Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества: пять важных вопросов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сделка с залоговым обеспечением транспортного средства приносит неудобства заемщику. В результате подписания подобного соглашения предстоит оставить машину на хранение банку. Поэтому на неопределенный срок автомобиль становится недоступным для гражданина. Этот факт и послужил причиной того, что займы под залог ПТС популярны. Подобный вид сотрудничества одобряют не только банки, но и сами физические лица.
Комментарий к ст. 339.1 ГК РФ
1. В п. 1 комментируемой статьи предусмотрены два случая, в которых залог подлежит государственной регистрации:
1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (см. комментарий к ст. 8.1 ГК РФ). В силу ст. 8.1 ГК РФ и согласно ст. 1 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости подлежат в случаях, предусмотренных законом, права, закрепляющие принадлежность объекта гражданских прав определенному лицу, ограничения таких прав и обременения имущества (права на имущество).
Речь идет прежде всего о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество, которое передается в залог (ипотеку), а также о государственной регистрации самого обременения недвижимого имущества в виде ипотеки.
2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (см. комментарий к ст. 358.15 ГК РФ).
Регистрацию указанных прав осуществляет орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц на основании заявления нотариуса о внесении соответствующих изменений в Единый государственный реестр юридических лиц. Запись в Едином государственном реестре юридических лиц об обременении залогом доли или части доли в уставном капитале общества погашается на основании заявления залогодержателя или на основании вступившего в законную силу решения суда.
С этим положением корреспондирует правило ст. 22 Закона РФ «Об обществах с ограниченной ответственностью». В силу этого правила договор залога доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью подлежит нотариальному удостоверению с последующей регистрацией обременения залогом доли или части доли в уставном капитале общества.
2. Наряду с правилами о государственной регистрации залога в ГК содержатся правила об учете залога, который осуществляется путем записи о залоге в соответствующих реестрах.
В п. 2 комментируемой статьи речь идет о специальном учете залога ценных бумаг.
При этом в отношении учета залога ценных бумаг в пункте 2 ст. 339 ГК РФ указано лишь то, что записи о залоге такого имущества совершаются в соответствии с правилами ГК и других законов о ценных бумагах. Речь идет прежде всего о положениях п. п. 1 и 2 ст. 358.16 ГК РФ (см. комментарий к ним) о моменте возникновения залога ценной бумаги (документарной, бездокументарной, ордерной, предъявительской).
Следует также учитывать Приказ ФСФР России от 28 июня 2012 г. N 12-52/пз-н «Об утверждении Порядка учета в реестре владельцев ценных бумаг залога именных эмиссионных ценных бумаг и внесения в реестр изменений, касающихся перехода прав на заложенные именные эмиссионные ценные бумаги».
Согласно п. 2 указанного Порядка фиксация права залога осуществляется путем внесения записи об обременении заложенных ценных бумаг на лицевом счете залогодателя, на котором они учитываются. Для отражения информации о залоге ценных бумаг (в том числе об условиях залога и последующем залоге ценных бумаг) реестродержатель открывает залогодержателю в реестре владельцев именных ценных бумаг счет залогодержателя.
3. В отношении учета залога прав по договору банковского счета пункт 3 ст. 339.1 ГК РФ отсылает к правилам ст. 358.11 ГК РФ (см. комментарий к ней), в соответствии с которыми названный вид залога возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога; в случае, если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения подобного договора.
4. Помимо государственной регистрации и учета залога в пункте 4 комментируемой статьи содержится положение о том, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 — 3 настоящей статьи имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге.
Тем самым Кодексом введен добровольный учет возникновения залога иного имущества путем регистрации уведомлений о залоге в нотариальном Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Порядок ведения Реестра уведомлений о залоге движимого имущества предусмотрен ст. ст. 103.1 — 103.7 главы XX.1 «Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества» Основ законодательства РФ о нотариате от 11 февраля 1993 г. N 4462-1.
