Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как заработать на криптовалюте начинающему инвестору». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дело в том, что криптовалюты — это не первая форма цифровых денег. Попытки создать цифровые валюты начались ещё на заре 90-х годов, но все эти изобретения не смогли конкурировать с электронными банковскими деньгами или сторонними системами, такими как PayPal.
Хайпы (финансовые пирамиды)
Сама тема криптоиндустрии новая для многих людей и является «темным лесом». Поэтому здесь очень много мошенников, которые пользуются неграмотностью населения и притягивают новичков высокими процентами и обещаниями быстро обогатиться.
Когда я только начинал, то слабо разбирался в крипте и не мог отличить надежные проекты от хайпов. Я повёлся на один из таких проектов под названием «Alpha Cash». Средняя доходность в месяц составляла 30%. Вот она «золотая жила» подумал я и вложил $1000 (на тот момент все свои сбережения). Легенды у этих пирамид были очень правдоподобными. Сложно было не поверить.
Финансовые пирамиды существуют за счёт привлечения новых пользователей. Для этого они ведут массированную маркетинговую кампанию, и, в том числе, через своих активных клиентов, предлагая им вознаграждение, если они приведут новых вкладчиков.
Тогда еще я не понимал, что это финансовая пирамида и мне казалось, что это отличная возможность дополнительного заработка на партнерской программе (рефералке). Я завёл канал в Ютубе, создал странички в Инстаграм и VK, где активно продвигал хайп. В среднем, я получал от вклада каждого приглашённого партнёра от 10%.
Надеемся, приведенное руководство вам помогло – остальные тонкости работы с криптовалютами вы со временем освоите самостоятельно, если тема вас действительно интересует. Еще раз выделим основные нюансы.
Во-первых, обзаведитесь надежным криптокошельком, желательно некастодиальным, то есть таким, который позволяет вам самостоятельно нести ответственность за сохранность криптографических ключей.
Во-вторых, также выбирайте только качественные сервисы для покупки или продажи активов. Здесь мы привели довольно много вариантов и дали ссылки на статьи, где эти вопросы рассмотрены еще подробнее.
В-третьих, инвестируйте и торгуйте с умом, используя для этого только свободные деньги, ни в коем случае не берите кредиты на эти цели. Крипторынок непредсказуемый, гарантий никто не дает.
Экспертное мнение. Вадим Вольский
Что будет дальше с криптовалютами?
Криптоиндустрия настолько динамично развивающаяся сфера, что давать какие-либо прогнозы и строить ожидания было бы не совсем корректно. Сегодня уже понятно, что криптовалюты давно перестали быть игрушкой для гиков. Это многомиллиардная индустрия со своей экосистемой и правилами. В криптоактивы уже инвестируют крупные банки, венчурные и хедж-фонды.
Проекты, занимающиеся исследованиями и разработкой в области блокчейн, нацелены на изменение облика финансовой системы, трансформацию правовых взаимоотношений, развития интернета вещей, хранения и передачи информации, «оцифровывания» реальных активов.
Можно утверждать, что криптоиндустрия находится в стадии зарождения. Людей, вовлеченных в криптомир, пока еще совсем немного. В глобальном плане капитализация криптоактивов ничтожно мала. Для сравнения: капитализация криптовалют на сегодняшний день составляет около 170 млрд. долл., в то время как капитализация фондовых рынков составляет около 70 трлн. долл., а рынка деривативов более 600 трлн. долл. При этом классические рынки, в силу своей эффективности, не приносят инвесторам значительную доходность, в отличие от рынка криптовалют. Поэтому все больше людей смотрят в сторону криптоактивов из спекулятивных соображений. Кроме того, различные СМИ ежедневно подогревают интерес публики к такому явлению как криптовалюты. В связи с этим, я думаю, что постепенно в криптомир будет приходить все больше денег, а значит, котировки криптовалют будут стремиться вверх.
По мере роста популярности криптовалют намечается тренд со стороны государственных органов различных стран на регулирование индустрии (хотя регуляция и противоречит философии криптомира). Этот процесс неизбежен и в какой-то степени необходим. Здесь важный момент заключается в том, чтобы такая регуляция не имела исключительно запретительный характер, не выстраивала барьеры. Законодательство должно стать базой для развития криптомира, где будут прозрачно и понятно прописаны правила «игры», адекватно решены вопросы налогообложения. Это откроет дорогу на крипторынки новым игрокам и обуздает «Дикий Запад», происходящий сейчас в криптоиндустрии.
