Поддержка семей с детьми в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поддержка семей с детьми в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Альфа-Банк»;
4. АО «Банк ДОМ.РФ»;
5. Газпромбанк;
6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
7. АО «Россельхозбанк»;
8. ПАО «Промсвязьбанк»;
9. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
10. ПАО «Банк Уралсиб»;
11. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
12. ПАО «Росбанк»;
13. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
14. ПАО «Московский Кредитный Банк»;
15. ПАО «Совкомбанк»;
16. АО «Райффайзенбанк»;
17. АО «Тинькофф Банк»;
18. ПАО «Ак Барс» Банк;
19. ТКБ БАНК ПАО;
20. ПАО Банк ЗЕНИТ;
21. ПАО «РНКБ Банк»;
22. АО «ЮниКредит Банк»;
23. ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
24. АО «АБ «Россия»;
25. ООО КБ «Кубань Кредит»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. АО Банк «СНГБ»;
28. АО «Дом.РФ»;
29. ПАО КБ «УБРИР»;
30. АО «СМП Банк»;
31. ПАО КБ «Центр-инвест»;
32. АО Банк «ВБРР»;
33. АО «Банк СГБ»;
34. ПАО АКБ «Приморье»;
35. ПАО «Запсибкомбанк»;
36. ПАО «МИнБанк»;
37. АО Банк «Снежинский»;
38. АО «Банк Оренбург»;
39. ООО Банк «Аверс»;
40. АО КБ «Урал ФД»;
41. АО АКБ «Новикомбанк»;
42. АО Банк «КУБ»;
43. ПАО «НИКО-Банк»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. АО «Банк Финсервис»;
46. ООО «Живаго Банк»;
47. ООО «Экспобанк»;
48. ПАО «МТС-Банк»;
49. АО «Кошелев-Банк»;
50. ПАО Банк «Кузнецкий»;
51. ПАО Прио-Внешторгбанк;
52. АО КБ «Хлынов»
53. АО «Дальневосточный банк»
54. АО «Банк Акцепт»;
55. АО «КС Банк»;
56. ПАО АКБ «Актив Банк»;
57. ПАО «Банк «Возрождение».

Льготы малоимущей нуждающейся неполной семье

Малоимущей признается семья, совокупный месячный доход которой меньше действующего прожиточного минимума. Поскольку речь идет о маме с ребенком, то во внимание принимается уровень ее заработка. Данная категория граждан с низкими доходами относится к категории льготников. Ей полагаются федеральные и региональные льготы.

В частности, предоставление соцпомощи малоимущим регламентирует ФЗ № 178 от 17.07.1999. Субсидирование по оплате жилья, коммунальных услуг устанавливает Правительственное Постановление № 761 от 14.12.2005. По отношению к малоимущим семьям применяются также нормы ст. 51 ЖК РФ.

Малоимущие семьи могут участвовать в госпрограммах по обеспечению жильем. Бесплатное жилье (социальная ипотека) предоставляются им на следующих условиях. Первое: семья официально признана малоимущей. Второе: она действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

Регионами устанавливаются и предоставляются также стандартные жилищные, транспортные, налоговые льготы. Обычно это: компенсация трат за коммунальные платежи, льготный проезд до достижения детьми определенного возраста.

Помимо этого зачастую малоимущим предоставляется соцпомощь в виде обеспечения продуктами, одеждой. Как и в случае с многодетными семьями, нужную информацию по льготам в своем регионе малоимущая семья может уточнить в органах соцзащиты по месту жительства.

Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй

Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:

• пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
• зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
• y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
• paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
• мoлoдыe ceмьи.

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Существующие тонкости

Льготная программа ипотечного кредитования имеет некоторые нюансы. Во-первых, есть ограничение по возрасту. Кредит не может оформить гражданин, который на момент погашения ссуды будет старше 65 лет. Во-вторых, предъявляются требования к официальному трудоустройству и стажу на последнем месте работы. Отдельные требования имеются для ИП и людей, которые относятся к категории самозанятых граждан. Например, они должны официально подтвердить доход, который получен за последние два года. В-третьих, есть возможность подключения до четырех созаемщиков. В данной категории лиц могут быть отнесены не только супруг/супруга, но и различные близкие родственники.