Создание подобной системы учета залога позволяет залогодателю, залогодержателю вносить в нее информацию о залоге, а третьим лицам эту информацию получать. При этом нотариальная система учета залога движимого имущества должна иметь информационный, а не правоустанавливающий характер и защищать права третьих лиц. Уведомление о возникновении залога направляется залогодателем или залогодержателем. В подтверждение регистрации уведомления заявителю выдается свидетельство.
Согласно абзацу 3 п. 4 комментируемой статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога. Исключения предусмотрены для случаев, когда третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. В то же время отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
Составляйте 3 экземпляра договора
Итак, вы подыскали себе машину с безупречным пакетом документов и отсутствием юридических ограничений. Пришло время заключать сделку. Для этого придётся составить договор купли-продажи или заполнить шаблонный бланк. В нём необходимо обязательно прописать следующее:
- Дата и место покупки автомобиля.
- Марка, модель, тип кузова и год выпуска.
- Пробег ТС на момент передачи авто покупателю.
- Техническое состояние авто (рабочее или нерабочее).
- Идентификационные данные (номера кузова, агрегатов и документов).
- Полная стоимость автомобиля (цифрами и прописью).
- Персональные данные продавца и покупателя.
Договор купли-продажи составляется в 3-х экземплярах:
- продавцу;
- покупателю;
- в МРЭО ГИБДД.
Не занижайте стоимость автомобиля
Часто продавцы уговаривают покупателей согласиться на снижение стоимости автомобиля в договоре. Таким образом они хотят максимально снизить сумму налога (13%), который им предстоит заплатить, если машина была во владении менее 3-х лет. Но такая схема очень опасна для покупателя и вот почему:
Допустим, вы купили машину за 2 млн руб, в договоре указали 500 тыс., а через год решили её продать за те же 2 млн. В налоговой инспекции видят, что вы заработали 1,5 млн руб. Поэтому попросят заплатить налог 13% (1 500 000 х 13% = 195 000 руб). Хотя фактически вы доход не получали.
Другой вариант – расторжение сделки. Если окажется, что машина пребывает в залоге у кредитной организации (таких историй бессчётное количество), то залогодержатель имеет право её забрать. Добросовестному покупателю ничего не останется, как требовать возврат денег с продавца. А согласно ДКП он вернёт всего 500 тыс. руб, прописанные в договоре.
Если продавец настоятельно просит оформить ДКП по заниженной стоимости, то просите его написать расписку на недостающую сумму. Эта бумага хоть как-то гарантирует полный возврат средств в случае расторжения сделки.
Кто и как может получить сведения
Чтобы получить сведения о зарегистрированном в Реестре автотранспортном средстве по закладной, необходимой получить в официальном порядке выписку.
Во 2-й статье закона №379 говорится о внесениях в ч. 1 ст. 22.1 пунктов 12.1-12.5, которые определяют стоимость такой услуги, равно как и других.
Неважно залогодатель, либо держатель обремененного обязательствами имущества запрашивает такую информацию, оплатить он обязан в следующих пределах, указанных в таблице ниже:
| Услуга | Стоимость, руб. |
| Регистрация уведомления в Реестре о передаче авто в качестве залога. | 300 |
| Выдача выписки о залоге из Реестровой базы данных | 40 – за 1 стр. в диапазоне 1-10 стр. |
| 20 – за 1 стр. в пределах страниц, следующих за 10-й. | |
| Удостоверение равнозначности документации разным видам – бумажным, электронным. | 50 за 1 стр. |
Доступ к подобного рода информации есть у любого нотариуса (ст.34.4-34.5 вышеупомянутого закона).
Порядок регистрации залога движимого имущества
Добровольная регистрация залога согласно п.4 ст.339.1 ГК РФ производится в нотариальном порядке.