Как появились криптовалюты
Предпосылки к появлению виртуальных денег стали зарождаться в начале 1990-х годов, когда криптография использовалась для конфиденциальных платежей в DigiCash. Однако история создания криптовалюты началась с появления Биткоина в 2009 году.
Bitcoin представляет собой пиринговую платежную систему, где для расчетов используется собственная одноименная валюта. Создателем первой криптовалюты называют Сатоши Накамото. Это псевдоним человека или группы лиц, реальные имена которых неизвестны.
Разработчики предложили альтернативу банкам, отличающимся следующими недостатками:
- возможен отказ в проведении конкретной транзакции и блокировка счета;
- высокие комиссии за обслуживание и переводы;
- лимиты и медленная отправка денег;
- необходимость раскрытия личной информации при открытии счета и совершении перевода;
- размещение информации в централизованных хранилищах, что упрощает работу злоумышленникам.
Биткоин стал решением перечисленных проблем. Кроме того, пользователи увидели возможность зарабатывать на криптовалюте. Поэтому рынок получил бурное развитие, продолжающееся до сих пор.
Согласно ресурсу Coinmarketcap, в 2021 году насчитывается свыше 5 тысяч криптовалют. Это много даже для того, чтобы знать их названия. Это и не нужно, ведь со временем некоторые токены упадут в цене или прекратят функционирование. Новичкам стоит выбирать для получения заработка популярные криптовалюты – Bitcoin, Ethereum, Ripple, Cardano, Binance Coin, Dogecoin и другие.
Есть две основные формы криптовалют:
- Коины — денежная единица, которая работает в собственном блокчейне. Ее можно добыть с помощью майнинга и переводить другим людям или продавать за обычную валюту.
- Токены — это денежная единица криптовалюты, она создается на основе уже существующего блокчейна. Токены нельзя добыть, их можно только купить или получить за активность. Ими невозможно расплачиваться.
Их используют, чтобы дать доступ к функциям платформы. Но можно вывести или обменять на «живые» деньги по обычному курсу в онлайн-обменниках, через биржу или сайт банка «Тинькофф». Последний способ самый простой.
Для чего нужна криптовалюта?
- Как и любое обменное средство, крипту нужно использовать для обмена на товары или на другую валюту. За криптовалюту можно покупать товары и услуги, при этом уменьшить комиссии за перевод денег. Также потоки монет можно хорошо запутать и сделать свои покупки полностью анонимными.
- Крипта — хороший инструмент для долгосрочных инвестиций. Можно просто купить монеты и ждать, пока они вырастут в цене. Курс биткоина вырос с $10/BTC до $10 000/BTC всего за несколько лет.
- Курс криптовалют волатилен, скачки в 5-6% за день — норма. Спекулянты и умелые скальперы хорошо зарабывают на таких краткосрочных колебаниях с помощью криптобирж.
Виды криптовалют и их курс на сегодня
Какие бывают криптовалюты и сколько их всего? По данным ресурса Coinmarketcap от 29.07.2021, существует 5835 криптовалют. Общая рыночная капитализация виртуальных активов составляет $1.55 триллиона, примерно 75% этой суммы припадает на 20 самых крупных блокчейн-проектов.
Для чего нужна криптовалюта? Крипта имеет много полезных функций. Довольно большая часть токенов служит для оплаты услуг в определенной сети, не продается на биржах, и не представляет ценности для инвесторов. Другие монеты можно использовать как объекты для инвестирования. Крипта — это и платежное средство, и актив для торгов на бирже, также с помощью цифровых активов можно получать прибыль от стекинга и т. д. А какие бывают виды криптовалют?
Все криптовалюты можно разделить на следующие виды:
- Currencies Coin или монеты платежной системы. Они предназначены для оплаты товаров и услуг и могут служить объектом инвестиций. Они отличаются полной децентрализацией, анонимностью и простотой использования. Самой популярной среди таких является Bitcoin.
