет по кредитным картам/ 7-14 лет для оформления детского пластика.
- При заполнении анкеты, предоставить пакет документов, объем которого зависит от категории получаемой карты. Все документы предъявляются в оригинале.
- Независимо от того, посредством какого канала было подана заявка, явиться за получением пластиковой карты в отделение банка и предъявить документ, удостоверяющий личность.
В случаях, предусмотренных законодательством, возможно получение пластикового носителя по доверенности. Посещение офиса банка не требуется, если эмитирована цифровая digital-карта. Виртуальное платежное средство заводится в дополнение к уже имеющемуся карточному счету и предназначено только для электронных расчетов в интернете.