Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка без хозяина машины — можно ли сделать и как?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ОСАГО является обязательным для вождения автомобиля или любого другого транспортного средства, скорость которого превышает 50 км/час. При этом очень важно понимать, что страховка оформляется не на автомобиль, а на водителя, так как смысл ОСАГО заключается в страховании ответственности перед третьими лицами в процессе дорожного движения. Причем, как вы понимаете, владелец и водитель, это могут быть абсолютно разные люди.
Хозяин авто и страхователь – это одно и то же лицо?
Разберемся, кто же такой страхователь. Это лицо, которое имеет право оформлять страховой полис от имени собственника транспортного средства, которое непосредственно подписывает договор со страховой компанией, вносит денежные средства за полис ОСАГО, а также может корректировать список лиц, управляющих данным автомобилем.
В случаях, когда страхователь и владелец автомобиля являются одним и тем же человеком, проблем не возникает. С законодательной точки зрения страхователь и собственник могут быть разными лицами, так часто в жизни и случается. Но оба человека должны быть внесены в качестве водителей в полис ОСАГО, в разные графы. Это еще раз доказывает то, что застраховать транспортное средство можно и без владельца автомобиля.
При возникновении аварийной ситуации и страхового случая, соответственно, компенсационные выплаты поступят на счет в банке, сведения о котором указываются при страховании, либо в кассе самой организации, осуществлявшей страхование. Некоторые компании избегают перечисления денег владельцам автомобиля в качестве посредника и перечисляют их напрямую в автосервис.
Стоит помнить, что выплаты получит не каждый водитель, указанный в полисе ОСАГО, или водитель, попавший в дорожно-транспортное происшествие, а владелец автомобиля. Если же собственник не может заняться этим вопросом, то необходимо в страховую компанию предоставить нотариально заверенную доверенность, согласно которой лицо-страхователь может получить компенсацию вместо собственника. В этом случае владелец осуществляет делегирование полномочий иным лицам.
Кроме того, доверенность наделяет человека правом управлять машиной, осуществлять различные манипуляции (продавать автомобиль, ставить на учет или снимать с него), а также оформлять и продлевать страховку на автомобиль.
Важно! Согласно изменениям, которые были внесены не так давно, приоритетным способом выплаты компенсации считается оплата ремонта ТС. Поэтому сейчас деньги на руки можно и не получать.
Порядок оформления страховки
Соответственно, если разбирать порядок оформления страховки, то получать полис должен страхователь автогражданской ответственности, а значит водитель. Не путайте данное определение:
- владелец – это тот, кто выступает собственником транспортного средства на законных правах;
- водитель – это то, кто находится за рулем постоянно или периодически и управляет транспортным средством;
- страхователь – это тот, кто находится за рулем машины и хочет застраховать себя от убытков, связанных с ДТП в отношении потерпевших.
На практике может быть и такое, что у хозяина транспортного средства будет отсутствовать страховка, но зато присутствовать у постоянного пользователя, при этом владелец все равно должен быть вписан в отдельной графе, и кто выступает страхователем, не имеет никакого значения. Единственное, на что это может влиять, на конечную стоимость полиса ОСАГО. Так как от того, кто выступает водителем – его стаж вождения, возраст и наличие аварий за прошлый период напрямую отразиться на цене страховки, ведь это напрямую связанно с рисками наступления ДТП.
Можно ли оформить ОСАГО без владельца автомобиля
Вопрос о том, можно ли оформить ОСАГО без владельца автомобиля, не менее актуален, особенно после разъяснения о том, может ли оформить ОСАГО не собственник авто.
Явившись в страховую компанию, владелец машины (например, по доверенности), часто сталкивается с проблемой отказа в оформлении страховки. Нередко менеджер просит его привести владельца, которым вполне может оказаться пожилой человек, проживающий за пару тысяч километров от этого населенного пункта. Что делать в такой ситуации? Ответ прост: напомнить представителю страховой компании об обязанностях страховщика.
В частности, закон № 40-ФЗ не предусматривает возможности отказа в страховании владельцу авто на основании отсутствия собственника. Единственным условием для отказа в страховании дееспособному клиенту может быть отсутствие у него на руках полного пакета документов. Значит, компания обязана предоставить услуги по страхованию, не требуя присутствия собственника. Недаром в бланке заявления на оформление полиса есть 2 самостоятельные графы: «Собственник» и «Страхователь».
