Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВС разъяснил сроки возмещения по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Водителям, которые виноваты в дорожном инциденте, очень важно правильно действовать. Не все виновники аварий знают, какие действия при ДТП по ОСАГО они должны предпринять. Одно из них – уведомить страховщика. Это регламентирует закон «Об ОСАГО» в статье 11. Иначе страховая организация может отказать в компенсации или взыскать с виноватого водителя свои расходы через судебное разбирательство.
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
Подозреваю, что заплатят мало – стоит ли делать экспертизу до возмещения?
Однозначно, не стоит. Просто потому что не так давно произошли изменения, и в претензионных спорах между потерпевшими и страховщиками введён ещё один «посредник» в виде финансового уполномоченного.
Это означает, что решать вопрос о недостаточности денежных средств выплате теперь следует на этапе появления вырисовывающейся соответствующей проблемы. И экспертизу эту проводит как раз указанный финансовый уполномоченный.
Проще говоря, независимую экспертизу, сделанную вами самостоятельно, могут вполне не принять на этапе рассмотрения спора о недостаточно суммы компенсации ущерба от ДТП.
Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах
Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2023 года. Он регламентирует следующее:
- максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
- максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
- период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
- срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
- максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
- денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).
На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
Внимание! С 24 августа 2021 года водитель обязан за 3 дня уведомить страховую компанию о дате и времени проведения независимой экспертизы.
Когда страховая компания может не заплатить
Страховая не всегда удовлетворяет требования о возмещении. В выплате откажут, когда ДТП произошло из-заобстоятельств, не связанных с дорожной ситуацией: стихией, беспорядками, военными действиями и т.п. Правомерен отказ и в случае, если предоставлены не все документы, есть подозрения в мошенничестве. Кроме того, аварии во время автогонок, обучения вождению или тест-драйва считаются резонными поводами для отказа в выплате по ОСАГО. Во всех случаях компания обязана дать письменный мотивированный отказ, который, конечно, можно попробовать обжаловать в суде.
А по ряду причин страховая просто не имеет права платить, и эту обязанность выполняет Российский союз автостраховщиков. Его выплата официально называется не возмещением, а компенсацией. Так происходит, когда у виновного в аварии нет ОСАГО или его полис поддельный. Другой случай: полис есть, но виновник в него не вписан. По сути, всё это разновидности одного и того же проступка — незастрахованной автогражданской ответственности. В PСА нужно обращаться и когда виновник аварии скрылся с места происшествия и остался неизвестен.
Суд со страховой: сроки рассмотрения дела в суде
Как правило, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня получения судом иска по ОСАГО.
Согласно сложившейся судебной практике, средний срок рассмотрения дел, касающихся страховых споров, составляет от 3 до 6 месяцев с даты иска к страховщику и до принятия судом решения о взыскании страхового возмещения.
Эти сроки оптимальны и считаются адекватными для страховых ситуаций. Уложиться в них вполне возможно, если дело ведет страховой юрист, так как любая ошибка приводит к увеличению срока рассмотрения, переносу судебного заседания, уменьшению исковых требований и другим причинам, чего нельзя ожидать без соответствующего опыта.
Поэтому настоятельно рекомендуем при разрешении спора со страховкой обратиться к специалисту для получения выплаты от страховой в максимальной сумме и в разумные сроки.
Особенности ремонта по ОСАГО в 2023 году
По новым правилам, в 2023 году компенсация ущерба по ОСАГО будет производиться в натуральном выражении. Прежде чем выбрать страховую компанию и оформить полис, нужно внимательно ознакомиться со списком сотрудничающих с ней СТО. В случае аварии эти компании будут производить ремонт машины. Если автовладелец постоянно обращается в один и тот же сервис и доволен качеством обслуживания, лучше узнать, с какой страховой компанией он сотрудничает.
При текущем ремонте транспортного средства необходимо сохранять все чеки, подтверждающие стоимость запчастей. Они будут являться доказательством при возникновении спорных моментов со страховщиком.