Получить ипотеку в 2023 год под льготные шесть процентов может каждый желающий, соответствующий требованиям данной государственной программы. При этом стать участником можно в любой момент, изменив условия текущего ипотечного кредитования. Есть возможность досрочного погашения ипотеки.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Государство всеми силами старается помочь семьям решить жилищный вопрос, вводя все новые и новые меры поддержки семей, имеющих ипотеку. Свою эффективность доказали следующие программы:

• Помощь военнослужащим – ежегодно они получают на счет определенную сумму, которую спустя 3 года могут потратить на приобретение жилья, включая оплату первого взноса по ипотеке.
• Поддержка ученых и педагогов – государство предоставляет этим категориям, не достигшим возраста в 35 лет, сертификат на оплату первого взноса и льготную ставку не выше 8,5% годовых.
• Социальная ипотеку – она доступна тем гражданам РФ, которые могут доказать необходимость в улучшении жилищных условий.

Все госпрограммы, несмотря на различия, имеют общие условия:

1. Наличие у заемщика собственных средств в размере от 10% до 20% от стоимости квартиры.
2. Возрастной порог.
3. Выдача кредита только в рублевом эквиваленте.
4. Максимальный срок ипотеки, не превышающий 30 лет.

Процентные ставки по льготной ипотеке с господдержкой (размер субсидий).

Помощь государства семьям с двумя и тремя детьми заключается в установлении жёсткой процентной ставки для заёмщика, размеры и сроки субсидирования Банкам части процентной ставки по ипотечным кредитам.

В соответствии с п. 4 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 субсидии государства представляются:

1. в размере разницы между размером ключевой ставки ЦБ РФ на 1-й день календарного месяца, за который предоставляется субсидия (далее -расчетный период), увеличенной на 2 процентных пункта, и размером процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором (договором займа) в размере 6 процентов годовых (при условии заключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение). При этом процентная ставка в размере 6 процентов годовых устанавливается на период, указанный в пункте 5 Правил к Постановлению.
2. После окончания этого периода процентная ставка в соответствии с кредитным договором (договором займа) устанавливается в размере, не превышающем ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату выдачи кредита (займа), увеличенной на 2 процентных пункта. Субсидия предоставляется в случае исполнения в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа).

Приведу расчёт размера субсидии банку, исходя из п.4 Постановления Правительства РФ на январь 2018 года. С 01 января 2018 года по 31 января 2018 года ключевая ставка была установлена 7,75%.
Субсидия Банку в 1 периоде = Ключевая ставка + 2 п. — 6% = 7,75% + 2 — 6 = 3,75%
Субсидия Банку во 2 периоде = 0

Теперь о процентной ставке, которую должны закладывать Банки в кредитный договор для заёмщика ипотеки:

• 6% — в течении 3-х лет при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребёнка;
• 6% — в течении 5 лет при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года третьего ребёнка ;
• 6% — в течении 8 лет при рождении двоих детей в определённый период действия льготы, а именно, если в трёхлетний период действия льготной ипотечной программы для семьи с двумя детьми родится третий ребёнок.
• Ключевая ставка + 2 п. — в остальной период кредитования заёмщика.

Кому положены социальные выплаты по программе «Молодая семья»

Для молодых семей разработана государственная программа «Молодая семья». Государство предлагает семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет, социальные выплаты на погашение ипотечного кредита. Целью программы является улучшение жилищных условий семьи.

Молодая семья может потратить социальную выплату на:

• покупку частного дома;
• первичного жилья, например, квартиры в новостройке;
• первоначальный ипотечный взнос;
• погашение ипотеки.

Принять участие в в программе могут супруги с детьми или без них, а также одинокие родители, которые не имеют собственного жилья. Если семья проживает вместе с родителями, то доля жилой площади на каждого проживающего должна быть меньше нормы. Регион самостоятельно устанавливает данную норму. Обычно для семьи из трех человек ‌– это 18 кв.метров на каждого.

Размер материальной помощи составит от 30 до 35% от стоимости покупаемого жилья:

• 30% расчетной стоимости жилья – для молодой семьи без детей;
• 35% расчетной стоимости – для семьи с детьми.

Для того, чтобы принять участие в программе, семья должна обратиться в уполномоченные органы местного самоуправления. Специалисты включат супругов в список участников программы «Молодая семья».

После чего семье необходимо обратиться в банк-участник государственной программы, чтобы оформить ипотечный Кредит.

