Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завещатель вправе предусмотреть в завещательном распоряжении условия выдачи вклада. К примеру, выплату лицу, которому завещан вклад, определенных сумм в установленные вкладчиком сроки, выдачу вклада лицу после достижения им определенного возраста и т. п. Устанавливаемые условия не должны противоречить закону.
Условия выдачи вклада, изменение или отмена завещательного распоряжения
Завещательное распоряжение составляется в 2 экземплярах, каждый из которых удостоверяется подписью банковского служащего и печатью. Первый экземпляр выдается завещателю, а второй регистрируется в книге завещательных распоряжений и подшивается в специальную папку завещательных распоряжений.
В случае если завещатель желает изменить или отменить завещательное распоряжение, он должен обратиться в тот банк, в котором оно составлялось, и подать об этом собственноручно подписанное распоряжение. Служащий банка устанавливает личность завещателя, проверяет поданное распоряжение и приобщает его к ранее составленному.
Завещатель вправе изменить или отменить завещательное распоряжение путем оформления нотариально удостоверенного завещания.
Получение вклада по завещанию
Если у гражданина имеется на руках завещательное распоряжение, написанное в банке до марта 2002 года, то посоветуем ему сначала обратиться именно в банк, в котором сотрудники подскажут требуемый перечень документов.
Может быть, это сэкономит средства на оплату услуг нотариуса. В прочих случаях посещения нотариальной конторы не избежать.
Порядок наследования счетов аналогичен правилам вступления в право наследования для остального имущества, но есть и определенные нюансы.
Важно, было ли заранее написано завещательное распоряжение владельцем счета в банке, когда оно было составлено (до марта 2002 г. или позже), когда наступила дата открытия наследства.
В одних случаях наследнику потребуется свидетельство о праве на наследование имущества, в других — нет.
Как составить завещательное распоряжение
Завещательное распоряжение, согласно ГК РФ, должно включать в себя следующую информацию:
|
Что указать в документе |
|
|
1 |
Дату составления |
|
2 |
Список наследуемого имущества |
|
3 |
Перечень правопреемников |
|
4 |
Сведения по счету, на котором хранятся деньги |
|
5 |
Номер доверенности |
|
6 |
Сведения о наследодателе и т.д. |
Документ оформляется в строгом соответствии с Постановлением правительства РФ N351. Его положения подразумевают, что:
- для оформления документа в банке наследодателю будет достаточно внутреннего паспорта для удостоверения личности;
- бумаги оформляются от руки в двух экземплярах: один передается банку, второй остается у завещателя;
- в обязательном порядке документы подписываются владельцем депозита;
- после уточнения нужной информации и проверки реквизитов, распоряжение заверяется банковской печатью;
- если наследодатель имеет больше одного депозитного счета, по собственному усмотрению он может указать в документе один из них, либо все;
- в чистовых экземплярах распоряжения не допускаются исправления, замечания и приписки.
Официальная бумага обязательно должна содержать:
- ФИО и адрес регистрации (места проживания, если они не совпадают) владельца депозита;
- ФИО наследников и/или юридического лица, которым полагается наследство;
- дата, номер отделения и название банка, в котором оформляется документ.
Как составляется денежное завещание?
Постановление №351 гласит, что распорядительный документ на получение денежного наследства оформляется по следующим правилам:
- Завещатель при обращении за наследством должен иметь с собой паспорт.
- Распоряжение оформляется специалистами банка. Документ должен быть составлен в двух экземплярах.
- Оформленный документ подписывается собственником счета. После этого все реквизиты сверяются банковскими сотрудниками, которые ставят на нем подпись и печать.
- Передать в наследство свои деньги завещатель может как с одного, так и с нескольких вкладов. Важно, чтобы все счета были открыты в одном банковском учреждении.
- В завещательном документе не должно быть исправлений и другой приписанной от руки информации.
Кроме того, в денежное завещание требуется внести следующую информацию:
- персональные данные завещателя и его место постоянного проживания;
- личные сведения наследников, которым он хочет оставить имущество;
- место и дату составления документации.
Помимо этого, дополнительно в денежном завещании можно указать:
- Кто получит в свое владение все счета, если наследники погибнут раньше завещателя, а также если они откажутся от получения наследства или их признают недостойными для получения наследства.
- Конкретные условия передачи наследуемых денег. Например, распоряжаться средствами со счетов умершего могут наследники, достигшие определенного возраста, либо деньги будут выдаваться частями в конкретные сроки.
Вкладчики обладают законной возможностью завещать свой вклад (или 2,3 и т. д. вкладов – как сразу, так и по отдельности) физическим лицам, организациям или государству. Для этого достаточно прийти в банковское учреждение и написать распоряжение в 2 экземплярах, учитывая имущественные интересы тех людей, которые вправе претендовать на обязательную долю.
Заявить о своих правах необходимо в установленный законом период времени, но и при пропуске этого срока наследники имеют возможность его восстановить, обратившись в суд. Также инициировать судебное разбирательство придется в любых спорных ситуациях, связанных с получением и разделением вклада между несколькими лицами.
Что может включать текст завещания, составленного в банке
Запись завещательного распоряжения должна включать волеизъявление вкладчика о передаче средств, находящихся на вкладе, после его ухода из жизни указанному наследнику. Если это несколько наследников, то должны быть указаны доли размещенных на депозите средств, полагающиеся каждому из них. Если распределение на доли не произведено, то они подразумеваются равными частями.
Завещатель может указать кроме основных получателей вклада дополнительного наследника, который вступит в права в случае кончины основного назначенного наследника. Также он может выставить условия, при которых наследник сможет получить средства на депозите. Такими условиями могут быть: достижение наследником указанного возраста, выдача средств оговоренными частями в определенные сроки, а также выполнение других условий завещания.