Закон запрещает использовать запчасти, бывшие в употреблении, при восстановлении машины после аварии. Стоимость ремонта будет рассчитываться исходя из цены новых деталей. За восстановление запчастей, не входящих в штатную комплектацию, доплату прозводит пострадавший.
Страховщик должен соблюдать сроки ремонта и качество оказываемых услуг. При возникновении нарушений ответственность будет нести не автосервис, а страховая компания ОСАГО.
Нововведения 2023 года в закон об обязательном страховании в части компенсации ущерба пострадавшему в ДТП владельцу автотранспортного средства имеет своей целью избавить водителей от дополнительных затрат на ремонт, так как теперь сервис устанавливает новые детали, без учета амортизации. Кроме этого, страховые компании надеются сэкономить на недобросовестных водителях, получающих выгоду от денежных выплат по ОСАГО.
Независимая экспертиза при автогражданке: когда она требуется
Как оговаривается абзацем 1 пункта 11 статьи 12 закона № 40-ФЗ, необходимость в независимой экспертизе поврежденного автотранспорта возникает лишь тогда, когда автостраховщик и потерпевший не могут согласовать список, характер, обстоятельства очевидных повреждений, нанесенных машине вследствие аварии. В других ситуациях не требуется экспертная оценка вреда, причиненного автомашине.
Данная экспертиза может проводиться как автостраховщиком, так и пострадавшим. Однако обязанность по выполнению такой экспертизы в первую очередь возлагается именно на компанию-автостраховщика (пункт 13 статьи 12 закона № 40-ФЗ). Если же страховая организация не провела надлежащий осмотр автомашины или отказалась обеспечить данную экспертизу, пострадавшая сторона вправе самостоятельно её осуществить.
В каких случаях составляется претензия
Введение обязательного досудебного урегулирования конфликта между застрахованным лицом и страховщиком стало обязательным для быстрого и эффективного решения проблемы между непосредственными участниками конфликта. Только после этого может привлекаться суд, который обязуется рассмотреть факты относительно каждого участника договора и принять правильное решение. Данное требование указано в ФЗ № 40 от 21.07.2014 г. В указанном законе говорится и о необходимости предоставлять документы, которые будут обосновывать предъявление претензии и которые страховщик обязан рассмотреть.
Уже после рассмотрения бумаг и оценки ситуации должен быть оформлен письменный отказ или же требование должно быть удовлетворено, то есть выплата осуществлена в затребованном размере. Имея на руках отказ, заявитель может обратиться в суд, предоставив все документы по делу и полагаясь на прохождение стадии необходимого досудебного урегулирования (п. 96 Постановление Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 г.). То есть, досудебная претензия обязательна, а получение ответа от страховщика также является обязательным, что дает надежду на благоприятное решение проблемы. В некоторых случаях им легче произвести выплату, чем рисковать более существенными затратами, связанными с судебными издержками, переплатами при одобрении иска.
Претензия может направляться в письменной форме не только юридическому лицу – страховщику, но и непосредственно виновному в аварии лицу. Это зависит от особенностей ситуации, суммы ущерба, так как он может быть больше страхового покрытия. Согласно требованиям закона, можно адресовать одновременно двум сторонам.
Перечислим случаи, которые подходят под описываемую ситуацию:
- СК не может произвести выплату согласно заключения эксперта
- в случае участия в ДТП нескольких машин, пострадавших людей, если выделяемых денег недостаточно для всех
- у виновного лица нет полиса или он просрочен
- при отказе фиксировать повреждения авто, как подходящие под страховой случай
- при наличии у пострадавшего морального вреда, который не является ущербом, подлежащим оплате по страховому случаю
Если страховая компания затягивает выплаты по страховому случаю
Если в течение установленного законом срока страховая организация не произведет выплату компенсации или выдачу направления на восстановительный ремонт, или же не предоставит клиенту мотивированный отказ в выплате ущерба при ДТП, следует обратиться в СК и уточнить причину задержки. Далее, если доводы СК о задержке выплаты вас не устраивают, можно обратиться с жалобой на действия данной организации в РСА и ФССН.