Требования к заемщику

Постановление Правительства регулирует не только суммы и процентные ставки по семейной ипотеке с двумя детьми, но и требования к заемщикам. Так, в программе не смогут принять участие семьи, в которых второй или третий ребенок появились на свет или усыновлены до 01.01.2018. Если в свидетельстве о рождении стоит дата 31.12.2017, в сниженной ставке откажут.

Дополнительные требования по ипотеке молодой семье с 2 детьми:

• титульным заемщиком может быть любой из родителей. Если у детей одна мать и разные отцы, заявление от последних не примут. Даже, если родители не состоят в зарегистрированном браке, их можно включить в число созаемщиков по ипотеке с двумя несовершеннолетними детьми. Бабушка или дедушка не могут стать титульным заемщиком, если платежеспособность родителей вызывает сомнение. Их можно включить в качестве созаемщиков для увеличения совокупного дохода;
• минимальный возраст — 21 год. Максимальный определяется политикой конкретного банка. Например, со Сбербанком расплатиться нужно до 75 лет;
• минимальный стаж на последнем месте работы — 6 месяцев. Всего, в течение последних 5-ти лет, нужно проработать не менее года. Индивидуальные предприниматели предоставляют отчетность за 2 отчетных периода. Не должно быть убытка;
• из собственных средств заемщик оплачивает не менее 20% от стоимости недвижимости.

Мужчина с ипотекой и двумя детьми — нонсенс? Отнюдь нет. Представитель сильного пола может самостоятельно подавать заявку, если является законным представителем младенцев. Это касается и биологических отцов-одиночек или состоящих в браке, и усыновителей.

Документы для подачи заявки

Для вступления в госпрограмму ипотеки с 2 детьми заемщик обязан предоставить в банк на рассмотрение:

• заявку-анкету установленной формы. По вопросам заполнения лучше проконсультироваться в кредитном отделе. В противном случае можно получить отказ по формальным причинам. В следующий раз подать заявку можно будет через несколько месяцев;
• удостоверение личности, в том числе созаемщиков;
• свидетельства о рождении детей;
• подтверждение дохода. Это может быть не только , но и выписка по зарплатному счету, справка из ПФР, бухгалтерская отчетность, если заявку подает предприниматель или собственник бизнеса. Если есть доход от сдачи жилья, гаража, иной недвижимости в аренду, можно захватить с собой в банк соответствующие договора, зарегистрированные в Росреестре. Доход от вкладов подтверждается выпиской по счетам;
• брачный договор при наличии. Он заинтересует банк, если в документе есть указание на раздельное владение имуществом.

Если первичная проверка пройдена, банк одобрил заявку на ипотеку семьям с 2 детьми в 2021 году, заемщик обязан предоставить в кредитный отдел:

• выписку по счету, подтверждающую наличие первоначального взноса;
• документы на выбранную квартиру.

Пособия по беременности, родам и уходу за ребенком

Есть четыре пособия, которые можно получить с постановки на учет в женской консультации до достижения ребенком полутора лет.

Пособие за раннюю постановку на учет. Выплачивают 675,25 рубля разово. Ранней считается постановка на учет в больнице или женской консультации на сроке беременности до 12 недель.

Чтобы получить выплату, понадобится справка из женской консультации или больницы и заявление в Фонд социального страхования.

Пособие по беременности и родам. Это пособие еще называют декретными выплатами — его может получить любой из родителей.

12 392 рубля — МРОТ с 1 января 2021 года

Выплачивают от 12 392 рублей ежемесячно — это минимальная сумма, она равна МРОТ. Если МРОТ в регионе выше стандартного, пособие тоже будет выше.

Если родитель работал, пособие рассчитывают не по МРОТ, а по среднему официальному заработку, но есть ограничения: сумма не может быть больше 322 191 рубля за всё время.

Пособие выплачивается 140 дней, если ребенок один и роды прошли без осложнений, 194 дня, если детей двое и больше, 156 дней, если роды были с осложнениями.

Пособие при рождении ребенка. Можно получить 18 004 рубля разово на каждого ребенка. Пособие получают по месту работу или учебы, а если оба родителя не работают — в органах социальной защиты по месту прописки. Пособие может быть выше, если в регионе есть надбавки, например северные.

Похожие записи:

• Как разрешить спор с соседями о границах земельного участка?
• Как оформить пенсию по потере кормильца? Какие необходимы документы?
• Расторжение контракта по требованию работника