Таким образом, в случае отказа от заключения договора на основании отсутствия собственника авто заявитель вправе обратиться в ЦБ РФ с жалобой на нарушение конкретной компанией законодательства об ОСАГО. Обычно одного обещания сделать это бывает достаточно для того, чтобы менеджер пересмотрел свою позицию.
Еще стоит напомнить, что на сегодняшний день все компании обязаны предоставлять возможность страхования в режиме онлайн, и никто не станет в таком случае идентифицировать, кто сидит за компьютером. Главное, чтобы все необходимые сведения и документы были представлены в полном объеме в соответствии со ст. 15 закона № 40-ФЗ.
Кто может продлить полис ОСАГО?
Стандартно установлено, что срок действия страхового полиса ОСАГО не превышает 12 месяцев. Если гражданин планирует и дальше пользоваться транспортным средством, то по истечении года обычно возникает необходимость в продлении страховки.
Чтобы выполнить соответствующие действия, собственнику транспортного средства не обязательно самому принимать участие в процедуре – актуально, если старый полис был оформлен и на водителя автомобиля, выступающего в лице страхователя.
Поэтому гражданин, оформивший страховку автогражданской ответственности, может ежегодно продлевать срок действия ОСАГО без присутствия собственника автомобиля. Число пролонгаций в данном случае не ограничивается – проводить реализацию намерений можно на протяжении многих лет.
Гражданин, владеющий авто, и лицо, управляющее им, иногда располагаются в разных местностях и не пересекаются. Тогда при формировании страхового акта гражданину потребуется вписать определенные сведения в бланк. В частности, фамилия и инициалы владельца, а также данные о тех, кто может пользоваться средством передвижения. Такие показатели принимаются во внимание сотрудниками уполномоченных компаний для подсчета суммы страхования.
Количество граждан, кто потом вправе управлять авто, влияет на цену по договору. Законодатель указывает, что процедура оформления может происходит в отсутствие владельца прав. Можно сделать все самостоятельно, не прося владельца приехать в отделение страховой организации. Гражданину потребуется предъявить доверенность, внести данные в бланк и оплатить страховую сумму. Если страховщик отказывает такому лицу в оформлении страхового полиса, то важно понимать, что это является нарушением законных прав.
В такой ситуации нужно для защиты прав обратиться к вышеуказанному законодательному акту.
Как определиться, какой вид полиса выгоден в конкретной ситуации
Если полис оформляется на одного водителя, вне зависимости владелец он транспортного средства или его доверенное лицо, то дешевле обойдется ограниченная страховка. В ней учитываются характеристики страхователей, который вписан в автостраховку.
В ситуации, когда управление машиной доверяется нескольким водителям, стоимость автостраховки рассчитывается с учетом параметров каждого из них. При этом вычисления производятся по данным водителя, управление машиной которым связано с наибольшими рисками. Он может быть молодой и без опыта вождения или с негативной страховой историей с множеством аварийных ситуаций, по которым страховщику пришлось производить компенсационные выплаты.
В такой ситуации выгоднее приобрести неограниченную страховку. При расчете ее стоимости не учитываются параметры водителей, однако применяется коэффициент ограничения числа водителей КО. Для физических лиц он равен 1,97, а для юридических лиц 2,32. Несмотря на удорожание полиса практически вдвое, он получается дешевле, чем если учитывать данные водителей.
Пошаговый план оформления компенсационной выплаты по полису, который оформлен не на собственника
Получив устную или нотариально заверенную доверенность на автомобиль, физическое лицо должно позаботиться об отсутствии проблем на дороге при проверке документации. Для этого следует воспользоваться сервисом автострахования. Решение приобрести ОСАГО предупредит финансовые затраты на оплату штрафов и покроет риски убытков в случае ДТП по вине страхователя.
Возмещение по закону получает собственник. Он вправе передать такие полномочия страхователю. Сделать это можно только в нотариально заверенной доверенности.