- Platforms Coins или внутренние токены криптоплатформ. Они представляют собой финансовые инструменты, без которых не могут обойтись пользователи сетей, предназначенных для разработки и выполнения смарт-контрактов. Смарт-контрактом называется программа, автоматически контролирующая передачу активов между двумя и более участниками договора на заранее определенных условиях. Самой известной платформенной криптомонетой является Ethereum. Кроме основного предназначения, эфир используется в качестве электронных денег наравне с биткоином. Люди инвестируют в инфраструктуру сети эфириума, будучи уверенными, что вкладывают средства не в маркетинговую ловушку, а приумножают свой капитал способствуя развитию инновационных проектов.
- Cryptocurrency Exchanges или внутренние токены торговой площадки. Солидные криптобиржи выпускают собственную цифровую валюту. Таким образом, администрация ускоряет оборот средств и повышает ликвидность малоизвестных активов на своей торговой площадке. Пользователи в любой момент могут продать ту или иную монету за биржевой токен, с минимальной комиссией за обслуживание, что значительно снижает риски инвестирования в молодые проекты. Цифровые монеты криптобирж — полностью централизованные сети, в этом их главное отличие от традиционных виртуальных денег.. Они имеют хорошую ликвидность, но только до тех пор, пока успешно развивается выпустившая их платформа. Самыми популярными биржевыми токенами являются Binаnce Сoin и Exmo Сoin.
- Utility Tokens или служебные токены, еще именуемые App Coins. Их выпускают в ограниченном объеме для проведения ICO . После завершения кампании по сбору средств команды блокчейн-проектов, иногда пытаются продвигать в качестве инвестиционного варианта. Но подобная практика теперь строго контролируется Комиссией по ценным бумагам и биржам США, поэтому для успешной инвестиции необходимо быть экспертом в области экономики.
- Security Tokens или аппаратные токены являются прямым аналогом ценных бумаг. Их распределяют между инвесторами, для усиления финансовой безопасности капиталовложений. Security Token является чем-то вроде цифрового маркера, получаемого каждым вкладчиком. На основе криптографических токенов распределяются выплаты дивидендов, они сами могут быть вложены в другие проекты. Право владельца STO записываются в смарт-контракте, а сами токены продаются на торговых площадках. Оборот STO контролируется финансовыми регуляторами, например, Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) или Швейцарской службой по надзору за финансовыми рынками (FINMA).
- Crypto Commodities или крипто-товар. Общее название продаваемого или обменного актива в реальном или виртуальном мире, который можно получить через блокчейн-сеть, используя эксклюзивные цифровые жетоны. Токенами crypto commodities оплачивают хостинг на удаленном сервере, медиа-контент и другие товары и услуги в рамках в рамках конкретной платформы. Например, монетами блокчейн-сети Aeron можно оплатить доступ к базе данных касающихся безопасности авиаперевозок. Саморегулирование и выполнение финансовых операций в Crypto Commodities заложен в программном коде в виде смарт-контракта. В отличие от Platforms Coins, токены Crypto Commodities никогда не используются в качестве обычных денег, за пределами проекта.
- Stable Coins (стейблкоины). Являются наименее волатильными активами, потому что их стоимость всегда привязана к физическому активу. Компания, выпускающая стейблкоины должна иметь на балансе резервного фонда сумму в фиатных средствах, например, в долларах США, для гарантированного обеспечения стоимости токена. Самой известной монетой этого типа является Tether, но существует и другие стейблкоины, обеспеченные долларом и евровалютой. El Petro — первый государственный стейблкоин, выпущенный правительством Венесуэлы. Его обеспечением является нефть и минеральные ресурсы страны. Над подобными проектами работают госструктуры КНР, России и многих других стран. У всех стейблкоинов есть один очевидный недостаток, централизованный механизм поддержания курса вступает в явное противоречие с децентрализованной природой крипты.
Теперь вы знаете, чем отличаются криптовалюты и какие уникальные функции у каждого вида. Ниже представлен список криптовалют ТОП 10 с курсами на 28 декабря 2021 года.