Требования к оформлению записи заключаются в следующем:
- завещательное волеизъявление оформляется письменно самим вкладчиком;
- составлять его можно только в том отделении Сбербанка, где открыт счет;
- документ должен содержать информацию о месте проживания вкладчика, фамилию, имя и отчество наследника;
- в конце текста завещательная запись должна заканчиваться подписью вкладчика и датой оформления документа;
- распоряжение завещателя заверяется банковским служащим, присутствующим при его записи. Он должен иметь соответствующие полномочия на подтверждение подписи.
Завещательное распоряжение по вкладу
Деньги, находящиеся на счету в банке, также относятся к списку наследуемого имущества. Поэтому банковский вклад должен быть включен в список собственности, передаваемой по наследству. Есть несколько способов наследования денежных вкладов. К ним относятся:
- отображение номера расчетного счета в завещании с указанием, кто может получить денежную сумму;
- оформление отдельного завещательного распоряжения на имя финансовой организации, где хранятся средства, с просьбой передать право обналичивания счета конкретному гражданину;
- во время составления договора с банком прописывается, что в случае смерти распоряжение деньгами переходит к конкретному лицу на правах наследования.
Назначение и ограничения
Назначение завещательного распоряжения – определение судьбы финансовых средств наследодателя, находящихся в кредитном учреждении после его кончины. В нем может быть указана доля каждого наследника или они перечислены без указания способа распределения. В этом случае все денежные средства делятся между наследниками поровну.
Необходимо помнить, что наследодатель, состоящий в браке, может распоряжаться только половиной денег, так как по закону они принадлежат жене и мужу в пропорции 50:50.
Важно: семейная доля выделяется лишь в том случае, если счет в банке открыт до официального оформления брака. В судебной практике нередки случаи, когда супружеская пара прожила более 20 лет в совместном браке, но счет открыт за несколько месяцев до похода в ЗАГС, в результате чего нотариус не выделил семейный капитал на счетах банка.
Из оставшейся части также могут быть изъяты средства, которые в праве о наследовании называются обязательной долей. На не могут рассчитывать:
- родные или усыновленные дети в возрасте до 18 лет (несовершеннолетние);
- родители, но только те, кто уже вышел на пенсию или имеет инвалидность;
- родственники и третьи лица, находившиеся на иждивении усопшего не менее года (не имели источников для существования).
Но здесь действует еще одно ограничение: перечисленные лица могут получить только 50% от того, что им предназначалось бы при распределении наследственной массы по закону.
Порядок совершения завещательных распоряжений
При работе с совершением завещательного распоряжения учитываются законодательные нормы. Процедура может происходить следующим образом:
- Если документ был составлен до марта 2002-го года, счет наследодателя, как и другие вклады, описанные в распоряжении, не классифицируются как наследуемое имущество. Наследник обязан обратиться в отделение банка, предоставив свидетельство о смерти составителя, завещательное распоряжение, паспорт и сберегательную книгу наследодателя. Процедура выдачи наследства будет произведена в сроки, оговоренные действующими законодательными нормами.
- Если распоряжение было составлено после марта 2002-го года, счет наследодателя и другие средства будут автоматически приравниваться к наследуемому имуществу. В данном случае могут возникнуть проблемы с разделом наследственной массы (помимо вышеуказанных документов наследник также обязан предоставить свидетельство о праве на наследство).
При составлении указанного акта применяются правила, отраженные в законодательстве. Эти положения аналогичны во всех ситуациях. Когда граждан принял решение обратиться в банк для оформления акта, то последовательность действий будет одной. Изначально человеку потребуется посетить банковскую организацию, где открыт счет и представить акт, посредством которого удостоверяется его личность. Обращение может происходить в филиал такой организации. Также нужны бумаги, указывающие на оформление вклада.
ВНИМАНИЕ !!! Распоряжение формируется на отдельном бланке, который выдается сотрудником банка. После внесения в него данных документ передается банковскому работнику. Когда он проверит все сведения, производится регистрация в специальном реестре. Необходимо всегда формировать пару экземпляров. Первый остается на хранение в банке, второй забирает оформитель.
Как оставить банковский вклад наследникам?
Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?
- В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.
Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.
- Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.
Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.
- Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.
Порядок оформления завещательного распоряжения в Сбербанке
Завещательное распоряжение имеет юридическую силу документа, подтверждающего волю владельца о возможности указанных лиц распоряжаться его деньгами, хранящимися на сберегательном счете. Наследников такое письмо освобождает от необходимости обращения к нотариусу для приобретения права наследования.
Для передачи в наследство хранящихся на банковских счетах сбережений вкладчик может написать и заверить завещание через нотариуса с указанием своего вклада в Сбербанке. Или может сделать распоряжение в любом отделении Сбербанка, где хранятся его денежные сбережения.
Наследником может указываться не только родственник, но и любой человек, не имеющий кровных связей, или даже несколько лиц. Если в документе указаны несколько граждан, то необходимо расписать долю каждого наследника вклада.
Если такого указания не будет, то он будет разделен между правопреемниками поровну. Вкладчик вправе в любой момент внести правки в завещательное распоряжение. О своих действиях не требуется уведомлять кого-либо.
Завещательное распоряжение и нотариально заверенное завещание имеют одинаковую юридическую силу. Его можно оспорить только тогда, когда другой документ, выражающий волю завещателя, датирован более поздним числом, чем было составлено распоряжение.
Если завещательное распоряжение, сделанное в Сбербанке, будет утеряно, его можно восстановить заверенной копией. Дубликат такого документа банк не выдает. Также это можно сделать по запросу нотариуса. Такая услуга бесплатна, она предоставляется на протяжении месяца после смерти.