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется любым нотариусом. Уведомление может быть подано нотариусу как залогодателем, так и залогодержателем; составляется этот документ по форме, утвержденной Министерством Юстиции РФ (приказ Минюста РФ от 17 июня 2014 г. №131 «Об утверждении форм уведомлений о залоге движимого имущества»).
Уведомление должно содержать следующие сведения:
1) о залогодателе, залогодержателе – физическом лице:
- фамилия, имя или (если имеются) фамилии, имена и (если имеется) отчество. В отношении иностранного гражданина или лица без гражданства эти сведения должны быть продублированы буквами латинского алфавита (за исключением случаев, если в документах, удостоверяющих его личность, не используются буквы латинского алфавита в написании сведений об имени);
- дата рождения;
- серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность;
- место жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в Российской Федерации. При отсутствии у лица регистрации по месту жительства в Российской Федерации указывается фактическое место жительства такого лица;
- адрес электронной почты (при наличии);
2) о залогодателе, залогодержателе – российском юридическом лице:
- полное наименование;
- основной государственный регистрационный номер юридического лица;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- место нахождения согласно сведениям единого государственного реестра юридических лиц;
- адрес электронной почты (при наличии);
3) о залогодателе, залогодержателе – иностранном юридическом лице или международной организации, имеющей права юридического лица:
- полное наименование буквами русского алфавита, а также полное наименование буквами латинского алфавита (при наличии таких сведений в учредительных документах и регистрационных документах юридического лица);
- наименование реестра для регистрации юридических лиц, в котором зарегистрировано лицо, а при отсутствии такого реестра наименование организации, осуществившей регистрацию (при наличии);
- регистрационный номер юридического лица в стране его регистрации (при наличии);
- идентификационный номер налогоплательщика (при наличии);
- адрес для направления корреспонденции буквами русского алфавита, а также буквами латинского алфавита, если в стране по указанному адресу русский язык не имеет статуса государственного языка;
- адрес электронной почты (при наличии);
Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа: составление и образец!
Как правило, документы о залоговом имуществе, где в качестве него выступает транспортное средство, содержат в своем тексте следующую информацию:
- название документа, дата заполнения, а также порядковый номер;
- паспортные данные обоих участников сделки;
- предмет договоренности между участниками договора;
- сумма кредитования и период;
- способ предоставления денежной ссуды;
- документы, подтверждающие факт получения средств и залога;
- подробное описание транспортного средства по ПТС;
- условия сделки, а также процентную ставку по кредиту;
- обязанности и права участников сделки;
- размер начисляемых пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору;
- возможность и порядок пролонгации документа;
- способ расторжения договора в одностороннем порядке;
- список прилагаемых на транспортное средство документов;
- список дополнительного монтированного на автомобиль оборудования.
Завершается составление договора подписями с расшифровкой обоих участников договора.
Снятие залога после приобретения автомобиля
Условия погашения кредита и снятие обременения после покупки оговариваются между покупателем и продавцом. Если процедура исключения из списка залогового имущества не была выполнена ранее, значит у должника нет денег, а стоимость машины не соответствует размеру долга. В данном случае возможны 2 варианта действий:
При передаче долга покупателю он должен подтвердить финансовую возможность его погасить. В банк подается такой же перечень документов, который нужен при получении кредита. Если человек не может предоставить справки, подтверждающие его платежеспособность (с места работы, о доходах за последние несколько месяцев), он имеет право заложить имущество (за исключением приобретаемого автомобиля). К собранным документам прилагается заявление, в котором должны быть указаны другие имеющиеся обязательства:
Если банк одобрит сделку, то он оставляет за собой право изменения первоначальных условий (повышение процентной ставки или увеличение штрафных платежей, к примеру). Снять обременение получится только после полного погашения кредита. Процедура проводится у нотариуса. Он составляет и направляет в соответствующий орган уведомление о снятии обременения.