|
# |
Название |
Цена |
Рыночная капитализация |
Циркулирующее предложение |
|
1 |
Bitcoin BTC |
$49,247.70 |
$749,450,755,020 |
18,769,925 BTC |
|
2 |
Ethereum ETH |
$3,918.68 |
$268,242,930,965 |
116,885,750 ETH |
|
3 |
Tether USDT |
$1.00 |
$61,813,511,155 |
61,796,971,748 USDT |
|
4 |
Binance Coin BNB |
$547.44 |
$52,689,351,804 |
168,137,036 BNB |
|
5 |
Cardano ADA |
$1.46 |
$40,725,272,299 |
32,065,796,706 ADA |
|
6 |
XRP XRP |
$0.94 |
$32,544,223,060 |
46,312,443,360 XRP |
|
7 |
USD Coin USDC |
$1.00 |
$27,320,736,020 |
27,316,755,077 USDC |
|
8 |
Dogecoin DOGE |
$0.18 |
$26,696,299,519 |
130,625,678,842 DOGE |
|
9 |
Polkadot DOT |
$31.17 |
$14,432,114,854 |
979,191,440 DOT |
|
10 |
Binance USD BUSD |
$1.00 |
$12,224,346,004 |
12,224,571,047 BUSD |
Кажется, что все сейчас говорят о крипте и пользуются ей. Почему она так популярна?
Биткоин задумывали как средство платежа, но так как курс очень сильно скачет, он стал активом, способом инвестирования. Поэтому криптовалюту в какой-то момент стали рассматривать как способ заработать. Люди слышали, что кто-то заработал на биткоине огромные деньги, и тоже хотели так.
При этом криптовалюта — очень рискованная инвестиция. Предугадать рост или падение стоимости таких активов в портфеле нельзя. Акции компаний ведут себя более предсказуемо. К примеру, если у Netflix вышел финансовый отчёт, согласно которому у компании уменьшилось количество подписчиков и снизилась выручка, то её акции падают. И это понятно, потому что бизнес чувствует себя не очень. У биткоина такого отчёта нет, и его цена зависит от настроения инвесторов.
Сейчас криптовалюты переживают новую волну популярности в связи с развитием направления NFT. Аббревиатура расшифровывается non-fungible token, то есть уникальный токен. Токен — это цифровая запись внутри криптовалютной системы, которая удостоверяет, что вы чем-то владеете. А уникальным он становится за счёт того, что привязан к некому цифровому объекту — изображению, аудиозаписи, 3D-модели. Таким образом с помощью крипты можно покупать цифровое искусство, вещи и даже недвижимость.
С февраля этого года криптовалюты стали особенно актуальны в России как способ хранить деньги и переводить их за границу. Для этого используют стейблкойны, стоимость которых привязана к доллару, евро или золоту.
Почему криптовалюты стали популярны, перспективы крипты
Основная причина популярности крипты на стартовом этапе – отсутствие региональных ограничений, анонимность (пускай и не 100%-ная), быстрые транзакции. Можно было за несколько минут сделать перевод в любую точку мира.
Сама идея исключить из транзакций посредников выглядела очень привлекательной. Именно это стало причиной повышенного интереса к ВТС сразу после запуска. Появление таких альткоинов, как Ethereum, расширило спектр применения крипты.
Ценится криптовалюта и за то, что она является инвестиционным инструментом. Вкладывая в нее деньги, инвестор защищает себя от инфляции.
Сейчас идет процесс признания крипты в мировом масштабе. Этой политики придерживаются государственные регуляторы, центробанки собираются выпускать собственную криптовалюту (CBDC — Central Bank Digital Currency). В крипту направляются десятки миллиардов долларов, в нее инвестируют такие гиганты как Tesla, Grayscale, MicroStrategy.
Повышенный интерес к крипте показывает и статистика. Так исследование Кембриджского университета показало, что количество пользователей Биткоина всего за несколько лет увеличилось с 25 млн до 100+ млн.
Как начать зарабатывать на криптовалюте
Выше перечислена масса ошибок, к тому же мы выяснили, что часть популярных методов работы – не лучший выбор для новичка. Но это не значит, что вы не сможете начать зарабатывать, пропустив этап набивания шишек.
Предлагается следующий пошаговый алгоритм:
-
Разработка механической торговой стратегии. Правила должны быть проработаны на 100%, система не должна быть дискреционной.
-
Нужно собрать статистику по конкретному инструменту хотя бы за несколько месяцев (3-6), а лучше лет. На этой истории тестируется система.
-
Прорабатывается риск-менеджмент.
-
Прорабатывается мани-менеджмент, нужно вывести на максимум математическое ожидание прибыли и recovery фактор.