Вне зависимости от того, кто будет получателем возмещения, процедура оформления компенсационной выплаты проводится по одинаковой схеме:
- уведомление страховой компании о происшедшем страхователем или автовладельцем;
- уведомление владельца транспортного средства доверителем о происшествии;
- оформление ДТП по европротоколу или с привлечением сотрудников ГИБДД;
- сбор запрашиваемой страховщиком документации;
- обращение в страховую компанию с заявлением на компенсационную выплату и с документами, подтверждающими и обосновывающими отображенную в нем информацию;
- получение денег на возмещение ущерба или направление на восстановительный ремонт автомобиля.
Если вопросами возмещения занимается автовладелец, то его доверитель обязано предоставить ему весь пакет запрашиваемой страховщиком документации. Страховщик после рассмотрения всех бумаг выплачивает компенсацию по убыткам, которые были причинены вписанным в полис водителем. Если его вины в происшествии нет, то деньги выплачиваются собственнику транспортного средства.
Отличие владельца имущества от непосредственного страхователя
Если рассуждать с точки зрения настоящего законодательства Российской Федерации, то страхователь и владелец могут быть разными людьми. Однако имеется один нюанс – оба этих человека должны быть внесены в полис ОСАГО. При этом оба человека вписываются в абсолютно разные графы. Исходя из этого, можно сделать вывод, что оформить документ возможно и без непосредственного присутствия владельца на это нет ограничения. В этой ситуации, сам документ регистрируется на имя собственника, но кто же в такой ситуации страхователь?
Это лицо, которое:
- выполняет страхование ТС от имени владельца;
- оформляет сделку со страховой компанией;
- оплачивает все расходы по страховке;
- вписывает в полис тех, кто будет допущен к управлению.
Вне зависимости от того, кто страхователь, при ДТП, компенсационную выплату может получить исключительно собственник автомобиля, для этого ему потребуется любой документ, удостоверяющий личность.
Кто получит выплату по ОСАГО при наступлении страхового случая?
Важное условие будущей сделки – при страховании авто без хозяина и в скором наступлении страхового случая, по положениям в договоре со СК выплата переводится на счет владельца авто.
Выплату по ОСАГО получает только владелец авто и других вариантов нет.
Страхователю выдается выплата только, если у него будет на руках нотариально заверенная доверенность.
Во время оформления полиса указаны условия возмещения большей части страховых случаев: если случилась авария, пострадавшая сторона получает выплаты, даже если есть основной полис, оформленный от второго лица. Если полис оформлен на другого человека, он как пострадавший, получает компенсацию – страховая виновника аварии выплачивает ему денежные средства или оплачивает услуги в СТО.
Когда машину эксплуатирует не собственник, а иной водитель, тогда страховая защита должна оформляться по определённым принципам. Оформление осуществляется без присутствия хозяина машины. После получения автогражданки, послеаварийный ущерб собственнику возмещает СК.
|
Вопросы |
Ответы |
| Возможно ли автострахование по ОСАГО без собственника? | Возможно. Это предусматривается гл. 1, п. 5, Постановления № 431. Для этого надо предоставить доверенность от собственника |
| Требуется ли нотариальное заверение доверенности на оформление ОСАГО без собственника ТС? | Не требуется |
| Каким образом можно оформить ОСАГО без присутствия владельца ТС? | Это делается стандартным образом, через посещение офиса СК, либо «онлайн» |
| Кто имеет право на получение выплат в случае, когда страховка оформлена не на владельца ТС? | Рассчитывать на получение страховой выплаты ОСАГО может лишь собственник ТС |
Как происходят изменения в Тинькофф Страхование
В последнее время все больше автовладельцев пользуются услугами Тинькофф Страхования. Преимущество компании — ее дистанционная работа, лишенная бюрократических проволочек. Все обращения принимаются онлайн, все вопросы решаются дистанционно без беготни по офисам.
И Тинькофф сразу говорит о том, что если клиент сменил государственные номера, он может внести изменения в полис ОСАГО дистанционно. Каждому клиенту дается бесплатный доступ в мобильное приложение, откуда и ведется управление услугой.
Если гражданину нужно внести изменения, уведомить о смене государственных номеров, он заходит в приложение, выбирает раздел страхования, там находит пункт “Внести изменения в полис”.