Сколько нужно времени
Росреестр снимает обременение за 3 дня. Но весь процесс может занять до 1 месяца и более. Всё зависит от способа подачи документов — лично, почтой, через МФЦ или интернет. Если почтой, это дополнительное время на пересылку письма — 3–10 дней. МФЦ требуется 1–2 дня на пересылку документов, не считая выходных и праздников.
Но самое долгое — ожидание документов из банка. Справку об отсутствии задолженности могут выдать в день обращения, а вот получить закладную сразу нельзя. Она хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому банк может выдать документ через 2-3 недели или позже.
О готовности закладной к выдаче вам придёт смс-сообщение.
Если закладной не было, снять залог можно в среднем за 5–7 дней.
Меняют параметры предмета залога
Публичность сведений об обременении имущества помогает оспорить аргументы о добросовестности как должника, так и его доверенных контрагентов, которые участвуют в схеме по выводу активов.
Часто недобросовестные должники-залогодатели, чтобы невозможно было взыскать предмет залога, вносят изменения в заложенное имущество. Например, расширяют площадь недвижимости или меняют ее этажность.
Должники считают, что обременение в отношении такой недвижимости прекратилось. Они аргументируют это так: переданного объекта фактически нет. Следовательно, и залог в отношении такого имущества невозможен.
Пример: должник обратился с исковым заявлением к банку о прекращении ипотеки жилого дома и земельного участка. Залогодатель указал, что предмет ипотеки — трехэтажное здание стало впоследствии четырехэтажным, а заложенную землю позднее объединили со смежным участком.
Первая инстанция и апелляция удовлетворили исковые требования. Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих судов. Он указал, что обременение объекта недвижимости ипотекой определяют фактом госрегистрации такого обременения, а не соответствием предмета ипотеки его параметрам в ЕГРН.
Как оформляется залог на автомобиль?
Залог на автомобиль между физическими лицами оформляется путем подписания договора. В нем описывается предмет залога, указывается его стоимость, уточняется ответственность сторон. Также в договоре фиксируется выданная сумма (с процентами) и график платежей. В дополнение к договору залога пишется расписка о передаче денежных средств.
Вся процедура включает в себя следующие шаги:
- Достижение устной договоренности между участниками сделки – одно физическое лицо дает согласие выдать другому физическому лицу займ под залог автомобиля на подходящих для обеих сторон условиях;
- Оценка транспортного средства – сторонам сделки необходимо договориться, кто и как будет оценивать автомобиль. Ничто не мешает сделать это самостоятельно. Для займодателя крайне важно, чтобы его стоимость была выше размера займа;
- Подписание договора займа – в нем прописываются сведения о сторонах сделки, описывается суть сделки, указываются сведения об автомобиле, определяются обязательства участников;
- Составление графика платежей – он выступит еще одним приложением к договору залога;
- Написание расписки о передаче денежных средств – обязательный документ, выступающий в качестве дополнения к соглашению.
Далее заемщик получает указанную в договоре сумму, после чего у него появляется обязанность своевременного погашения задолженности. При необходимости, договор заверяется нотариально. Кто именно будет оплачивать услуги нотариуса – обговаривается сторонами сделки.
Справка! Договор займа в нашем случае не заключается, так как в договоре залога уже прописаны условия выдачи средств.
Полный перечень данных, указываемых в договоре залога транспортного средства:
- Сведения о залогодателе – ФИО, паспортные данные;
- Сведения о залогодержателе – ФИО, паспортные данные;
- Сведения о предмете залога – указываются марка автомобиля, год выпуска, номера кузова, шасси и двигателя, VIN-код, цвет кузова, госномер, дата регистрации;
- Серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС);
- Серия и номер паспорта транспортного средства (ПТС);
- Оценочная стоимость имущества;
- Место хранения заложенного имущества;
- Сведения о займе – сумма, сроки возврата, процентная ставка, дата внесения ежемесячных платежей, размер неустойки при допущении просрочки;
- Права и обязанности сторон;
- Реквизиты и подписи сторон.