Где и как лучше хранить криптовалюту
Подобно тому, как бумажные банкноты и монеты хранятся в бумажниках, существуют веб- кошельки — уникальные интернет-адреса, обеспечивающие анонимность и сохранность цифровой наличности.
Кошелек для хранения криптовалюты представляет собой обычную программу (или приложение), которое устанавливается на компьютер, телефон или любое другое устройство. Удобнее всего использовать мультивалютные онлайн-кошельки, которые дают возможность работать с разными криптомонетами.
Создавая онлайн-кошелек, всегда делайте резервные копии секретных ключей, поскольку потеря доступа к кошельку означает полную потерю средств на нем.
Многие пользователи используют кошельки, которые предоставляют торговые биржи. С одной стороны, это более удобно, поскольку все операции с наличностью происходят на одной платформе. Однако, с точки зрения безопасности такие хранилища не самые защищенные.
По мере того, как криптовалюта становится более популярной, пользователи все чаще задумываются о легализации криптовалюты.
Криптовалюта — это абсолютно новый вид денег, поэтому ни в одном законодательстве нет соответствующих норм ее регулирования. В разных странах правительства формируют собственную политику относительно хождения криптовалют на их территории. Есть страны, признающие криптовалюту, а также те, которые считают криптовалюту нелегальной и вводят запрет на ее использование.
Так, например, в Беларуси уже сформировано полное правовое регулирование криптовалют. ✅ Операции с токенами и всеми видами криптовалют были легализованы Декретом № 8 «О развитии цифровой экономики», который президент страны Александр Лукашенко подписал 21 декабря 2017 года. В рамках данного законодательства все операции с токенами в Беларуси (майнинг, хранение на счетах, покупка, обмен, завещание) освобождены от налога на прибыль и НДС до 1 января 2023.
В чем заключается смысл криптовалюты?
Криптовалюты используют децентрализованную технологию, позволяющую пользователям совершать безопасные платежи и хранить деньги без необходимости называть свое имя или обращаться в банк. Они работают в распределенном публичном реестре, называемом блокчейн, который представляет собой запись всех транзакций, обновляемых и удерживаемых держателями валюты.
Единицы электронной валюты создаются с помощью процесса, называемого майнингом, который включает использование мощности компьютера для решения сложных математических задач, генерирующих монеты. Пользователи также могут покупать валюту у брокеров, а затем хранить и тратить их с помощью криптографических кошельков.
Виртуальные валюты и приложения технологии блокчейн все еще находятся на стадии становления с финансовой точки зрения, и следует ожидать большего их использования. Сделки, включая облигации, акции и другие финансовые активы, в конечном итоге могут быть проданы с использованием этой технологии.
Криптовалюты – нужное вложение?
Электронные валюты могут дорожать. Но многие инвесторы рассматривают их как спекуляции, а не как реальные инвестиции. Как и признанные валюты, виртуальные валюты не генерируют денежного потока. Поэтому, чтобы вы получали прибыль, кто-то должен платить за валюту больше, чем вы.
Это то, что называют теорией инвестирования «величайшего дурака». Сравните это с управляемым бизнесом, который со временем увеличивает свою ценность за счет увеличения прибыльности и денежного потока от операции.
Нестабильность цен создает загадку. Если биткойны могут стоить намного больше в будущем, люди с меньшей вероятностью будут тратить и распространять их сегодня. Что делает их менее жизнеспособными в качестве валюты. Зачем тратить биткойны, если в следующем году они могут стоить втрое больше? Ответит однозначно на это вопрос невозможно.
Понятие и особенности этой электронной валюты
Прежде чем рассматривать вопрос, как начать зарабатывать на криптовалюте, стоит дать ей определение.
Криптовалюта — это электронные деньги, которые не выражены физически, не имеют определенного центра эмиссии, надежно защищены от подделки криптографическим кодом и обладают анонимностью.
История криптоиндустрии началась с появления в 2008 году первой электронной монеты этого типа – Bitcoin.
Для работы с любым видом криптомонет, пользователь должен создать специальный кошелек. Он доступен как в оффлайн-режиме, так и через онлайн-сервисы. В первом случае на компьютер необходимо будет установить специальное программное обеспечение, с полной загрузкой блокчейна, либо использовать сторонние источники для получения информации криптосети. При использовании онлайн-кошельков, пользователь будет иметь к ним доступ с любого устройства, подключенного к интернету.