После клиент переадресовывается в круглосуточный чат поддержки, через который и вносятся изменения. Они подтверждаются кодом, присланным на клиентский телефон. После данные меняются в электронном бланке полиса.
Доплачивать за изменение гос номеров авто не нужно. Доплата происходит только по объективным причинам, например, при добавлении нового водителя.
Можно застраховать машину без владельца
Для этого потребуется обратиться в страховую компанию, расторгнуть договор и получить оставшуюся сумму страховой премии за неиспользованный период договора. Но стоит помнить, что из этой суммы будет удержано 23% компанией.
- Возврат новым владельцем авто оставшейся суммы страховой премии, при переоформлении договора на него.
- Важно: на законодательном уровне было отменено обязательное оформление доверенности на управление транспортным средством. Но большинство компаний, при оформлении ОСАГО не собственником, данный документ требуют. Поэтому, лучше, если он будет в наличии, чтобы избежать появления лишних проблем, например таких, как поиск новой страховой фирмы. Тем более что только по доверенности страхователь сможет получить материальное возмещение ущерба, без личного присутствия официального хозяина.
Порядок оформления автогражданки, если водитель не собственник
Оформление страховки лучше доверить надежной СК, чтобы в будущем с ней не возникли проблемы. Работник организации проинформирует, может ли не прямой собственник подать документы. Он оценит длительность процесса оформления полиса, и обозначит, в какие сроки будет готов талон ОСАГО.
Цена полиса определяется числом автомобилистов, имеющих право на управление определенного авто.
Процедура оформления такая же простая, как и получение обычного бланка. Для ее проведения необязательно присутствовать в городе, где изначально была зарегистрирована машина. Вне зависимости от месторасположения заявителя понадобится только доверенность от хозяина автомобиля.
Автостраховка закрепляет факт, что страхуется не само ТС, а ответственность автомобилиста в случае ДТП.
Оформление ОСАГО не собственником автомобиля
После истечения действия договора страхования, водители, управляющие автомобилем, и не являющиеся собственниками, пытаются разными путями оформить такой документ. Согласно законодательству, владельцы автомобилей обязаны оформлять страховой полис на любой вид транспорта, который имеет наибольшую скорость по конструкции более 20 км в час.
В законе определены понятия владельца, собственника и водителя. Лицами, имеющими право оформить страховку на автомобиль, являются:
- Собственники.
- Лица, владеющие автомобилем на другом основании: праве ведения хозяйства, аренды, оперативного управления, по доверенности или распоряжению органов на передачу машины.
Водитель не одно и то же, что и владелец. Последний является законным хозяином автомобиля, а водитель только ездит на нем.
Возможные риски, если страхователь не владелец авто
Пока страхователь и владелец автомобиля числятся одним и тем же человеком, серьёзных проблем не возникает. Всё потому, что с законодательной точки зрения они могут быть разными лицами, как обычно в жизни и происходит. Но в то же время оба человека обязательно должны быть вписаны в качестве водителей в полис ОСАГО, только в разные поля. Это только доказывает то, что застраховать машину можно и без реального владельца.
При возникновении ДТП и страхового случая, любые выплаты по умолчанию поступят на счёт в банке, сведения о котором указываются при страховании, или будут доступны в кассе самой фирмы, которая гарантирует защиту автомобиля. Хотя отдельные компании избегают перечисления денег собственника авто в качестве посредника и перечисляют их напрямую в сервис. А какие-либо изменения в действующий договор может вносить только страхователь, если они касаются:
- Расторжения ОСАГО при продаже транспорта.
- Смены собственника машины (или при продаже).
- Добавления или удаления водителей из списка допущенных.
- Корректировки данных об автомобиле (госномера).
- Обновления ошибочно внесённых при оформлении данных.
После наступления страхового случая и обращения в свою организацию по прямому возмещению убытков, финансовая помощь в виде компенсации за причинённый ущерб или направление на ремонт получает именно выгодоприобретатель.
Данные выплаты получит не каждый водитель, указанный в полисе ОСАГО, попавший в аварию, а только собственник транспортного средства. Если же хозяин не имеет возможности лично заняться этим вопросом, то стоит предоставить нотариально заверенную доверенность: тогда владелец осуществляет делегирование полномочий иным гражданам.