Договор распечатывается и подписывается в трех экземплярах, два из которых остаются у залогодержателя, а последний – у залогодателя.
Договор залога авто без передачи ТС в обеспечение кредита
При оформлении официального договора залога автомобиля выполняют 1 из 2 действий:
- передают транспортное средство залогодержателю на ответственное хранение. При этом движимое залоговое имущество возвращают законному владельцу только после выплаты всего кредита;
- составляют соглашение без передачи авто.
В первом случае ТС заемщика оставляют у кредитора. В этой ситуации получают такие гарантии:
- Минимизируют риски угона транспортного средства или снижения его стоимости.
- Снижают процентную первоначальную ставку.
- Смягчают кредитные требования к должнику.
- При неуплате кредита дают возможность залогодержателю отсудить в свою пользу авто заемщика.
При оформлении договора залога без передачи автомобиля кредитору ТС оставляют у заемщика. В этой ситуации выполняют такие действия:
- за счет автовладельца получают страховку КАСКО на автомобиль;
- у кредитора оставляют ПТС в качестве залога;
- устанавливают определенное время выдачи кредита — это зависит от срока службы транспортного средства.
Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде
Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.
Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.
Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.
Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.
Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:
- Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
- До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
- Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
- Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.
Нюансы покупки или продажи машины с обременением
Недобросовестные автовладельцы часто пытаются продать имущество, зная о наличии ограничения. Они желают получить крупную сумму, оставшись собственниками машины. Если же человек не преследует корыстные цели, то он должен оповестить покупателя о наличии обременения, а иначе может быть возбуждено уголовное дело о мошенничестве.
Иногда банки разрешают продажу машины, которая находится в залоге, если продавец обязуется с полученных средств погасить долг. Но покупателю придется довериться второму участнику сделки. Если гражданин не желает покупать машину с обременением, то учитываются следующие правила:
- у продавца запрашивается полная документация на автомобиль, в которую включается ПТС и СТС, так как если машина находится в залоге, то у автовладельца отсутствуют эти бумаги;
- желательно покупать имущество, которое эксплуатировалось больше трех лет, так как стандартно автокредиты оформляются на этот период времени;
- если продавец не хочет передавать потенциальному покупателю сведения о себе или машине, то он скрывает важную информацию, поэтому целесообразно отказаться от заключения сделки.
Если покупатель узнает, что на авто имеется ограничение, то нужно потребовать от продавца его снятия. Нередко граждане погашают кредит или долги, но при этом обременение автомобиля остается, что связано с загруженностью приставов или других государственных служащих. Специалисты не рекомендуют покупать авто по доверенности, так как если продавец умрет, то этот документ потеряет юридическую силу, поэтому машина перейдет по наследству отпрыскам собственника.
Когда гражданин принимает решение приобрести машину с обременением, то наличие ограничения необходимо указывать непосредственно в тексте договора купли-продажи. Приводятся действия, которые должны выполняться продавцом в течение ограниченного времени, чтобы снять залог, арест или запрет на регистрацию. Если имеется непогашенный долг, то допускается снижение платы за автомобиль, чтобы покупатель самостоятельно погасил кредит.
Особенности покупки залогового автомобиля
Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:
- не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
- лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
- для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.
Когда договор аннулируется?
Возможность признания залогового договора недействительным, закладом по которому является автомобиль, предусмотрена законодательством с целью защиты прав сторон. Основаниями для этого могут являться признание факта недееспособности любой из сторон или отсутствие государственной регистрации документа.
Также ничтожным является договор, заключенный с какими-либо нарушениями — с использованием недостоверных данных о дееспособности сторон, правах собственности на закладываемое имущество, с отсутствие основных условий.
Факт недействительности залога устанавливается в суде, причем сбор доказательств входит в обязанности заявителя. При положительном решении залогодатель снова получает право распоряжаться имуществом, выступавшим в качестве заклада, но кредитная организация может потребовать полного погашения займа или заключение нового залогового договора.