Чаще всего такие действия заканчиваются урегулированием вопроса. В том случае, если СК задерживает компенсационные выплаты, то клиент может подать в данную организацию заявление о выплате неустойки по ОСАГО, на сегодняшний день пеня за задержку выплаты составляет 1 процент от суммы выплаты за каждый день просрочки.
Как получить выплату УТС по ОСАГО
Получение возмещения по УТС возможно только после обращения пострадавшего водителя к страховщику.
Пошаговый алгоритм процедуры выглядит так:
- Владелец пострадавшего ТС обращается в страховую фирму по поводу произошедшего ДТП.
- Составить заявление установленного образца.
- Собрать всю необходимую для начисления выплаты документацию.
- Подать заявление с сопутствующими документами страховщику.
- Предоставить машину для осмотра экспертов.
- После осмотра ТС экспертами, она ремонтируется по направлению, полученному от страховщика.
- После ремонта владелец автомобиля проводит независимую оценку, в заключении которой даётся оценка её рыночной цены.
- Производится сравнение ценовых значений восстановленного авто и аналогичной машины, не побывавшей в ДТП.
- На основании разницы показателей, владелец пострадавшего ТС подаёт компании-страховщику претензию по возмещению утраченной товарной стоимости.
Порядок получения компенсации
На сегодняшний день выплаты по ОСАГО осуществляются по двумя способами:
- Натуральное возмещение, то есть путем выдачи направления в сервис для ремонта автомобиля. Производится с 28 апреля 2017 года.
- Выплата денежных средств – применяется в случае гибели владельца авто или получения серьезных телесных повреждений.
Существует законодательно установленный порядок получения направления на ремонт или выплаты. Согласно правилам, автовладельцы должны сообщать своему страховщику об аварии незамедлительно, желательно прямо в день происшествия. Заявление на возмещение ущерба можно подавать в течение 5 дней. Однако, как показывает практика, страховые компании рекомендуют своим клиентам представлять пакет документов по ДТП как можно быстрее, в течение 24 часов после аварии. Тогда решение будет принято оперативно, и все детали происшествия можно будет рассмотреть по «горячим следам».
При подаче заявления важно соблюдать следующие сроки:
- сразу после столкновения по телефону сообщить в компанию о наступлении страхового случая;
- не более 5 суток отводится пострадавшему на подачу запроса на получение компенсации;
- еще 5 рабочих дней – период, в течение которого автомобиль нужно предоставить на осмотр эксперту, (срок может быть пересмотрен из-за дальности расстояния, если его понадобится преодолеть);
- 15 дней после подачи пострадавшим заявления виновник столкновения лишен права проводить ремонт своего авто.
С июля 2018 года участники ДТП обязаны в течение 5 дней предоставлять поврежденные автомобили для прохождения осмотра и оценки причиненного вреда. Это обязательное условие для получения страховых выплат. Подбором экспертов занимаются страховые компании. Дата и место для процедуры назначаются после подачи заявления. Страховщик теперь обладает правом не принимать результаты независимой экспертизы, проведенной без согласования с ним.
Приняв решение о полном или частичном отказе в выплате, сотрудники страховой фирмы направляют клиенту письменное уведомление. В ситуации отказа, прежде чем предъявлять компании претензии, каждый владелец авто должен спросить себя, а поступил ли он правильно, все ли документы предоставил, соблюдал ли при этом установленные сроки.
Перечислим основные этапы рассмотрения заявки на возмещение вреда. В течение 5 дней компания должна успеть:
- принять заявление от пострадавшего в аварии;
- после проведения проверки признать конкретный случай ДТП страховым;
- изучить все документы, которые представил клиент;
- предоставить эксперта для осмотра авто или его остатков, оценки повреждений;
- рассчитать окончательную сумму страховки.
В течение 20 дней:
- провести дополнительную независимую экспертизу, если виновник или потерпевший не согласны с предыдущими результатами оценки;
- вынести положительное или отрицательное решение о выплате;
- осуществить выплату возмещения деньгами (вред здоровью) или выдать направление на ремонт авто в СТО.